財務アドバイザーの使用は、ポートフォリオの管理方法がわからない場合や、大規模な継承をどうすればよいかわからない場合は、スマートなアイデアです。しかし、すべてのファイナンシャル・アドバイザーが均等になるわけではなく、投資や退職に関するアドバイスを与えるよりも、手数料ベースの商品販売で自分のポケットを並べようとしている人もいます。

ありがたいことに、2016年4月、労働省は、投資顧問信任の定義を広げ、401（k）計画と個々の退職計画について、ファイナンシャル・アドバイザーがクライアントの最善の利益を発揮するようにする新しい法案を作成しました。これは、あなたの財務顧問と話すときに少しでも簡単に呼吸できることを意味します。この法律は、4月10日に4月10日に施行され、2018年1月1日までに完全準拠が求められます。 （関連する読書については、 DOL 1998年3月29日の信託ルールの説明 参照）。

<！ - 1 - >

1。あなたはどのように投資しますか？

驚くべきことに、非常に少数の人が顧問のこの質問をするでしょう。この質問をするのは個人的すぎるように見えるかもしれませんが、自分のポートフォリオを自分のポートフォリオと比較してどのように管理するかについて、より良い洞察を与えることができます。もちろん、あなたの顧問が自分の個人情報をあなたに公開することを期待することはできませんが、成功を確実にするために個人的な戦略を共有したい場合は、あなたのポートフォリオに対して同じ戦略を実行するかもしれません。彼らに何かが起きると、彼らのお金を管理するために彼らの会社を信用するかどうかという疑問を抱く別の質問があります。

<！ - 2 - >

2。あなたはどれくらいチャージしていますか？

あなたの費用がどのように先取りされるのかを知ることは良い考えです。あなたの顧問が手数料を払い、商品に手数料を払わなければ、セールスマンではなくあなたの最高の利益のために行動するだろうと安心することができます。ほとんどの専門家は毎年1％の投資を管理しています。

アドバイザーが販売している他の商品を調べることもお勧めです。これにより、発生する可能性のある競合を警告できます。例えば、顧問があなたのポートフォリオの管理に関連するものについて手数料を受け取っていないが、生命保険を販売する手数料を稼ぐ場合、あなたは生命保険に加入することについてあまりにも永続的かもしれません。あなたの顧問が特定の製品を推薦するときはいつでも、購入した場合、彼らがリベートを取得しているかどうかを尋ねるだけです。

<！ - 3 - >

3。あなたの資格は？

あなたの顧問がどのような証明書を保持しているかを学びます。多くの企業は、顧問に最低限の講座を取るか料金を支払うように要求するだけです。これらのアドバイザーを避けたい。

• 公認会計士（CFP）
• 公認会計士（CFA）
• 公認会計士（CPA）

また、この3人の顧問のうちの1人を探すこともできます。あなたと似ているクライアントを扱う経験が10年以上あるアドバイザーを選んでください。また、顧問が規制当局や法律に問題がないことを意味するきれいな記録を残しておきたい。彼らが訴えられたことがあるかどうか尋ねることも賢明かもしれません。あなたは、苦労して稼いだお金で顧問を信頼する前に、赤い旗がないことを確認したい。 （もう1つは、 Financial AdvisorとFinancial Planner です。）

4。あなたの投資理念は何ですか？

あなたの顧問は、自分の戦略と投資哲学を素人の言葉で説明することができます。最も成功した長期投資の原則は、時間のテストを通じて成功した戦略から来ているので、投資に際しては、何か新しいものから逃れようと思っています。 5。あなたは毎年何人の新しいクライアントを抱えていますか？

あまりに多くの顧客に圧倒されている顧問は、あなたのポートフォリオを意味し、あなたは限定的なパーソナライズされた注意を受けるでしょう。顧問がクライアントをどのように扱うかを尋ねるべきです。あなたは信頼できる助言者を求め、あなたの最大の利益のために行動します。彼らがあなたの最大の利益を念頭に置いているというだけではないことを確かめるために、信任責任を受け入れると書かれた声明をあなたに伝えさせてください。

結論

特にインタビューをしてその背景を確認することなく、あなたの子供を見守るだけの人を選ぶことはありません。したがって、顧問だけであなたのお金や退職貯蓄を信用すべきではありません。質問をして研究をするのを恐れないでください。それはあなたの投資を長期的に節約することができます。 （詳細は、

洗練された投資家になる方法 を参照してください）。