「個人財務」という用語は、お金をどのように管理し、将来をどのように計画するかを指します。あなたの財務上の意思決定と活動は、現在も将来もあなたの財政的健全性に影響を与えます。私たちはしばしば、「2。5年以上の収入を必要とする家を購入しない」や「収入の少なくとも10％を退職に向けて貯蓄する」などの特定の経験則に従って指導されます。 「これらの格言の多くは、時間をかけてテストされ、本当に役立つものですが、財務的な習慣や健康状態を改善するために、一般的に行うべきことを検討することが重要です。ここでは、具体的な財務目標を達成するための手助けとなる5つの幅広い個人向けファイナンスルールについて説明します。

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1。数学 - 純価値と個人的な予算を行う

お金が入って、お金が出る。多くの人々のために、これは個人的な財政になると彼らの理解が得られるほど深いです。あなたの財務を無視して偶然に残すのではなく、あなたの現在の財務状態を評価し、短期的および長期的な財務目標に到達する方法を決定するのに役立ちます。

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出発点として、あなたの財産価値を計算することが重要です。あなたの所有する価値とあなたが払う価値との差額です。純資産を計算するには、まずあなたの資産（自分が所有するもの）と負債（借りているもの）のリストを作成します。その後、資産から負債を差し引いて、純資産額に到達させます。あなたの純資産は、あなたがその時点で財政的にどこにあるかを表しており、時間の経過とともに人物が変動するのは正常です。 1回限りの純資産の計算は参考になるかもしれませんが、実際の価値はこの計算を定期的（少なくとも毎年）に行うことに由来します。時間をかけてあなたの純資産を追跡することで、あなたの進捗状況を評価し、成功を強調し、改善が必要な分野を特定することができます。

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同様に重要なのは、個人の予算や支出計画を策定することです。毎月または毎年作成される個人的な予算は、それがあなたを助けることができるので、重要な財政上のツールです：

• 経費計画。
• 経費を削減する。
• 将来の目標のために保存します。
• 賢明に過ごす。
• 緊急事態を計画する。
• 支出と貯蓄の優先順位付け。

個人的な予算を作り出すには数多くのアプローチがありますが、すべて収入と経費の予測を伴うものです。あなたの予算に含まれる収入と支出のカテゴリーはあなたの状況に依存し、時間とともに変化します。一般的な所得区分には、

• 扶養
• 賞与
• 児童扶養
• 障害給付
• 利息および配当
• 賃貸料およびロイヤリティ
• 退職所得
• 給与/賃金
• 社会育児/高齢者ケア
• 借入金 - 自動車ローン、学生ローン、クレジットカード

教育 - 授業料、保育料、書籍、消耗品

• エンターテイメントレクリエーション - スポーツ、趣味、映画、DVD、コンサート、Netflix
• 食料品 - 食料品、外食
• 誕生日、祝日、慈善寄付の寄付
• 住宅ローンまたは賃貸、保守
• ヘルスケア - 医師、歯科医、処方薬、その他の既知の経費
• 個人衣料品、ヘアケア、ジム、専門的な会費
• 貯蓄 - 退職、教育、緊急資金、特定の目標（すなわち、e。休暇）
• 特別な行事 - 結婚式、記念日、卒業、バー/バット・ミツヴァ
• 交通 - ガス、タクシー、地下鉄、通行料、駐車場
• ユーティリティ - 電話、電気、水、ガス、セル、ケーブル、インターネット
• 適切な予測をしたら、あなたの収入から費用を差し引いてください。あなたはお金が残っている場合、あなたは余剰があり、あなたはお金を費やす、保存する、または投資する方法を決めることができます。ただし、あなたの経費が所得を上回っている場合は、収入を増やす（仕事をする時間を増やす、または2番目の仕事を取り入れる）か、費用を減らすことによって、予算を調整する必要があります。
• あなたが財政的にどこにいるかを本当に理解し、どこに行きたいかを理解するには、数学を行います：あなたの財産と個人の予算を定期的に計算します。これは多大な明白なように思えるかもしれませんが、詳細な予算に縛られないようにすることは、過度の支出と圧倒的な負債の根本原因です。 2。ライフスタイルのインフレの認識と管理
• ほとんどの人は、お金を使うのがあれば、もっと多くのお金を使うでしょう。人々が自分のキャリアを進歩させ、より高い給料を稼ぐと、それに対応して消費が増加する傾向があり、これはライフスタイルのインフレとして知られている現象です。あなたが請求書を払うことができるかもしれないにもかかわらず、ライフスタイルのインフレは、富を築く能力を制限するため、長期的には損害を与える可能性があります：あなたが今使っている余分な1ドルはすべて、ライフスタイルインフレ
• ）。

人々がライフスタイルのインフレにより財政を妨害する主な理由の1つは、ジョーンズに追いつきたいという希望です。友人や同僚の支出習慣に合わせる必要性を人々が感じることは珍しくありません。あなたの同僚がBMWを運転したり、高級リゾートで休暇を取ったり、高価なレストランで食事をしたりする場合、同じことをするように圧力を感じるかもしれません。見過ごしやすいのは、多くの場合ジョーンズが実際に豊かな出現を維持するために何十年もの間、多くの負債を処理しているということです。船、豪華な車、高価な休暇、子供のための私立学校など、裕福な "輝き"にもかかわらず、ジョーンズは給料を支払って生計を立てていて、退職のための一銭を節約することはできません。

あなたの専門的で個人的な状況が時間の経過と共に進化するにつれ、支出の増加は自然なものです。あなたは、新しいポジションに合わせて適切に服を着るようにワードローブをアップグレードする必要があるかもしれません。家族が成長するにつれて、より多くの寝室を持つ家が必要になるかもしれません。職場でのより多くの責任で、芝生を刈るか、家をきれいにする人を雇って、家族や友人と過ごす時間を解放し、生活の質を向上させることが理にかなっているかもしれません。 3。必要と認識し、心がけています

無制限の金額を持っていない限り、ニーズと希望の違いに気を配り、より良い支出の選択をすることができます。 「必要性」とは、食糧、避難所、医療、輸送、衣服の合理的な量（多くの人が必要とする貯蓄を収入の10％に設定しているかどうかなど、生計を立てるために必要なものです。毎月脇に置く）。逆に、「望み」はあなたが持ちたいと思うものですが、あなたは生き残るために必要ではありません。

費用をニーズや希望のいずれかとして正確にラベル付けすることは難しいことがあります。多くの場合、その間には線がぼやけます。これが起こると、それを必要と呼ぶことによって不必要な、または贅沢な購入を合理化することが容易になります。車は良い例です。あなたは働き、子供たちを学校に連れて行くために車が必要です。あなたは、より実用的な車の2倍の費用がかかる高価なSUVを望んでいます。実際には、車を必要とするため、SUVを「必要性」と呼ぶこともできますが、それでもやりたいことです。より経済的な車と高級SUVとの価格差は、あなたが費やす必要のないお金です。 あなたのニーズは、あなたの個人的な予算を最優先にするべきです。あなたの必要が満たされた後でさえ、あなたは欲求に任意の収入を配分するべきです。あなたが本当に必要とするものを払って毎週または毎月残ったお金を持っている場合は、それをすべて使う必要はありません。 4。早く貯蓄を開始する 退職のために貯蓄を開始するのが遅すぎることはしばしばあります。それは本当に（技術的に）当てはまるかもしれませんが、あなたがより早く始めるほど、あなたの退職年の方が良いでしょう。これは、アルバート・アインシュタインが「世界の8番目の不思議」と呼んだ複合化の力のためです。 "

合併は収益の再投資を伴い、時間が経つと最も成功します。収益が増えるほど投資の価値は大きくなり、収益はより大きくなります（仮説的に）。

早期に始めることの重要性を説明するために、60歳になるまでに$ 1,000,000を節約したいと仮定します.20歳のときに貯蓄を開始する場合、$ 655を寄付する必要があります。あなたが40歳になるまで待っていれば、あなたの毎月の貢献額は$ 2、432に達するでしょう。89 - 合計$ 583 20年以上にわたり894人。 50歳になるまで待ってください。毎月6ドル、439.88ドルが必要です。これは、10年間で772ドル、786ドルに相当します。 （これらの数値は投資率5％に基づくもので、初期投資はありません。実際の収益率、税金などを考慮していないことを覚えておいてください。早く始めるほど、長期的な財務目標を達成するのが簡単になります。あなたは毎月の節約を少なくし、将来的に同じ目標に達するために全体的に貢献する必要があります。 5。緊急資金の構築と維持

緊急資金は、その名前が意味するとおりである。緊急事態のために用意された資金。この基金は、通常、あなたの個人的な予算に含まれないもの、例えば車の修理や歯科医への緊急旅行などの予期せぬ費用の支払いに役立ちます。また、収入が中断された場合には、定期的な経費を支払うのに役立ちます。例えば、病気や怪我があなたの仕事を妨げたり、仕事を失った場合などです。

伝統的なガイドラインは、緊急資金の3,6カ月分の生活費を節約することですが、残念ながら、この金額は、多くの人々が大きな費用を負担したり、所得。今日の不確実な経済環境では、ほとんどの人は少なくとも6ヵ月分の生活費を可能な限り節約することを目指すべきです。これをあなたの個人的な予算の定期的な費用項目として置くことは、あなたが緊急時に貯蓄し、その金を軽く費やさないようにするための最良の方法です。

緊急バックアップの確立は、現在進行中の任務です（

緊急基金の建設

を参照）：資金が調達されるとすぐに、何かの資金が必要になるでしょう。これについて落胆するのではなく、あなたが財政的に準備されたことをうれしく思って、資金を再構築するプロセスを開始してください。

結論

個人金融の経験則は、財務的成功を達成するための優れたツールとなり得る。しかし、財政の健全性を向上させるために、財政の選択肢を増やすのに役立つ全体像を考慮し、習慣を構築することが重要です。全体的に良い習慣がなければ、「退職を確実にするために年に4％以上を撤回しない」または「快適な退職のために総収入の20倍を節約する」というような詳細な指示に従うのは難しいでしょう。 "