多くのアメリカ人は65歳になってメディケアの資格を得た時点でまだ働いています。実際、退職年齢、特に彼らの早期終了年は、中年とよく似ています。メリルリンチとエイジウェイブの調査によると、50歳以上の労働者の72％は、65歳の定年を過ぎても仕事を続けたいと考えています。実際、退職年齢の47％は依然として労働者です。

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65歳以上の仕事を続けようとするなら、複雑な状況が考えられます。

現在または過去の雇用主、または配偶者から健康保険に加入している場合、結婚していれば、どのようにしてポリシーを連携させますか？あなたの（またはあなたの配偶者の）雇用主がそれを提供している場合、職場の医療保険に再登録する時になったら、あなたはどうしたらいいですか？

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まず、メディケアの運営方法を理解する必要があります。

メディケアのナッツとボルト

メディケアには4つの部分があります。あなたの他の医療の範囲に応じて、いくつかは必須であり、その他はオプションです。

パートA このセグメントは、病院のケアを対象としています。また、介護施設や在宅ホスピスケアも含まれています。ほとんどの人は、65歳でパートAのカバレッジを無料で受け取ります。

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パートB. 医師の診察、手術、および予防的ケアを含む医療処置および機器を対象とする。パートBの保険料を毎月支払う必要があるかもしれません。メディケアパートAに加入している場合、たとえば、雇用主や配偶者などの別の出身者から "信用できる範囲"がない場合は、パートBに加入する必要があります。

パートC メディケアアドバンテージとも呼ばれるパートCは、通常、パートA、B、およびDをHMOに似たプログラムに結合します。民間保険会社はメディケアアドバンテージを管理しています。

パートD. これは処方薬を支払うもので、民間保険会社によっても管理されます。

メディケアの4つの部分の詳細な説明は、 メディケア101：4つの部分すべてが必要ですか？）

メディケアのギャップ

従来のメディケア - パートA、B D - はカバレッジにギャップがあります。パートAには1,216ドルの控除があり、パートBでは総額にかかわらずすべての費用の20％を支払う必要があります。パートDにはパートDの下でどのように薬が払われるかを妨げる悪名高い「ドーナツホール」があります。処方薬の費用の72％を支払う必要がある時点に達するかもしれません。

あなたは特に健康年が悪い場合、これはすべて大量の請求書になります。これらのギャップのために、ほとんどの人が追加保険を購入します。 2つの選択肢があります：Medigareとも呼ばれるMedicare Supplement Insuranceは1つの選択肢です。ギャップを埋めるもう1つの選択肢は、メディケアアドバンテージプラン（メディケアパートC）です。

メディケアとメディケアアドバンテージについて詳しくは、 メディケアとメディケアの利点：どちらが良いですか？

メディケアまたは私の雇用主が提供するプランに頼るべきか？

65歳以上の方は、メディケア、配偶者、または雇用者が主催する保険のいずれかを通して、健康保険に加入している必要があります。従業員プランにとどまるか、メディキャップまたはメディケアアドバンテージプランに移行するかは、比較の対象となります。控除額、ポケットやその他のプラン機能から払わなければならない最大額を比較してください。どのプランが最高の価格で最高のカバレッジを提供していますか？

保険料だけではありません。あなたの現在の医師がメディケアを服用しておらず、彼らと一緒にいたい場合は、許可している限り、雇用主が主催する計画にとどまります。

雇用主計画にとどまる場合は、パートAのメディケアに加入していても、パートBの登録を延期できるかどうかメディケアで確認してください。パートBの保険料の支払いを延期することができますあなたが雇用者主催の健康保険の対象となっているからです。

あなたが結婚している場合、これがあなたの配偶者にどのように影響するかを確認します。あなたが雇用主が後援する保険金を放棄すると、あなたとあなたの配偶者は別々のメディケア保険の支払いをしなければなりません。あなたの配偶者が65歳未満の場合、彼または彼女はプライベートカバレッジを見つける必要があります。

最後に、65歳に達すると、あなたの雇用者または保険会社は、あなたにメディケア申請を要求することがあります。あなたの保険範囲が変更されるかどうかを確認するために65歳になる前に、雇用主および/または保険会社に確認してください。

ステップバイステップ：

ステップ1：

あなたの現在の保険が65歳で変更されるかどうかを雇用主に確認してください。 ステップ2： あなたの雇用主が主催する保険に関連するすべての文書を収集します。

ステップ3： 同等のメディケアプラン、伝統的なメディケアA、B、Dプラスメディマップ、またはメディケアアドバンテージプランを検索します。

ステップ4： 価格とメリットを比較して、どのプランがより良い価値であるかを把握します。

ステップ5： 配偶者保険、医師の変更が必要かどうかなど、他の要因を考慮してください。

ステップ6： 信頼できる保険代理店またはコンサルタント。

誰が最初に支払いますか？ ニューヨーク市の独立したコンサルタント、メイク・ザ・ベスト・チョイス：メディケア&社会保障給付のオーナーであるハリエット・ホフマンは、20人以上の従業員が会社に勤務すると、グループ健康保険が最初に支払うことを説明しています。メディケアは二次的な政策として機能し、残りの費用のすべてまたは一部を支払うことがあります。

従業員数が20名未満の企業の場合、メディケアは主にプライマリー保険会社であるため、メディケアを受けていない場合は医師の切り替えが必要な可能性があります。

あなたの雇用主に話して、プライマリー保険会社があなたのケースにいるかどうかを確認します。最初に支払う人の詳細については、メディケアの「あなたが最初に支払う人の手引き」を参照してください。 gov。

メディケアは人々が信じるほど悪いですか？

ホフマンによると、まったくではない。「メディケアは、65歳以上の人々が他のどの年齢層よりも貧困層に住む可能性が低い理由です」同氏は、特に人口が多い地域の医師は、従来の保険プランを廃止するよりも速くメディケアの患者を捨てることはなく、メディケアのネットワークは、一部の民間保険会社のネットワークよりも大きくても大きくても簡単だという。

メディケアは、保険代理人であり、私が保険を購入することを嫌う会社のJoseph Gravesによると、民間保険にはない特殊病院に患者がアクセスできるシームレスな全国ネットワークです。

結論

あなたが年を取るほど、医療問題を起こす可能性は高くなります。雇用主の計画の代わりにメディケアを選択した場合、またはメディケアが主たる保険会社になる小規模の会社で働く場合は、必ず隙間を埋めてください。メディケアアドバンテージポリシーまたはメディガップポリシーのいずれかを、企業が主催する保険プランと比較して、あなたに最も適した保険プランを確認してください。

「従業員が会社の保険料の大部分を払わなければならない場合、または控除額が大きい場合、メディケアは安価な選択肢になる可能性があります」とホフマン氏は述べています。そうでなければ、従業員は通常、会社計画に残っていて、パートBの登録を雇用主から離れるまで延期する方が良いでしょう。 "

あなたの保険代理店または独立したコンサルタントに相談して、あなたの特定のニーズに基づいて適切な選択肢を比較し、助けてください。