529制度が財政援助にどのように影響して、貴重な財政援助に欠けてしまう可能性があるか考えない。子供や孫が絵に入ると、親や祖父母はしばしば529の貯蓄プランを開始します。州によって支援されたこれらの一般的な税制優遇勘定は、家族が将来の大学教育に払うための資金を確保するための道筋を提供する。残念なことに、多くの家族が529計画と財政援助との複雑な関係を考慮していない。

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529計画が財政援助にどのように影響するかを評価する

財政援助の適格性の決定は、学生が連邦学生援助のための無料申請書（FAFSA）を記入することから始まります。 FAFSAが早ければ早いほど年内に完成します。 FAFSAは、非常に基本的に、親と学生の所得と資産を使って、学生が財政援助を受ける資格があるかどうかを判断します（ 。 <！ - 2 - >

期待される家族貢献

FAFSAの中で、財政援助の適格性の重要な鍵は期待家族寄付（EFC）です。これは、家族（両親と学生）が来年の教育費に支払うと予想される金額であり、家計収入と資産の割合で構成されます。

親または学生が所有する529プランは資産とみなされます。祖父母が所有するものはまったく考慮されません。しかし、撤退規則は厄介であり、祖父母所有の529を大学の最初の数年間に潜在的な問題とする。

<！収益と資産はEFCの一部として計上されるが、それぞれは異なる扱いを受ける。さらに、学生の収入と資産は親のものとは異なる扱いを受けています。

収入

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EFCは、子供が従属学生で、親の収入が25,000ドル以下の場合、ゼロに設定されます。さらに、両親は、1040Aまたは1040 EZの税金申告書を提出する資格を持つ必要があります。

および

家庭内の誰かが、過去2年間に特定の手段でテストされた連邦給付の資格を持っていなければなりません（例： SSI）、無料で割引料金の学校給食、Needy Families（TANF）への一時的支援]。それ以外の場合、所得の額によっては、学生の大学教育に「裁量所得」の22％から47％を寄付することが期待されます。学生は、EFCの一環として、裁量的収入の50％を教育に寄付することが期待されます。 資産 - 親会社は、EFCに一定の非退職資産（親会社529を含む）の5. 64％を拠出する予定です。学生はEFCに資産の20％を拠出する予定です。ただし、学生が所有する529件は、親の割合5でカウントされます。64％。 毎年新しいFAFSA 新しいFAFSAは毎年記入する必要があります。これは、祖父母が所有する529が問題になる場所です。学生が祖父母が所有する529のお金を受け取った場合、その金額はそれが適用される年度の学生所得とみなされ、撤回の50％はEFCの一部になります。その問題を回避する1つの方法は、生徒の最終FAFSA申請が提出されるまで（通常、小学生期に）、祖父母の529を使用して延期することです。このように、祖父母の529は決してFAFSAプロセスの一部とみなされません。

親権者以外の親権者529 両親が離婚すると、親権者の所得と資産のみがFAFSAに報告されます。残念なことに、非保護世帯の親が所有する529プランからの資金が回収され、大学の費用として使用された場合、祖父母所有の529と同様の規則が適用されます。これは、学生の収入としての撤退カウントと、 EFCに向かってカウントされます。

最終的なFAFSAが提出された後、祖父母所有の529撤退資金と同じ解決策が、親権者でない親会社の529に利用可能である。

学校ベースの式

プライベート）は、自社の公式を持っているか、カレッジ・ボードのCSSプロファイル・フォームを使用して、ニーズに基づく支援を計算します。これらの公式のいくつかは、CSSプロファイルと同様に、学生が親の所有ではない信託または529口座の受益者であるかどうかを尋ねます。

これらの公式は、祖父母所有の親会社と非親会社の親会社の資産529を資産として取得します。

2つの追加529計画戦略

先に述べた祖父母/非親子親の遅延戦略に加えて、潜在的財政援助への計画の影響を最小限に抑える他の方法がある。

移転戦略

- あなたの州が認めている場合は、該当するすべての529計画の所有権を学生に移転することにより、EFCの最も有害な計画である64％のルールを適用します。いくつかの州では所有権の移転を許可していないか、移転に制限を設けています。あなたの州の規則についてここで調べる。

寄付戦略

- 529計画を開始する代わりに、祖父母、非保護世帯の親および他の家族は、常に既存の529計画に寄与することができます。この戦略には、追跡および管理する計画の数を減らすという追加の利点があります。

結論

529の貯蓄制度は、大学のために貯蓄するのに優れた方法です。基本的な知識とここで概説した戦略を用いて、両親、祖父母、家族、友人は、家族に金銭的負担をかけることなく将来の教育を支援することができます。 さらに重要なのは、ほぼ$ 2です。 FAFSAを記入して、2015年にテーブルに残っている無料の連邦政府助成金70億ドルは、すべての大学に縛られた高校の上級者の予定リストに載るべきです。

さらに詳しくは、 学生ローン入門とFAFSA

と

5つの最大限の財政援助を得るための5つの方法を参照してください。