しかし、通常の議論を再ハッシュするのではなく、別の観点から見てみましょう。

現在、退職を計画していて、最良の成長と収入の結果を得るための適切な金融商品を探している場合は、年金を使用するよりも配当株式投資アプローチを使用するほうが良いです。理由は次のとおりです。 （関連する読書については、

ETFとMutual Funds：退職金の選択 ） <！ - 1 - >

配当成長の見通し

年金を設定すると、ポートフォリオの上昇が非常に制限されます。あなたが選択する年金の種類によっては、即時年金で成長していないか、または他の種類の年金に関する手数料のために成長が最小限に抑えられています。配当株式ポートフォリオでは、配当金から収入を得るだけでなく、株式の価格上昇からキャピタルゲインを得ることができます。

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配当株式による成長の欠点は、保証がないため、よりボラティリティが増えることです。マーケットが落ちてしまい、配当の中で暮らしているときに株式を売っていない限り、これは大きな問題ではありません。

一方で、この要因が夜間にあなたを追い続けるならば、年金が付いてくる保証はあなたの成長のトレードオフに値するかもしれません。年金は保険契約であることを覚えておいてください会社が失業した場合、あなたはお金を出しています。

<！税金の積み上げ

税金を見るとき、2つのオプションの間に2つの大きな違いがあります。最初はあなたの収入に課税される方法です。死後にアセットを渡すと、2番目は相続人の費用ベースです。 （関連する解説については、

ユニオン・パシフィックは依然として良い配当株式ですか？

を参照してください。） 年金であなたの収入に対して支払う税金は、あなたの通常所得税で課税されます。しかし、配当株式では、資格のある配当金の割合が低くなります。あなたが最低2つの税金括弧に入っていれば、税金を払うことはありません。さらに、利益のために株式を売却した場合、キャピタルゲイン税は最高税率で20％になります。これは、退職時に支払う税金に大きな違いをもたらす可能性があります。 あなたの財産に資産を渡すとき、あなたの相続人の費用ベースがなるための異なる規則があります。年金の場合、彼らはあなたが持っていたのと同じ基盤を得ます。株式では、彼らはステップアップの基礎と呼ばれるものを手に入れます。これは、あなたが死んだ日に株式の価格が資産の価格であったことをコストベースで表していることを意味します。これは、株式に100％の利益があったとしても、最終的に課税される金額に大きな違いをもたらす可能性があります。彼らが新しい基準のためにそれを販売した場合、彼らはキャピタルゲイン税を負うことはありません。

手数料の加算方法

手数料は、ポートフォリオの成長の可能性を破壊する可能性があります。彼らはあなたの目標を達成するために必要なリターンをするだけでなく、投資のために支払う料金を元に戻さなければならないので、あなたの目標に達することをより困難にします。

配当ストックポートフォリオを持つことは、資産を所有する最も安価な方法です。株式を購入するために取引手数料を支払った後、株式を売却するまで他の費用を支払う必要はありません。ほとんどの証券会社では、追加料金なしで配当金を再投資することさえできます。あなたが最終的に配当金を免除され、株式を売却しないように投資を構造化すると、1つの料金のみを支払うことになります。一方、年金は手数料がいっぱいです。あなたは大きな手数料を頂いているだけでなく、契約から外に出たいと思っている場合には引き渡しの手数料があります。

結論

年金は退職に備えて高価な方法です。配当株式を使用すると、手数料や税金が最小限に抑えられ、未稼働年に必要な成長と所得が得られます。 （関連資料については、

年金は退職専用投資ですか？

を参照）