この決定は、これまでに行った準備の量とその準備の結果に大きく依存します。あなたが財政的に準備されている場合は、あなたのプログラムを維持し、退職の目標を継続する必要があるかもしれません。あなたが財政的に準備されていない場合、計画されている退職者の生活様式を5年以上変更している可能性があります。

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あなたが5年間のストレッチを開始する際のあなたの準備のレベルを決定するために使用できる行動計画を見てみましょう。

準備状況の評価

退職に近づいている多くの人々が退職後の生活のために財政的に準備が整っていない主な理由は、不完全な退職ニーズの分析です。退職者ニーズ分析では、現在の所得、現在の所得税率、退職時の所得税率などを簡単に計算する方法を採用しており、退職前の平均所得の70-80％が十分であると仮定しています。 5年の歳月をかけて、間違いを犯す余裕はない。

<！あなたの退職に必要な金額を現実的に判断するためには、退職後のニーズ分析には全体的なアプローチが必要です。つまり、分析では、キャッシュフローや支出に影響を与える可能性のある項目を含め、財務のすべての側面を考慮する必要があります。

あなたはどのくらい退職しますか？

退職予定日まで5年間は、重要な目的は、あなたのニーズの評価に基づいて、実際に引退できるかどうかを判断することです。この決定を下すためには、退職後の滞在期間を決定する必要があります。あなたが透視的でない限り、この時期を確かめる方法はありません。しかし、健康と家族歴の一般的なレベルに基づいて合理的な見積もりを行うことができます。例えば、あなたの家族が80歳に達するまで生きていて、あなたが健康であれば、あなたはその年齢まで暮らし、あなたの分析にそれを考慮すると仮定したいかもしれません。 <！ - 3 - > あなたの資産を疾病から守る必要がありますか？

平均余命以外にも、家族の健康史を考慮する必要があります。歴史的に言えば、あなたの家族は長期の病気になりやすいですか？もしそうなら、あなたの分析に含まれているあなたのリストにあなたの退職資産を保証するべきです。例えば、あなたが経験するかもしれない長期的な病気を支払うために、長期ケア（LTC）保険を購入することができます。長期的な病気のために発生した費用をカバーするのに十分な保険がない場合、その費用を支払うために退職貯蓄を使わなければならないことがあります。
退職時の経費はどのくらいですか？

退職時に予測される経費を決定することは、ニーズ分析作業のより簡単な部分の1つになります。これは、あなたにお金を払い、彼らがどれくらいの費用を負担するかを決定するアイテム/イベントのリストを作ることと同じくらい簡単です。これを行う良い方法の1つは、現在の予算を出発点として使用し、適用されなくなる経費（たとえば、通勤や通勤に使用するガソリンを配分する金額など）を取り除き、退職時の新しい経費（長期ケア施設に居住する費用など）を増やす。

あなたの所定の収入を確立する
あなたが受け取る所得はすでに保証されていることを理解します。これには、あなたの現在および過去の雇用者からの年金収入、もしあればあなたの社会保障所得が含まれます。あなたは社会保障管理ウェブサイトの計算機を使って、あなたの社会保障所得の見積もりを得ることができます。

あなたの可能な収入源は、あなたの退職金の支払いを助けるために清算する予定の財産をも取るべきです。これには、不動産、使用料、賃貸物件が含まれている必要があります。
あなたの（予定）経費、おおよその退職年金、およびあなたが退職貯蓄の外に受け取る収入金額を確定したので、次のステップは、あなたの資金調達に必要な追加金額を決定することですあなたの退職貯蓄がその金額をカバーするのに十分であるかどうかを判断します。例を見てみましょう：

次のことを仮定しましょう：

- あなたは5年間で引退する予定です。

- あなたの年間退職金は、退職前の収入の75％になります。

- 退職後20年を過ごす予定です。

- あなたの現在の年間収入は$ 250,000で、年に5％の給与が増加します。

- あなたの社会保障所得は年間24ドル、528ドルです。

- あなたの現在の退職貯蓄残高は$ 1です。あなたが計画している5百万ドルは年間8％の利子を得るでしょう。

結果は次のようになります。

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これは概算に過ぎません。あなたの特定の事実と状況によって異なる結果が生じる可能性があります。たとえば、あなたは多かれ少なかれ保存されていますか？あなたは社会保障から多かれ少なかれますか？他の情報源からのあなたの収入は、より高いか低いでしょうか？退職予定時間が長くなったり短くなったりしますか？重要な点は、退職ニーズ分析のための解決策がないことです。さらに、あなたの退職後のニーズのあらゆる側面 - 投資が必要なものを含め、収入と支出を考慮する必要があります。最後に、退職時に受け取った収入に支払う予定の所得税の予定額を含めることを忘れないでください。

あなたは軌道に乗っていますか？

あなたの退職後のニーズ分析の結果、あなたが進んでいることが分かった場合、退職アドバイザーからの推薦は、保守の道に留まることになりそうです。これは、可能な限り多くの推奨額を卵に追加し、ポートフォリオのリバランスを頻繁に取って退職の地平線に適していることを意味します。

あなたのニーズ分析の結果が、あなたが財政的に5年間で引退する準備ができていないことが示された場合、次のステップは次を決定することです：

- 計画されたライフスタイルを変更する場合、費用の削減につながりますか？

- 毎年あなたの巣の卵に多量を加えることができれば、それは財政的不足を補うのに十分でしょうか？

- あなたがパートタイムで働くことに決めた場合、財政的な欠点を補うことはできますか？

- 退職予定日を10,15,20年後に変更する必要がありますか？

現実的な選択肢を決定するには、退職アドバイザーに相談して、何がうまくいくか、受け入れ可能なものについて合意に達してください。場合によっては、妥協を意味するかもしれません。

結論

多くの人にとって、退職は非常に期待される生活段階です。しかし、一度個人が財政的に準備されると、それは始めるべきです。退職を楽しむようになってから数年後に仕事に戻る必要があるだけで、退職モードに入る心理的効果は、一部の人にとって壊滅的なことがあります。そのため、退職して十分な財源がある時点を決定するためには、慎重な計画を立てなければなりません。この計画には、退職財政のすべての面を見る包括的な退職ニーズ分析が含まれている必要があります。