あなたの雇用主に別れを告げると、あなたの401（k）または他社が後援する退職プランはどうなりますか？以前は簡単に意思決定をしていたことは、あまり明確ではなくなってきました。

過去に通知を受けた後、会社からの素晴らしい手紙を受け取りました。あなたの401（k）からお金を自分のIRAに移すよう促しました。確かに、彼らはあなたがそこを去ったかどうか気にしなかったが、それは標準ではなかった。今日、企業はその曲を変えています。さて、これらのさようなら手紙は、会社の投資運用会社の注意深い見方の下で、あなたのお金をどこにでも保つようあなたに促しています。なぜ変化？

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答えは 購買力 の2つの単語でまとめられます。富の管理の世界では、会社のバランスが大きくなればなるほど、交渉力は増します。交渉権があればあるほど、会社は管理サービスの費用を控えることになります。企業は、小額の差異が時間の経過と共に大幅に節約できることを知っています（そして、そうすべきです）ので、投資総額を可能な限り高く保つためにできる限りの努力をしています。

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彼らは特に、今後の退職者が最大の残高を持っているため、アカウントを適切に保つことに関心があります。

私のアカウントは維持する必要がありますか？

あなたはおそらく答えを知っています：それは依存しています。あなたの退職計画の質によって異なります。一般的に、会社が大きくなればなるほど、401（k）が優れています。その理由は次のとおりです。従業員数が多いほど、総資産残高は大きくなります。総収支が大きいほど、投資会社の手数料は小さくなります。したがって、ボーイング、シティグループ、ビザ、GEのような巨人のために働く場合、あなたの退職計画は守る価値があるかもしれません。

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インターナショナル・ペーパーは、401（k）計画において約50億ドルの従業員資産を有している。労働者は報酬の資産の約45％を支払う 、 は投資の副社長であるロバート・ハンケラーの見積もりです。管理手数料がかかるので、それは良いことです。 401（k）プランで10億ドルを超える他の企業は、最低でも31％の手数料を支払う。 しかし、BrightScopeやICIなどの業界データソースによれば、1000万ドル以下の資産を持つ企業は、平均管理報酬を1％支払うことになります。これはあまり好きではありませんが、時間の経過とともに、1％は投資収益に大きな影響を及ぼす可能性があります（イラストについては、 年金は自動投資に浸透していますか？

を参照）。会社はその料金の一部を支払うかもしれませんが、ほとんどが従業員に渡されています。すなわち、あなたです。 規模が重要な別の領域：投資オプション。あなたの会社がスポンサーとするプランの一環として、通常投資スペクトル全体でミューチュアルファンドを選択することができます。このリストは、あなたの会社と投資会社が合意したものによって管理されます。 あなたが選ぶことができるそれぞれの資金の経費率を見てください。経費率（1％以下）の低い側にたくさんの資金提供がある場合は、あなたの会社401（k）にこだわる価値があるかもしれません。しかし、あなたの計画が高額なオプションによって支配されている場合は、自分のIRAにロールオーバーすることで十分な助言を受けることができます（また、 高額相互基金手数料の停止

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401k計画の多くは、従業員ではなく、雇用主に利益をもたらすように構成されていると、401（k）の多くを処理しているウェストチェスター、Pa。ベースのGDS Investmentsの管理メンバーであるGlenn Surowiecは言います。 IRAロールオーバー。 「ほとんどの401（k）の投資オプションの数は、狭く、パフォーマンスが低く、高価なミューチュアルファンドです。 IRAへのロールオーバーは、より柔軟な体験を提供します。 " その他の検討事項 計画をIRAに転記すれば、より適切な投資オプションが得られます。しかし、財務アドバイザーの助けを借りて（投資プロをしている場合を除き）、おそらく給料を支払わなければなりません。（ 401（k）ロールオーバー：Pick Roth IRAまたは従来のIRA

を参照してください。しかし、あなたの投資選択のように、アドバイザーオプションは広く開かれています。たぶんあなたはお金のマネージャーのパーソナライズされたサービスを探しているのでしょうか、あるいはあなたの両親が使っていたような、大きな銀行で幸せな駐車資金です。いずれにせよ、それはあなたの選択です。

あなたの年齢。 IRSは、55歳で退職、解雇、または解雇された従業員に対し、その会社の401（k）制度から引き出しを行い、59才までに通常の10％のペナルティは適用されません。これはIRAのオプションではありません。あなたが早期退職者で、現金が必要かもしれないと思うなら、401（k）は少し前の流動性を提供するでしょう。

結論 あなたが退職または退職すると、雇用主はあなたの401（k）寄付にはもう当てはまらないでしょう。だから、計画を維持するかどうかは、基本的には数学になる。 401（k）を維持している場合は、引き続きプラン管理手数料、各ファンドの経費率、おそらく他の取引手数料および営業経費を支払うことになります。あなたの仕事は、それらの手数料を加算し、あなたがIRAに資金を転記し、あなたのためにそれらを管理する別の顧問を払った場合に支払うものと比較することです。もちろん、パッシブ投資のルートに行く場合を除きます。退職年の間に

アクティブ/パッシブ・インベストメント

を参照してください。

退職する前に、いくつかの顧問からの提案を求めて、あなたの401（k）で支払う総経費と費用を比較してください。移動するかどうかを決定する際には他の要因がありますが、通常は金銭的な問題のように最大の考慮事項が一番の結論です。