新しいIRAまたはRoth IRAまたはその他の退職勘定を開設することを検討している場合は、財政的に安全な退職金を得るために重要なステップを踏み出しています。しかし、長期的な投資イニシアチブと同様に、新しい退職勘定を開設する前にいくつかの重要な質問があります。これらの質問に対する回答を得ることは、お金を節約し、潜在的な税務上の落とし穴を回避し、選択した基礎投資があなたにとって適切なものであることを保証するのに役立ちます。

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1。この口座を開いて維持するにはどれくらいの費用がかかりますか？

一部の費用は、退職勘定の開設および維持に関連している。 1つを使用している場合は、財務アドバイザーの報酬を含めることができます。口座を開設している銀行、ミューチュアルファンド会社または証券会社などのカストディアンによる管理手数料。トレーディング費用やミューチュアルファンドの費用比率などの基礎となる投資のコストを考慮しています。

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優れた財務顧問の弁護人は非常に助けになるかもしれませんが、顧問がその弁護人に対してどのくらい支払われるかを理解する必要があります。 （ 投資アドバイザーの報酬 - 手数料または手数料 を参照してください。）ファイナンシャル・アドバイザーは通常、ラップ・フィー、顧問に投資した総資産に基づく年換算手数料、および/または進行中の手数料。保管費用は会社によって異なりますが、通常名目金額は年間100ドル以下です。ただし、残高の低いアカウントのほうが高くなる可能性があります。

<！マサチューセッツ州レキシントンのイノベーティブ・アドバイザリー・グループのカール・チショルム（Kirk Chisholm）副社長は、「投資家は、どのようなライセンスを保有しているかを財務アドバイザーに尋ねるべきだ」と述べた。彼らはシリーズ3,6、または7のライセンスを持っていますか？彼らは保険証書を持っていますか？彼らがシリーズ65以外のものを保持している場合、クライアントが直接見ることができない手数料または他の方法によって補償を受けることができる。 Series 65ライセンスアドバイザーは、クライアントから直接補償を受けることができます。これは最も透過的な配置です。 "

選択した基礎となる投資に関連する手数料を理解していることを確認します。個々の株式や債券に投資する場合は、売買する際に手数料を支払う必要があります。フルサービスブローカーかディスカウントブローカーのどちらを使用しているか、そしてその貿易額によってどれくらいの差があるかによって異なります。ミューチュアルファンドに投資する場合は、ファンドの経費率（年次ベースの資産ベース報酬）に留意し、すべての投資管理者がミューチュアルファンド投資家に請求します。積極的に管理されているファンドの経費率は、ファンドファミリーによって大きく異なり、個々のファンドの資産クラスおよびスタイルの関数です。例えば、株式ファンドは債券ファンドよりも高価であり、新興市場ファンドは通常、国内株式ファンドよりもコストがかかる。インデックスファンドなどの受動的な戦略は、最も費用のかからない選択肢です。

退職勘定を扱う顧問は、クライアントの利益には繋がらない巨額の手数料を提供する口座に対して投資商品を選ぶことを禁止する新しい信託規則が発効することがあります。この状況に関する最新情報については、

ドッド・フランクのトランプ・オーダー・レビュー、信任ルールの撤回 を参照してください。規則が廃止されたとしても、あなたが選んだ顧問が実際に受託者であり、その基準を保持していることを確認するために詳細な質問を依頼することができます。詳細については、 意見：逃げようとする自由 を参照してください。 "インデックスファンドは、業界で最も低い経費率を誇っています。これは、インデックスファンドが、市場を上回るパフォーマンスを出そうとしている軍隊に多額の資金を投入していないためです」とカリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長マーク・ヘブナーは述べています。 "インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップリカバリプログラム。 "

2。どの投資が私の退職勘定に適していますか？

退職勘定の基礎となる投資を十分に理解していることを確認します。彼らは個別の株式/債券かミューチュアルファンドですか？彼らは保守的で積極的な投資姿勢を表していますか？総合すれば、十分に多様化したポートフォリオを反映していますか？

また、退職勘定はすでに税務優遇を受けているため、地方債などの税制優遇措置で投資する必要はありません。あなたの普通の投資口座、つまりあなたがお金を稼ぐときに譲り受けた預金口座に投資してください。財務アドバイザーと仕事をしている場合でも、これらの質問に対する回答を把握してください。 3。私はまだ働いていますが、この口座からお金を引き出すことはできますか？

退職勘定から資金を引き出す際には、基礎投資を終了するために支払う必要があるIRS規則および料金を理解する必要があります。ルールはIRAの種類によって異なります。

伝統的なIRA。

IRS規則により、通常のIRAからいつでもお金を引き出すことができます。キャッチは、あなたが口座に資金を供給するために税引き前のドルを使用したため、引き出された資金に税金を払わなければならないということです。あなたが取り出す金額は、あなたが引退を取った年の経常所得に加算されます。

さらに、あなたは59才未満ですが、いくつかの限定された例外を満たさない限り、撤回には10％の罰金が科せられることがあります。 （ここに何があるかを調べる：ペナルティフリーのIRA取消し9件） Roth IRA。

Roth IRAからあなたが寄付した（

） （収益が得られるかもしれない所得ではありません）額だけを引き出すことができます。詳細は、 ロスIRAを緊急資金として使用する方法 を参照してください。収益を控除しない限り（拠出のみ）、10％の罰金を科されることはありません。 4。私は退職後、私のIRAからすべてのお金を引き出す必要がありますか？ 70才から始めて、通常のIRA口座から必要最小限の分配金（RMD）を徴収する必要があります。これはRoth IRAには必要ありません。あなたの年次RMDの金額は、「前年度からの残高をIRSが提供する期待寿命表で割ることによって計算されます」とニューヨーク州コーニングのアーバイン・ウェルス・プランニング・ストラテジーのCFP®、エイミー・アーバイン（Amy Irvine）これは素晴らしいワークシートです」と彼女は付け加えます。 必要最小限の配布をしないと、金銭的に大きな罰金が科せられる可能性があります。いつでも最低必要額以上を引き出すことができます。 5。どのくらい私はIRAアカウントに毎年貢献できますか？

すべての退職勘定には、生活費のために定期的に上向きに調整される年次拠出上限があります。 2017年に、通常のIRAの寄付限度額は、50歳未満の場合は500ドル、50歳以上の場合は6ドル、500ドルです。 Roth IRAは少し違った働きをします。最大拠出額は税務申告状況と修正された調整総所得（MAGI）に基づいています。あなたのMAGIが上がると、あなたの貢献度を減らし、最終的に段階的に廃止することができます。詳細はこちらをクリックしてください。

結論

退職預金口座に進んでいくうちに、これらの質問にあなたが集めた回答に満足していることを確認してください。そうすることで、お金を節約し、潜在的な税務上の問題を回避し、選択した投資があなたにとって適切なものであることを確実にすることができます。