金融専門家として、投資がなぜ重要であるかはすでに分かっています。しかし、成功する投資の最も基本的な概念やツールさえも理解していないクライアントに会うことがあります。あなたは何を言っていますか？以下は、クライアントがなぜ長期ケアに投資すべきかを説得するのに役立つ説明を簡単に示しています。

介護とは？

私たちの人生の長期化、家族構造の変化、医療の改善に伴い、長期介護（LTC）の必要性が増し続けています。 65歳以上の人々のかなりの割合は、老人ホーム、居住補助施設または長期介護施設で多少の時間を費やします。そのようなケアの費用は、最も準備が整った貯蓄者の資産をすばやく腐食させる可能性があります。このような状況であなたのお金を生かすリスクは大きい可能性があり、このリスクを移転する最良の方法の1つは、長期ケア保険を購入することです。

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長期ケアは、日常生活の活動（しばしばADLと呼ばれる）の援助の必要性として定義されています。 ADLには、食事、入浴、浴室の使用、ドレッシング、移送および維持のような私たちのほとんどが毎日行う機能が含まれています。援助の必要性は、記憶力の喪失、アルツハイマー病または認知症などの身体的不能または精神障害に起因する可能性がある。長期ケア保険は、非常に高価であり、多くの場合、財政的に壊滅的になる可能性のある、援助生活、在宅ケアまたは養護施設滞在のために支払うように設計されています。ポリシーはまた、あなたが受け取った長期ケア・サービスと、それを事前に受け取った場所について、あなたが自分で選択できることを保証します。

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スキル・ナーシングケア

• ：これは、通常、急性のある人のためのものです100日未満の期間、集中治療を必要とする状態。熟練したケアの2つの目的は、状況が終結している場合には、安らぎと援助で人を助け、回復期に人を援助することです。 ホスピスケア
• ：終末期に罹患している人、または生存期間が6カ月未満の人に提供される介護に使用される用語。このケアは家庭や施設で行うことができます。 熟練していない介護/介護ケア：
• これは、回復しない慢性的な状態の人のためのものです。このタイプのケアは、通常、家庭や援助された生活施設で受けられます。このタイプのケアは、100日を超えて、さらには数年にも及ぶ。 <！ - 3 - >

長期介護を管理または提供できる多くの設定があります。使用されるLTCポリシーのタイプによって、サービスを受けることができる場所が決まります。

在宅ケア

• ：あなたの家で世話をします。アレン・ハムによる 長期ケア・プランニング によると、2030年までに在宅ケアは178％増加すると予測されている。 施設ケア
• ：アシスト・リビング・コミュニティ、成人デイセンター、継続ケアリタイヤメントコミュニティまたは養護施設。 救済ケア
• ：介護を提供する家族にいくらかの救済（休息または休暇期間）を可能にするサービスを支払う。これは家庭内でも施設内でも行うことができます。他の種類の保険契約と同様に、保険適用範囲の費用は、ケアが受け入れられる場所、ケアの理由またはケア/被保険者の状態の重症度、ケアの地理的位置、一日の給付額、排除期間、給付を支払う期間などが含まれますが、継続的な医療の実際のコストは決して安いものではありません。 2012年のMetLifeの調査によると、援助された生きている地域社会は月平均3550ドル、年間42,000ドルを徴収しており、2012年の老人ホームケアの全国平均日課は、プライベートルームの場合248ドル、プライベートルーム - 2011年より約1.4％の増加。 誰が必要ですか？

長期ケアは決して必要ありません。しかし、確かに一つは確かです。介護援助の必要性は65歳後に劇的に増加します。米国保健福祉省のある研究は、65歳になる4人に1人が1年以上養護施設で過ごすことを示しています。 2020年までに、1200万人の高齢者が長期ケアを必要とします。だから、人々はLTC保険の購入を検討すべきであり、他の資産はどのように考えられていますか？ 18歳から84歳までの誰かが長期介護保険を購入する可能性がありますが、健康状態が良好であれば、保険料を徴収するときより若いほど、安くなります。反対に、養護老人ホームに入所した人の平均年齢は83歳です。これは、これまでポリシーを使用する前に約40年間支払う可能性があることを意味します。

ポリシーの種類

今日、消費者に利用できるポリシーはいくつかあります。ほとんどの場合、「補償」、「発生費用」、「現金」の各政策として知られています。補償プランは、あなたが過ごしたものにかかわらず（つまり、保険契約の範囲を多かれ少なかれ支出してもよい）一定の給付額まで支払う「一日当たり」の保険とも呼ばれます。費用に起因する方針は、お客様がポリシーで購入した毎日の利益によって定義される、固定給付金額までに発生した実際の経費を弁済します。現金ベースのポリシーでは、ADLによってポリシーがトリガーされる限り、請求の利益を受けるための経費を負担する必要はありません。例えば、あなたが親戚の世話をされている場合（おそらく無料で）、あなたがケアを受けるための経費を負担していなくても、あなたは "支払われる"でしょう。

結論

LTC保険の購入は、独立した決定ではなく、他のすべての計画に組み込む必要があります。 LTCポリシーの購入を検討する際には、健康の低下を経験した場合にあなたが傷ついたり、再生不能になるのを防ぐことができる、保証された再生可能ライダーなどのオプションの特典を購入することを検討することができます。生活費調整（COLA）ライダーは、購入した日々の利益の購買力を保護することもできます。

通常、LTCを申請する人には、単純または複合的な利子を使ってインフレ・ライダー3人または5％を購入するオプションが与えられます。もちろん、5％の化合物関心は、最高のインフレヘッジを提供しますが、より多くの費用もかかります。また、給付を使用しない可能性があると思われる場合は、「プレミアム・リターン」ライダーを検討することをお勧めします。最後に、養護老人ホームの平均滞在期間が約30ヶ月であることを考えると、最低3年間の給付を受けるような方針を検討することができます（これは、ポリシーの最大給付期間と呼ばれます）。