退職時に良質の生活を送ることを保証する1つの方法は、予算に必要な財務上の義務を確実に果たすことです。あなたの資産を生き残ることから守る方法のいくつかを見てみましょう。 1。あなたの財政的準備状況を判断する

退職する時期を決める前に、財務プランナーと協力して、退職のための財政的準備を決定します。あなたの退職準備状況の評価を提供することを約束するインターネット上で利用可能な多くの無料の電卓がありますが、これらは一般に考慮すべき関連要因のすべてを含んでおらず、非常に荒い指標とみなされるべきです。

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退職計画の経験があり、包括的な評価を行うことができる財務プランナーとの連携を検討してください。ファイナンシャルプランナーは、退職後の現実的なロードマップを提供することもできます。このロードマップには、既に保存した金額、配置した計画、安全な退職を達成するために必要な手順が含まれている必要があります。 （さらに詳しくは、

財務プランナーについての5つの神話の解説 および 財務計画：それ以上のことはお金 を参照してください）。 - 2 - > 2。あなたのポートフォリオに年金を追加することを検討する

平均以上の投資利益を得ることは魅力的な目標です。しかし、退職に近づくにつれて、リスク許容度が低下し、より安全な投資の必要性が高まる可能性があります。ほとんどの金融プランナーは、保証からリスク/報酬の高さまでさまざまなレベルのリターンを享受できるように、ポートフォリオを多様化することを推奨しています。

<！ RMDベースの引き出しを使用すると、多様化されたポートフォリオは、退職時には100％の現金ポートフォリオよりもはるかに大きな支払いを提供します」と7Twelveポートフォリオの設計者であるCraig L. Israelsen博士は言います。 、ユタ州スプリングヴィル。 "多様化は、ポートフォリオやダイエットでは、多くの意味があります！ "

両方の世界のベストを楽しむ一つの方法は、あなたの資産を年金に投資することです。すべての年金が平等に作られていないので、注意してください。 1つを選択するときは、目的を決めてから、あなたに最も適した年金を選択します。

一般特典

固定年金

変動年金

基本的投資のパフォーマンスにかかわらず、投資額を失うことができない保証された元本	√	-
元本および返品は保証されません。	-	√
固定利率または固定金額の一定期間の保証収益。一部のプログラムは、最低保証金額に加えて利息を支払うものもあります。	√	-
特定の投資目的のファンドに投資し、ファンドの業績によって決済されます。ファンドは、通常、株式、債券およびマネーマーケットの混合物を含みます。	-	✓
株式インデックスで、値は選択した株価指数のパフォーマンスに基づいています。	➢	- >調整された市場価値;あなたは通常、投資期間と設定された限度内の利子率を選択することができます。投資期間の終了前に引出を行うことができます。
<	-	繰延年金は、貯蓄、成長、投資および繰延収入のために設計されています。通常、一括払いまたは複数の預金で購入できます。通常、退職を予定しており、退職するまでに比較的長い期間がある場合は適切です。
√	-	即時年金は、年金を購入した直後に収入を得るように設計されています。通常、一括払いで購入されます（一回の支払い）。通常、退職者の近くにいるか、すでに退職していて、一時的な所得金額の流れにして、年金を購入した直後に支払いを開始する場合に適しています。
√	√	期間は固定された年数の支払いを受けます。期間が満了する前に死亡した場合、受給者は残りの期間の支払いを受け取ります。
√	√	あなたが生存している限り継続して支払いを停止し、あなたの死亡を中止する
√	√	あなたが住んでいる限りあなたに支払いを継続し、受給者（通常はあなたの生存している配偶者）に継続している合同および生存者年金は、 √
有資格（IRA、適格制度、403（b）口座などの退職計画の資産で購入）	√	√
非適格➢	➢	➢
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国の保険部門によって規制されている。➢	√	連邦証券取引委員会の規制
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これは単なる一般的な機能です。いくつかの年金は、複数の機能を含むようにカスタマイズされています。例えば、変額年金には、元金の一部と投資収益の一部を保証するための固定構成要素を含めることもできます。年金の特典や特典を確認するには、プロバイダに問い合わせてください。	生命保険年金を支払う際には、生命保険の保険会社にはない貴重な情報があります。個人の健康状態です。 "ジェームスB.トワイニング（James B. Twining）創設者兼CEOは次のように述べています。ファイナンシャルプラン、インコーポレーテッド、ベーリングハム、ワシントン。 "長寿と優れた個人健康の家族歴を持つ投資家は、生涯年金オプションを選択することによって利益を得ることができます。投資家が余命を超えて生計を立てている場合、投資家は非常に高齢になって支払いを継続することによって、「オッズを上げる」ことができます。 "	<！ - 2 - >
手数料および格付け	手数料の構造は、年金を購入する前に見直さなければならないもう1つの重要な機能です。変動年金の手数料は通常、固定年金に適用される手数料よりも高い。	<！ - 3 - >
年金プロバイダーを選択する場合、料金が唯一の決定要因であるべきではありません。また、保険会社の格付けをチェックして、財務的に健全な会社に投資できるようにする必要があります。格付けは、A.M.Best、Standard&Poor's、Moody's、Duff and Phelps、Weiss Researchから得ることができます。 （年金の詳細については、「インフレ保護年金：純財務計画の一部	、	繰延年金指定の解読

および

年金受給者の帰還

を参照してください。 ）

有資格の財務プランナーと連携して、年金があなたに合っているかどうかを判断します。 3。社会保障とあなたが望む年金支払いのタイプを取る時期を決める

社会保障からの収入は、退職時の支出を助けるでしょう。したがって、最大の利益を得るために支払いを受け取る最善の時期を決定する必要があります。 （もっと読むには、
社会保障入門

と

早期退職：あなたはどれくらい待つべきですか？ ） 62歳で社会保障給付を受けることができます。しかし、あなたの利益は永久に減少するでしょう。さらに、完全定年（FRA）に達する年前に社会保障給付を受け取った場合、年間限度額を超えて稼得した2ドルごとに給付は1ドル減額されます。 あなたがFRAに就いた年は、その年の限度額を超えて獲得した3ドルごとにお支払いが1ドル減額されますが、社会保障庁はあなたがFRAに当る月の前に収入のみを考慮に入れます。あなたがFRAにいる月は、減額することなく利益を受けることができます。 あなたが社会保障を受けるために70歳に達するまで待っていれば、さらに高い月給の報酬を得ることができます。 退職金と年金からの年金給付の比較 多くの確定給付型、貨幣購入型および目標給付型の年金制度は、従業員にプラン給付を分配するための2つの選択肢を提供しています：一時払いまたは年金支払い。あなたが2つの間で選択に直面している場合、決定を下す前に、あなたの財務プランナーと話してください。

財務プランナーは、通常、あなたの他の資産を見て、あなたの生涯にわたり保証された支払いの流れをより財政的に実践できるかどうかを決定します。退職金を他の資産に投資すべきです。 （より多くの洞察を得るには、

即時年金：より多くの所得とより低い税金

および 確定給付制度の廃止 を参照）。就労者の退職を検討する もちろん、退職年齢に達することは、特に職業が充実して楽しいと感じる場合には、仕事をやめなければならないわけではありません。 引退を継続することは追加的収入を意味するだけでなく、医療、歯科およびビジョンのためのグループ健康保険や柔軟な支出口座など、カフェテリア計画の下で雇用者が通常提供する給付を楽しむことを意味することもあります。これにより、そうしなければこれらの項目に配分されるであろう金額に相当な金額を節約することができます。 （詳しくは、

あなたの70年代に就いてあなたの貯蓄を伸ばしてください

。）

5。ピンチあなたのペンキ - 今あなたはあなたがどれだけ多くを知っている

退職は財政についてあまり心配することなくできる限り多くの人生を楽しむ時間です。あなたは予算編成によってこの心の状態を達成することができます。
予算編成は、あなたが享受できるライフスタイルを決定するのに役立ちます。一旦あなたの可処分所得を決定するために予算を使うと、退職者が利用できる割引プログラムを利用することによって、それをさらに広げることができます。 （

予算の美しさ を読むともっと詳しく知ることができます）。 多くの映画館では、2人の映画を1枚の価格で見ることができる高齢者のための割引プログラムを提供しています。スーパーマーケットから乗り継ぎまで、さまざまなシニア割引が利用できます。あなたの州と町の公式ウェブサイト（そのようなプログラムの多くはリスト）とAARPウェブサイトをチェックしてください。ビジネスがそのような割引を提供しているかどうかわからない場合は、尋ねることを恐れないでください。あなたが50代にいる場合、すぐに シニア割引となるように、すでにそれらのいくつかを受ける資格がありますか？ は指摘する。

多くのディスカウントプログラムが開始されたのは、ビジネスオーナーが、感謝の高齢者の忠実な顧客を築くことができると認識したためです。お気に入りの店でプログラムを開拓するのを手助けしたいかもしれません。

結論

退職時には財政的に安定しているため、雇用者所得が少なく、貯蓄や社会保障に頼らざるを得ません。年金。 退職すべき時期を決定する前に、財務プランナーと協力して、退職のための財政的準備を決定することができます。総合的な評価を作成して、資産を失うことなく、また利用可能なリソースを最大限に活用するための行動計画を決定することができます。