信頼とは、ロマンス、家族、財政に焦点を当てていても、関係のすべてを意味します。

特に財務上 、それは私たちの生活の中で経験する他のものと同様に、感情的に流出し、破壊的で費用がかかることがあります。不道徳な財務顧問は、疑心の持たない投資家をひどく傷つけたり、一生の勤勉と節約の一生のうちに悲劇的に抹消する可能性があります。 <！ - 1 - >

今日、財務顧問の信頼性の問題はますます重要視されています。ニューヨークの投資アドバイザー、バーナード・マドフ氏は、非常に洗練された高度に熟練した人々がいかに明るく燃え上がったかを記憶しています。加えて、今日、投資家がお金を稼ぎ、失う方法はたくさんあります。ウォールストリートは、ほぼ毎日新しい金融商品を発明しているようだ。そういうわけで、国民は彼らに相談する必要があります。しかし、これらの投資は重大なリスクも伴う。個人投資家は当然、ファイナンシャル・アドバイザーの専門知識と関与に頼っています。

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写真をさらに複雑にするだけでなく、すべての投資家が同時に同じニーズを持つわけではありません。若い人は、何十年にもわたって仕事をしてお金を稼ぐため、非常に保守的な資本保全の概念を控えるかもしれません。この個人は、健康的な巣の卵を積み重ねて、主に不必要な悪化やリスクを伴わずに保存することを希望している退職年齢に近づいている人よりも、投機的な金融商品への参入がはるかに賢明かもしれません。

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投資アドバイザーとの個人的な快適さを高めるため、専門家は金融業界規制当局（FINRA）のウェブサイトで顧問の背景をチェックすることを提案します。アドバイザーが従業員退職所得保証法（ERISA）などの規制違反の履歴を持っている場合、顧問が財務を最優先にするとは信じがたくなります。

賢明な投資家は、これらの5つの必須科目についてアドバイザーに質問します。

1。コア値

アドバイザーのコア値が何であるかを調べる。誠実な人は、自分の価値観をあなたに知らせることができます。顧問があなたに合っているかどうかにかかわらず、委員会を生み出す金融サービスをあなたに販売しようとしている場合、この人の価値はおそらくあなたのものと一致していません。コミッションを生成する一連の取引ではなく、長期的な関係を築いていると信じているアドバイザーは、信頼できると考えることができます。 2。支払計画
顧問弁護士が投資に関するアドバイスや取引をどのように補償されているかを理解していることを確認して、利益を最大限に生かしていない人に巣の塊を自動的に没収させるわけではありません。ジョン・デ・セナ氏は、ロングアイランドのJ.デセナ&アソシエイツのプライベート・ウェルス・アドバイザーを務めています。「あなたがサービスのためにどれくらいのお金を払っているかを明確にしてください。 「年会費はありますか？毎回自分のサービスをチェックして支払いをしていますか？または、報酬はアドバイザーから資産から自動的に差し引かれますか？あなたはその人のパフォーマンスのレベルに基づいてその人に支払っていますか？さらに、クライアントは、税務上の目的で、アドバイザーに支払った金額を正確に計上する必要があります。 3。専門知識レベル

スタテン島の財務顧問であるダン・マシエッロはアドバイザーの専門知識、トレーニング、教育の重要性を強調しています。 「顧客としてのあなたの快適さのレベルのために、あなたは誰かの教育、ビジネスにおける認定、および高度な学位を見たいでしょう。また、将来の顧問が規制当局やビジネスメディアの否定的な言及に悩まされていないか、違法行為に関する調査の歴史を経験していることを確認することも重要です。 「紹介することで、クライアントと話すことを可能にする上である程度の慰めが得られます」とマシエロ氏は述べています。 "ここでのキーワードは、誰かを信頼することに貢献する透明性です。あなたは安定性のレベルを見ることを好むでしょう。あなたの顧問は、しばらくの間、同じ組織に献身され、長年職業に従事していますか？ （CFP）、公認ファンドスペシャリスト（CFS）、チャータード・インベストメント・カウンシル（CFA）が含まれます。 4。サービス
あなたは彼らから定期的に聞いていますか？ "テキサス州シュガーランドにあるWJ Interestsの財務顧問で、165人の顧客と1億9,000万ドルを管理しているDerek Finleyは述べています。簡単で優れた質問です！この点は、最終的には卑劣な、あるいは犯罪者でさえも、最終的には契約を破る人になる可能性があります。株式の価格変動、著名な会社の揺れ、業界の買収など、自分のポートフォリオに影響を与える可能性のあるニュース開発について、投資家に知らされないようにするのはどれほど迷惑でイライラしますか？顧客のポートフォリオの株式に影響を及ぼしていますか？顧問は、主要な出来事について彼または彼女に知らせないようにすることによって、顧客の金銭を犠牲にすることができる。もちろん、それはあなたのブローカーからのすべての電話が肯定的なサインであることを意味するものではありません。あなたに製品を販売し、手数料を増やすために行われた電話で、あなたを馬鹿にしているブローカーには注意してください。 5。忍耐

あなたの顧問は、彼または彼女の推薦を説明的、忍耐強く説明するのに必要な時間を取るでしょうか？注：27人の顧客を管理しているデンバーのプライオリティ・ファイナンシャル・プランニングのトレント・ポーターは次のように述べています。「最大の赤旗の1つは、投資を理解できない場合です。特に、顧問が質問されたときに顧問が説明できない。投資家は、マドフ氏の資産を預託している顧問を非常に注意する必要があります。 "
あなたはこれらの重要な点を超えて自分自身を助けるための措置を講じることもできます。 「第三者の保管庫を直接保有し、資産を報告することは、詐欺行為の防止に役立ちます。 "また、彼らが法的に自分の興味を自分の前に置くことを求めている受託者であるかどうかにも注意してください。ショッキングなことに、すべてのアドバイザーがそうする必要があるわけではありません。彼らが信者であるからといって、あなたが裂けてしまうことはありません。しかしそれは良いスタートです。 「サードパーティのカストディアンを取得するには、Charles Schwab、TDAmeritradeまたはFidelityなどのカストディアンサービスプロバイダにお問い合わせください。