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「ドッド・フランクのウォールストリート改革と消費者保護法」

とは何ですか？ドッド・フランクのウォール街改革と消費者保護法は、2008年の金融危機への対応として、2010年にオバマ政権が通過した大規模な財政改革法案である。スポンサーの後、 Christopher J. DoddとBarney Frankの米国代表は、この法案の多数の条項を約2,300ページにわたって綴っており、数年間にわたって実施されており、米国の金融システムにおける様々なリスクを減らすことを意図している。この行為は、行為の様々な構成要素を監督し、さらには銀行システムの様々な側面を監督することを任命されたいくつかの新しい政府機関を設立した。ドナルド・トランプル大統領はドッド・フランクを廃止すると約束し、6月8日に衆議院議員がドッド・フランクの重要な部分を取り戻す財務チョイス法に取り替えることにしました。しかし、選挙法は、上院を全面的に通過させることは期待されていない。

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  財務安定監視委員会と秩序ある清算機関は、失敗が重大な悪影響を及ぼす可能性のある大企業の財務安定性を監視している（企業は「失敗するには大きすぎる」とみなされる）。また、受託者に配属された金融会社の解体を助けるための資金を提供する秩序清算基金を通じた清算やリストラを提供し、税金がその企業を支えるのを防ぐ。審議会は、システミックリスクを引き起こすほど大きいと考えられる銀行を分割する権限を有している。彼らはまた、彼らの準備要件を増加させることができます。同様に、新連邦保険局は、「失敗するには大きすぎる」と考えられる保険会社を特定し監視することになっています。

消費者金融保護局（CFPB）は、サブプライム住宅ローンの広範な感情を反映して、市場は2008年の大災害の根本原因でした）、書類作成を完了する前に消費者がモーゲージの条件を理解しやすくなりました。これは、住宅ローンブローカーが高い手数料および/または高い金利でローンを閉鎖するためのより高い手数料を獲得するのを防ぎ、モーゲージオリジネーターは、オリジネーターに対して最も高い支払いをもたらす潜在的な借り手をローンに導くことができないと言います。

CFPBは、クレジットカードやデビットカードを含む他のタイプの消費者貸出を管理し、消費者の苦情に対応している。消費者が読んで理解しやすい形で情報を開示するためには、自動車貸し手を除いた貸し手が必要です。たとえば、クレジットカードアプリケーションで使用される簡略化された用語がその例です。

Dodd-Frankの主要構成要素であるVolcker Rule（法第6章）は、銀行が投資できる方法を制限し、投機的取引を制限し、独占的取引を排除する。ボルカー・ルールは、銀行の投資と商業機能を効果的に分離することにより、顧客をデポジットとしてサービスする場合に、リスクオン・トレードの手法と戦略を採用する機関の能力を強く抑制する。銀行は、ヘッジファンドやプライベート・エクイティ・ファンドに関与することは許されません。この種のビジネスは危険すぎると考えられます。可能性のある利益相反を最小限に抑えるために、金融会社は十分な「スキンのスキン」がなければ独占的に取引することはできません。ボルカー・ルールは、明らかに、1933年のGlass-Steagall法の方向に押し進められています。これは、商業銀行と投資銀行サービスを同時に拡張する金融機関の本質的な危険性を最初に認識した法律です。

この行為には、2008年の金融危機に寄与したとして広く非難されたクレジット・デフォルト・スワップのようなデリバティブの規制条項も含まれている。これらのエキゾチックな金融デリバティブは株式やコモディティのように集中的に取引されるのではなく、カウンターで取引されていたため、多くの人が市場の規模や大きな経済に与えるリスクは認識していませんでした。

ドッド・フランクは、取引相手の不履行の可能性を減らすためにスワップ取引の集中取引所を設立し、また、スワップ取引情報の公開を透明化のために一般公開した。ボルカー・ルールはまた、金融機関がデリバティブを使用することを規制することで、「大失敗に終わった」機関が広範な経済に大きな混乱を招く可能性のある大きなリスクを回避することを阻止しようとしている。

ドッド・フランクはまた、信用格付け機関が金融危機に寄与した誤解を招く好都合な投資格付けを提供していると非難されたため、SEC格付局を設立した。事務所は、機関がその正確性を向上させ、評価する事業、地方自治体および他の事業体の有意義で信頼できる信用格付けを提供することを任務とする。

内部通報者の援助

Dodd-Frankは、SOX法（SOX法）によって公布された既存の内部通報制度を強化し、拡張しました。具体的には、法律：

- 訴訟和解の収入の10〜30％を内部告発者が受け取ることができる義務的奨励金プログラムの制定

- 被雇用者の範囲を広げ、 Dodd-Frankの批判

Dodd-Frankの批判

侵害者が雇用者に対して、違反が発見された後90日から180日間の請求を提出することができる、フランクは、この行動が、2008年のような危機を経験することから私たちの経済を防ぎ、その危機に貢献した多くの虐待から消費者を守ると考えています。残念ながら、金融会社が同時に取ることができるリスクを制限することは、利益を生む能力を低下させます。嫌がらせ犯罪者は、この法案は、米国企業の外国企業に対する競争力を損なう可能性があると考えている。特に、景気後退に何も関与していないにもかかわらず、コンプライアンスを維持する必要性は、コミュニティ銀行や小規模な金融機関に過度に負担をかけると感じています。

ラリー・サマーズ元財務長官、ブラックストーン・グループLP（BX）のCEO、スティーブン・シュワルツマン、活動家カール・アイカン、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー（ジェイミー・ディモン）CEOのような金融界の著名人も、個々の機関は間違いなくDodd-Frankによって課せられた資本制約のために安全であることから、これらの制約は、全体的により流動性の低い市場を作ります。流動性の欠如は、すべての有価証券が時価評価されておらず、多くの債券が買い手と売り手の供給が不足している債券市場において特に有効である可能性がある。

ドッド・フランクの銀行の準備率が高いほど、資産の現金保有率が高くなければならず、市場性のある有価証券で保有できる金額が減少する。実際、これは銀行が伝統的に行ってきた債券市場形成の役割を制限している。銀行がマーケットメーカーの役割を果たせないため、将来の買い手は売り手に反抗する時間を奪うだろうが、もっと重要なことは、将来の売り手は買い手に対抗することを見つけることをより困難にするだろう。

批評家は、この行為が最終的に経済成長を傷つけると信じている。この批判が真実であると判明すれば、失業率の上昇、賃金の低下、富裕層や生活水準の低下などの形でアメリカ人に影響を及ぼす可能性があります。一方で、これらの新しい機関をすべて運営し、これらの新しい規則をすべて実行するには費用がかかります。合計で225の新しい規則が11の連邦機関に課されます。正確には、納税者からの資金が必要になります。