401（k）プランが失敗した可能性があります。それを信じていないのですか？あなたの最新の口座情報を見てください。あなたの雇用者によって実行される仮説的な投資リターンは、おそらく計画目的での使用の平均として8％のリターンが可能であることを示唆しています。過去5年間（2000年12月〜2010年12月）には、401（k）プランによく見られる多数のミューチュアル・ファンドのパフォーマンスを厳密に反映したベンチマークであるスタンダード・アンド・プアーズ500が、主要なミューチュアル・ファンド・コンプレックスによる、10年以上にわたる6％の収益率でさえありそうもないことが示唆されている。その8％のプロジェクトは紙に取り組んできたかもしれませんが、ここ数年または10年後に引退したいと思っている人にとっては、その8％は分かりにくいものです。どうやって私たちの多くが失敗した貯蓄媒体に、どうしてそんなに依存したのですか？歴史はいくつかの洞察を提供します。
<！ （999）チュートリアル：退職計画の概要 401（k）
の歴史1978年に始まり、内国歳入法のセクション401（k）民間部門の雇用者は、公務員に利用可能なものに類似した課税繰延貯蓄制度を提供する。 （税コードの意味を理解する を参照）。 401（k）制度は、政府労働者に提供されている確定給付型制度の改正を許可する法律を議会が可決した1986年に加速した。魅力的ではない確定給付制度と魅力的な確定拠出制度です。公務員は保証年金と補助金の貯蓄制度を得るだろう。民間企業の雇用者は、その勢いに乗ったが、それをさらに進めて、確定給付制度を廃止した。
<！ジョージ・W・ブッシュ大統領が2006年の年金保護法に署名したときに、401（k）への転換がオーバードライブにぶつかった。この法律は、雇用主が従業員を自動的に雇用主が後援する退職貯蓄予定。また、雇用者は確定給付制度に完全に資金を供給することを余儀なくされた。その結果、納税者は、政府職員が財政的に安全な退職を確実に受けると同時に、民間部門の雇用主が彼らの資金援助を避けるために確定給付制度を廃止することを確実にするために、より多くの資金を積み立てることを余儀なくされた。確定給付制度によって保証された小切手の代わりに、より多くの労働者が退職時に退職したい場合は、401（k）プランに参加することを余儀なくされました。 （詳細は、
確定給付制度の廃止参照） <！ - > - > 401（k）計画の暗い面
401（k）計画の暗い面は弱気市場で強調されています。 2008年に経験した下降市場は、弱気市場が10年間の株式市場利益を消失させたため、注目すべき例を提供しています。あなたのポートフォリオの資産配分が大不況時に100％の株式であった場合、あなたはおそらくあなたの巣の卵の少なくとも38％を失っていたでしょう。かつては$ 100、000の残高だったのですが、残ったのはちょうど62,000ドルでした。残念ながら、市場で38％の利益を上げても、38％の利益はわずか62,000ドルの残高に基づいているため、再びあなた全体にはならないでしょう。38％の市場リバウンドでは、85ドル、元の100,000ドル。年間平均8％という仮定に基づいて、失ったものを元に戻すのには6年以上かかるでしょう。退職に近づいている場合は、8％の成長率はすべての株式ポートフォリオに基づいているため、さらに大きな問題になる可能性があります。 6年以内にリスク許容度が低下し、ポートフォリオに債券を追加すると、より保守的な資産配分がさらに緩やかに増加する可能性があります。
景気後退は、401（k）計画が何の保証も付いていないというメッセージを家に送り出しました。何百万人もの未教育の投資家が投資意思決定を行っていたため、多くの退職夢が残っていました。毎年何十年にもわたってダールバーの投資家行動の定量分析のデータから明らかなように、多くの投資家は貧しい選択をしています。この調査では、投資家が業績を追うこと、市場が高い時に買い、低い時に売ることを実証するキャッシュフローが挙げられます。これは、調査後の調査で毎年真実である現実です。あなたの401（k）
のために 病気の401（k） と ベアスプレーを治療する方法を参照してください。） >ブルズアンドベアズ 投資家は、強気市場でプラスの収益をもたらすとの考えに基づいて、退職金を株式市場に置いた。弱気市場では、残高は減少すると予想されますが、長期平均は401（k）計画の残高に対してうまくいくはずです。理論的にはうまくいっていますが、問題は、ベアマーケットが打撃を受けて退職したときに、理論的なパフォーマンスと平均的なリターンが得られないことです。あなたがダウンした年（例えば、2002年または2008年）に引退しようとすると、新しい計画を強制されることがあります。あなたがすでに退職していて、市場が崩壊したときにあなたのポートフォリオの収入から生きていれば、困っているかもしれません。 アンクル・サム・アップ・アップ、アンクル・サム・イット・アップ、それを修正しようとする
401（k）計画はもともと政府の結果として栄えた。選出された当局者は、2008年の市場の崩壊後にウォールストリートの混乱を取り除くために残され、そのクリーンアップの余波の後、401（k）計画に注目した。 2009年、議員はシステムの修正方法について話し始め、雇用主が後援する計画が提供しなかった財政的に安全な退職を保証するのに役立ちました。 当初の傾向は、明確な手数料の開示要件がほぼ確実であることを示しています。手数料はリターンを低下させるので、あなたが支払っている金額と結果があなたの結果に与える影響を知ることは、投資家にとって重要なデータポイントです。 401（k）プランの参加者のうち、ミューチュアルファンドの助言に従ったときにどのようにして運営されたかを見ると、ミューチュアルファンド企業が401（k）プランの参加者に助言を与えることを認めたブッシュ政権の判決もまた精査される。
一部の業界首脳は、制度参加者の生涯所得保証、または少なくとも口座の損失額の限度を示唆しています。より多くの可能性のある開発は、計画参加者に利用可能な投資のラインナップに保証された所得年金商品を追加することである。この経路は、より多くの投資を売る機会を提供するからである。 ベアマーケットで節約された401（k）プランの参加者は、市場が回復するのを見て、待つ、そして望むこと以外に選択肢がありません。少なくとも数年はドルを上げたり、退職を遅らせることができます。事実、投資家は常に間違いから学び、株式市場に投資する際の機会とリスクについて教育する必要があります。あなたの401（k）がヒットした場合、あなたが今できる最良のことは、それから学び、進んでいくことです。 （プロフェッショナルは、あなたのプランで利用可能なオプションを選択し、あなたの意思決定をより簡単にします。
Pro 401のような資産を選んでください
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はどちらの退職プランがベストですか。） >