ロボ・アドバイザーは金融メディアの中で最もホットな話の一つです。そして、これらの企業に投資された資産が増加し続けているので、彼らはそうでなければなりません。

オンライン・ファイナンシャル・アドバイザーの出現により、従来のファイナンシャル・アドバイザーやアドバイザリー・カンパニーの運営方法の変化が加速し、非常に好調です。伝統的なファイナンシャル・アドバイザーと同じように、すべてのロボ・アドバイザーは同じではありません。さらに、ロボ・アドバイザーの範囲とサービスは進化を続けており、場合によってはより伝統的なアドバイザーとの統合が進んでいます。いくつかのロボ・アドバイザーと提供されるサービスの違いを見てみましょう。

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初心者向けの学習

Learnvest は、予算編成と基本的な財務計画に重点を置いており、若い投資家に向いているようです。 Learnvestは、各クライアントが電話を介して財務プランナーと協力するため、技術を人間のタッチと統合するサービスの良い例です。

初期費用は299ドル、月額料金は19ドルです。注：Learnvestは詳細なポートフォリオ分析と投資勧告を提供していますが、実際に顧客に投資することはありません。これは、顧客が選択した保管人の責任です。 （もっと詳しくは、 ロボ・アドバイザーと人間のタッチ：もっと良い？ ）

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ベターテーション は、インデックス取引所ファンド（ETF）の利用による自動化されたサービスへの投資と実施に重点を置いています。その手数料は、資産の割合に基づいており、アカウントのサイズに基づいて0.55％から0.35％の範囲です。あなたのお金は、モデルポートフォリオの1つに基づく目標設定ツールの結果に基づいて割り当てられます。 500ドルを超える資産を持つ投資家のために、カスタマイズされたポートフォリオが利用可能です。 （詳細は、 ベストロボ・アドバイザーとは？ ）

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ベターメントでは、課税勘定を持つ人々に租税喪失収穫サービスも提供しています。また、彼らは最近、フィデリティとの関係を偽造しました。

さらにカーブに沿って

Wealthfront は、自動資産配分モデルでETFを利用する別のサービスです。彼らは多くの点でBettermentに似ています。彼らの手数料は資産の0.25％から最低5,000ドルの投資で始まります。

WealthfrontはBettermentと比較して減税収穫とは異なるアプローチを提供します。 500,000ドル以上の投資家は、小規模企業のために最大1,000個の個別株とETFを購入することになり、彼らはより多くのターゲットを絞った減税収穫機会を可能にすると言います。 Sigfig は、3つのレベルのサービスを提供し、外部のカストディアンであなたのアカウントを集約します。彼らは無料のポートフォリオ追跡サービスを提供します。これは、CDやマネーマーケット・アカウントなどの投資を生み出す所得からの収入を最大限に活用するサービスと、ポートフォリオを配分する資産管理サービスを提供し、バランスを取ってパフォーマンスを追跡するのに役立ちます。

Motif Investing は、「Commission-Free、Professionally Built Asset Allocation Models」をサイトのホームページの見出しとして勧めます。 Motiffは、投資家が9ドルで買うことができる30の保有資産（ETFまたは個別の株式）の事前設計済みの資産配分ポートフォリオを提供しています。トランザクションあたり95これには、ニーズと好みに合わせて各ポートフォリオをカスタマイズする機能が含まれます。 （詳細は、

ベストロボアドバイザーの選考ガイド ） パーソナルキャピタル は元ペイパルCEOで設立され、技術と金融サービスの経験。パーソナルキャピタルは無料のダッシュボードを提供しており、ユーザーは1か所ですべてのアカウントを一元的に表示できます。それ以外にも、パーソナル・キャピタルはフル・ウェルス・マネジメント・サービスを提供しており、そのようなアドバイスは必要だが、多くの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーのレーダー画面には入らない人は100,000ドルを超える投資家をターゲットにしています。

オンライン・ファイナンシャル・アドバイザはあなたに適していますか？ ）

Wise Banyan は無料で投資アドバイスを提供し、税務上の損失などの付加価値サービスを通じて収益を上げたいと考えています収穫する。 姉妹サービス

マーケットライダー および

リバランスIRA は、主に、退職に焦点を当てた投資家向けです。 これはそこにあるロボ・アドバイザーの一部のリストに過ぎず、確かに新しい参入者はこのサービス・モデルの人気が高まるにつれて大きくなるだろう。 （ ロボ・アドバイザーの一覧については、ここをクリック ）

様々なサービスのさまざまな料金 料金は、サービスに基づいてロボ・アドバイザーによって異なります。投資助言を提供するほとんどのロボアドバイザーは、アドバイスを提供している金額の割合に基づいて手数料を請求します。これらの手数料は、Wise Banyanの場合は無料、他の場合は1％に近づいています。ほとんどの場合、0.5％から0.50％の範囲内にあるようです。 （関連する読書については、 金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか

を参照してください。）

いくつかはワンタイムのセットアップ料金も請求します。 いくつかの企業が最低レベルの投資を行っている。個人の資本金は$ 100,000です。他の人は、投資額に基づいて段階的な手数料レベルを持っています。 大手金融サービス会社

バンガード・グループ、フィデリティ・インベストメンツ、チャールズ・シュワブなどの金融サービス企業では、ロボ・アドバイザーの成功は確かに失われていません（SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44.65-0.39 ％

Highstock 4.2.6.999で作成）。

ヴァンガードの パーソナル・アドバイザー・サービス は、最も成功したロボ・アドバイザーの1つであるウェルスフロントが管理する資産をすでに2倍以上上回っています。ヴァンガードの手数料は競争力のある0.30％の資産であり、最低50,000ドルのアカウントを保有しています（ベータテストでは$ 100,000から減ります）。（詳細については、 Robo-Advisorsと誰が勝つのか全員？

） この手数料のために、クライアントは財務計画、継続的なポートフォリオの監視とリバランス、パフォーマンス予測を受け取ります。ヴァンガードがこのプログラムにスタッフを派遣するために多数のファイナンシャル・アドバイザーを雇ったことと、これは価格のための堅調な提供のようだ。バンガードは、バンガード自身のミューチュアルファンドとETFを顧客に推奨するのが典型的であると自由に認めている。 フィデリティ・インベストメンツはベターメントと提携し、資産を保有するファイナンシャル・アドバイザーが適切な顧客にこのサービスを使用するよう奨励しています。さらに、フィデリティはベターメントの競争相手であるロボ・アドバイザーの将来アドバイザーに投資しています。 Schwabインテリジェント・ポートフォリオ は、投資家のポートフォリオの48％を、顧問Rob Arnottの基本的な指標アプローチに基づいて5つのSchwab ETFに配分します。このサービスは、目標とリスク許容度に基づいて投資家のためのモデルポートフォリオを活用する。ポートフォリオは、この「スマートベータ」アプローチを広範に活用します。 （詳細は、

シュワブの新しいロボ・アドバイザー・サービスの説明

を参照してください。）さらに、ポートフォリオのそれぞれは、シュワブの系列銀行による現金への重要な配分を行っています。割当額は、30歳の投資家の場合は7％から、より保守的な65歳の投資家の場合は15％になります。現金配分は、当初一部の財務アドバイザーから懐疑的な反応を引き出しています。 （詳細については、

ロビーアドバイザーがファイナンシャル・アドバイザーに最適なのは？ ） 当日の終わりに、私はこれら3大企業のすべての努力が成功し、ロボ・アドバイザー・ワールドの新しいトレンドとその市場への対応に基づいています。これらの企業は賢明で成功した競争相手であり、この権利を得るための資金と資源を持っています。 結論

ロボ・アドバイザーという言葉が同質であると思われるかもしれませんが、実際にはサービスとそのサービスのコストはさまざまです。さらに、大手金融サービス会社の参入により、この分野の既存の新規プレイヤーが提供するサービスは引き続き進化します。 （詳細は、 Robo-Advisor Spaceの次は？ を参照してください）