あなたが1千年生の場合、アメリカ人が利用できる退職貯蓄オプションのうちの2つが特にあなたにとって良いことです。お金が必要になる前に何十年も前に、大金を手に入れて救うためにそれを保存する必要はありません。これらの2つのオプションを見てください。

Roth IRA

最初の良いベットはRoth IRAです。この税制優遇貯蓄制度は、あなたの仕事の早い段階で簡単に出会える特定の所得基準を満たしている収入所得を持つ人すべてに利用できます（例えば、2016年に修正された総収入$ 132,000失格となる）。

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2016年にRoth IRAに税引き後の収入で最高$ 5,500を拠出することができ、通常、インフレと生活費の増加を考慮して2年ごとに上限が増えます。あなたが仕事を始めたばかりの場合、または年内に失業した場合 - あなたの課税対象の報酬が$ 5,500未満の場合 - 年間IRSに寄付することができるのはあなたの総課税補償です。あなたがパートタイムの夏の仕事から年間$ 4,000を稼いだ場合、あなたが入れることのできる最大額は4,000ドルです。

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Rothによる退職の節約IRAは、あなたの貢献を投資して、彼らが免税で成長するのを見ることができるので、スマートな計画です。 「税金のない州に住んでいる場合は特に、低い連邦および州税の納税義務を負っている場合、Roth IRAに税金を拠出することは素晴らしいアイデアです」とThe Options Ladyの創設者であるLaurie Itkinは言います。カリフォルニア州サンディエゴにあるCoastwise Capital Groupの財務アドバイザー。

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投資利益に対する減税は、巣の卵がより大きく、より速く成長するのを助けます。また、退職時にRoth IRAから配当を受け始めると、あなたはあなたの勤務年月の間にすでにあなたの拠出金に対して税金を払っていたので、あなたが出すお金には何も課税されません。退職後のIRS残高が100万ドルであれば、その100万ドルはあなたのものです。それは政府に属していません。 Roth IRAを節約して投資することで、今後どのくらいのお金が必要になるかを簡単に確認できます。

Roth IRAのもう一つの大きな特長は、罰金を科せずにいつでも寄付を払い戻すことができます。あなたが後でそれを必要とするなら、あなたがすることを恐れることなく、今すぐお金を靴下にすることができます。後でお金が必要な場合は、それを元に戻すことができます。実際、ロスIRAは素晴らしい緊急資金を作ることができます。

オハイオ州、クリーブランドのLaurel Tree Advisorsのアシスタント・ポートフォリオ・マネージャー、アレクサンダー・ルパート（Alexander Rupert）は次のように述べています。「ロスIRAを緊急資金として使用することは誰にとっても大したことではありません。「一部の人々は、緊急資金が実際には何かを誤解している。将来使用するつもりはない。私はあなたの最後の防衛線として緊急資金を記述しています。「火災の場合は、ガラスのお金を壊してください。 （もっと詳しくは、 あなたのロスを緊急資金として使う方法 を参照してください。）

後でお金が必要ない場合は、退職のために貯蓄を開始することができます。

401（k）または403（b）

Millennialsの2番目の偉大な退職制度の選択肢は、401（k）計画、または免税組織の場合は403（b）計画です。 （詳細については、 403（b）計画のトップ9のメリット を参照してください。）あなたの雇用者があなたの貢献の一部と一致する場合、あなたはあなたの401 ）または403（b）を使用して一致を得る。

多くの制度が働く方法では、あなたの雇用主はあなたの給与と給料の5％を合わせます。したがって、給与の3％をあなたの計画に寄付すれば、それが$ 600になるとしましょう。あなたの雇用主は$ 600を蹴るでしょう。あなたが$ 1,000に相当する5％を拠出する場合、あなたの雇用主は$ 1,000を拠出します。しかし、$ 2,000に相当する10％を拠出すると、雇用主は$ 1,000を寄付します。 。企業はどのくらい一致するかについて独自のポリシーを設定することができますので、あなたの雇用者は5％以上の一致を提供することもあれば、まったく一致しないこともあります。

あなたの雇用主があなたの401（k）または403（b）計画への寄付に合わなくても、これらの計画は依然として素晴らしい選択です。 「明らかに、それは「最適な」解決策ではないかもしれませんが、通常の課税対象の口座に貯蓄や投資を行うのとは異なり、税制上の優遇を受けます。 401（k）または403（b）では、あなたは依然としてあなたの資産に課税繰り延べの成長を受けており、これは長い間、大きなメリットです」と、インデックスファンドアドバイザーズ社の創設者兼社長、Mark Hebnerは述べています。カリフォルニア州アーバインで、「インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップ回復プログラム」の著者である。 "

あなたの給与は自動的に給料から外れますので、無駄な費用を節約できます。計画にサインアップする以上の努力は必要ありません。企業によっては自動的に従業員を登録する企業もあります。また、決して銀行口座に入金されないので、お金を払うことを嫌うことはありません。

Roth IRAの寄付とは異なり、401（k）と403（b）寄付は税引き前ドルで行われます。あなたは今や所得税を少なくしますが、退職時にお金を払うときには税金を支払わなければなりません。この機能は、退職時にお金を引き出すときに何年になるのかを予測することができないため、あなたが実際に救った金額を少し難解にすることができます。

結論

Roth IRAのような401（k）または403（b）への寄付は無税となり、あなたの巣の卵が非退職貯蓄口座よりも速く増加するのに役立ちますあなたが得る利益に毎年税金を払っています。

「一般的に、401（k）、403（b）、またはIRAのいずれかのタイプの退職勘定は、将来の収入源泉または個人年金を作成するための基金を構築するため、ミレニアム社にとっては素晴らしい退職貯蓄オプションですあなたがもはや働くことができなくなったり、引退したい時に、 "カルロスディアスJr.、フロリダ州レイク・メアリーのExcel Tax&Wealth Groupのウェルス・マネジャー

どちらを選択するかは重要ですが、早期に開始することです。この話題を詳しく調べるには、 世代Yが永遠に働くことを避けることができる方法 と 「千年方法を計画する退職」 をお読みください。