多くの人々は、財務アドバイザーの一部に財務業務の一部を委託している。そのような責任を与えることは恐ろしいことがあるので、顧問は有能であり、最善の利益のために働くことが重要です。
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これらのことを絶対に確実に知るのは難しいですが、投資家が注意すべき明白な赤旗がいくつかあります。あなたのアドバイザーがあなたのためにこれらのフラグの1つを挙げるならば、それは進んでいくかもしれません - 少なくとも質問をし始めて、より深く掘り下げ始めるかもしれません。
<！ - 1 - >1。資格の欠如 誰もが顧問が知識と経験を持っていることを知りたい。これが当てはまらないという明確な兆候の1つは、CFP、CFA、CPA、ChFCなどのプロフェッショナルな資格がないことです。これらの指定と、あなたの顧問がそれらを得るためにしたことについてもっと学ぶことは、あなたの時間の価値があります。これにより、あなたはどのようなサービスを提供できるのかを知ることができます。
<！ - 2 - >税務アドバイスが必要な場合は、公認会計士（CPA）が行く方法かもしれません。投資アドバイスが必要な場合は、チャータード・ファイナンシャル・アナリスト（CFA）がおそらくCPAより優れています。財務計画全体が必要な場合は、CFA、認定金融プランナー（CFP）またはチャーターされた金融コンサルタント（ChFC）がベストかもしれません。最も重要なポイントは、認定またはチャーターアドバイザーが専門機関によって認定されているため、その機関の基準を満たしていることです。あなたのアドバイザーが認定されていないか、またはあなたに提供されている特定のサービスと無関係な領域でのみ認定されている場合は、その理由を確かめなければなりません。 （詳細は、 金融認証のアルファベットスープ をご覧ください。）
<！ - 3 - >2。時間の不足 財務アドバイザーが少なくとも1年に1回の徹底的な会合を持つ時間を見つけることができない場合は、問題があります。財政的なアドバイスの世界では、それは本当にあなたに関するもので、あなたの目標とニーズは何ですか。 1年の間に多くの情報が変更される可能性があるため、アドバイザーを有効にするために更新する必要があります。あなたの顧問があなたの特定の状況について話し合う時間を見つけられないようであれば、他のどのコーナーを切っているかもしれませんか？ （詳細は 財務アドバイザーのショッピング を参照）。
3。貧しいコミュニケーションスキル あなたの顧問が財務戦略や概念をあなたに説明するのに苦労しているのは、彼が実際に自分自身を理解していないためかもしれません。個人金融を平均的に把握している人には簡単に説明できない財務的な概念はほとんどありません。あなたが理解していないからといって、あなたのプランナーもそうでないわけではありません。しかし、あなたの顧問がコミュニケーションに問題がある場合、これは問題であり、理解する方法を知っている人を見つけることができます。（ ベスト・アドバイザーを探すためのアドバイスをチェックする ）
4。大きな約束 確実に8％以上のリターンを約束する人は、関係するリスクを過小評価しているか、自分のスキルを過大評価しているかのいずれかです。顧問は、何も保証しない限り、潜在的な収益を言及することができます。専門家が自信を持っていることはうれしいが、過度のリターンを生み出すために必要なリスクについては、彼らが正直であり、明確であればよい。多くの低リスク、高報酬戦略は、元々提示されたリスクよりも高いリスク、または低い収益をもたらすことが証明されています。潜在的な詐欺を見つけたいかもしれません。 5。透明性の欠如
報酬を支払う製品を押すだけの財務アドバイザーは、財務アドバイザーよりセールスマンの方がよいでしょう。手数料はすべてあなたがそれらを要求した場合に開いていると明らかにされている限り、悪いことではありません。ほとんどの人は、彼らのニーズを満たす最高の製品の範囲にそれらを与えることができる顧問が欲しい。これには、手数料のかからない、管理下の製品が含まれています。倫理的には、顧問は最初にクライアントのために最善のことをする必要があります。あなたの顧問があらゆる状況で常に特定の製品群を押していて、あなた以外の誰かが最も恩恵を受けるのであれば、彼女が本当に働いているかを彼女に尋ねる価値があります。 （ ブローカーがあなたの最大の利益のために行動していますか ） 6で評判の良い専門家を選んだかどうかを判断するために必要な手がかりを学びます。あまりにも多くのセールスマンシップ
あなたのアドバイザーが把握に困っているダークプールのデリバティブスワップであなたを売却しようとしている場合は、本当に投資すべきものなのでしょうか？再度、顧問が行う財政計画はあなたの目標とあなたの快適さのレベルに合わせて調整されているはずです。顧問があなたを新しい快適レベルに導こうと望んでいるなら、あなたは理解できる魅力的なケースを作ることができなければなりません。さらに、リスクや報酬に関する限り、どの戦略も明確に目標を達成し、代替戦略と有利に比較する必要があります。一部の人は何も知らず、単にプランナーを自分のお金で信用していないのが快適です。あなたがいない場合は、話してください。 7。組織解体 組織によっては個人的な趣味の問題があります。それは非常に整理されていないあなたの仕事で非常に良いことが可能です。しかし、外科医が器具を混ぜ合わせて、局所麻酔薬をどこに置いたかを覚えていないと、ほとんどの人が少し気になるでしょう。ファイナンシャル・アドバイザーはプロフェッショナルと同様に期待されていますが、非常に優れていても組織的ではない場合、組織のために組織される人を雇うことになります。財務アドバイザーが組織化されておらず、誰かを雇う余裕がない場合は、潜在的な問題があります。
結論 あなたの顧問のあなたの個人的なテイクによっては、これらの看板は取引を破るものではないかもしれません。例えば、すべての顧問はあなたに財務の概念を説明し、あなたに正直でオープンであるべきですが、あなたが提供するサービスに満足すれば、厄介なファイリングキャビネットのアドバイザーだけを辞任することは賢明ではありません。しかし、あなたがこのリストを読んでいて、これらの点の1つ以上であなたの頭をうなずいているなら、新しい顧問のために買い物をする時が来るかもしれません。これらの赤い旗のいくつかを、将来候補をフィルタリングするのに役立つジャンプ・ポイントとして使うことができます。