投資家は、投資やその他の財務上の問題に関して、常にさまざまな選択肢を持っています。近年オンラインまたはロボ・アドバイザーの追加により、選択肢が増えています。

ロボ・アドバイザーがあなたにとって正しい選択であると感じる場合、どのように選択するのですか？あなたはロボアドバイザーを評価するためにどのような基準を使用すべきですか？ （ロボ・アドバイザーのリストについては、ここをクリックしてください）

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Robo-Advisorはあなたにとって正しい選択ですか？

最初のステップは、あなたの状況にロボアドバイザーが適切な選択であるかどうかを判断することです。問題は、あなたの状況の複雑さと、主にオンラインで配布されるアドバイスを扱う際の快適さのレベルです。また、複雑な財務計画上の問題があり、投資や関連サービスの配分以上のものがあれば、不動産計画や企業ストックオプションなどの分野でアドバイスを提供する伝統的なファイナンシャルアドバイザーが役立ちます。

<！オンラインアドバイザがあなたに合っているかどうかを決定するトピックは別の記事全体のトピックです。そのためには、あなたがロボアドバイザーと一緒に行くことを決めたとしましょう。どのようなロボアドバイザーを使用するのかをどのように評価し、決定するのですか？ （関連する読書については、

オンラインファイナンシャルアドバイザーですか？ ） 提供されるサービスは何ですか？

最初のステップは、必要な財政的助言のタイプを決定することです。ほとんどのロボ・アドバイザーは、投資アドバイスやポートフォリオ管理を1つの形式で提供しますが、提供されるサービスはさまざまです。

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LearnVest

は、投資勧告を提供しているが、継続的な投資アドバイスを提供していないという点で、主要プレーヤーの例外です。予算と財務計画に重点が置かれており、電話によるライブヘルプへのアクセスを提供しています。 ほとんどのロボ・アドバイザーの重要な要素は、資産配分とポートフォリオ管理です。一般に、このサービスは、何らかのアルゴリズムとETFの使用を介して提供されます。

この基本的なレベルのサービスの上に、複数のロボ・アドバイザーが課税対象のポートフォリオに税務上の収穫サービスを提供しています。これにより、適切な場合に投資家は課税ポートフォリオの損失を利用することができます。

投資管理分野でも、専門のロボ・アドバイザーがいます。たとえば、

Rebalance IRA は、退職勘定に焦点を当て、顧客との人間関係を提供します。 Folio Investing

は、顧客がそのまま購入できる株式またはETFのプリセットポートフォリオを多数提供しています。同様に、 Motif Investing は、1つの価格に対して30株の既成ポートフォリオを提供しています。 パーソナルキャピタル

は、投資管理とすべての口座を連結ベースで管理する能力を提供します。彼らのサービスは、他のロボ・アドバイザーの一部よりも純資産の面で少し上流に向けられています。 （詳細は、 ベストロボアドバイザーの選択ガイド ） 費用はいくらですか？

提供されるサービスにばらつきがあるのと同じように、課金される料金の変動もあります。

LearnVestの

手数料は、初回審査で89ドルから399ドル、それ以降は19ドルです。 個人資本の

手数料は、投資額の0.49％から0.89％に及ぶ。 その他のロボ・アドバイザーは、通常、管理対象資産の0.5％から50％に及ぶ。一部の人は、ワンタイムのセットアップ料金も請求します。

基礎となる為替トレーディングファンド（ETF）またはミューチュアルファンドの経費率も同様に適用されることを覚えておいてください。さらに、選ばれた顧問に応じて、様々な投資を取引するための取引コストも存在する可能性があります。

人間とのインタラクション

ロボ・アドバイザーは、自分の状況や完全に自動化された人間とのインタラクションを提供するという点で異なります。あなたの快適さのレベルは、どちらかの方法でロボアドバイザーを評価する際の考慮事項になるはずです。 Robo-Advisorsは、比較的新しい現象であり、ほとんどの投資履歴はありません。（ Robo-AdvisorsとHuman Touch：より良いものは？

） 現在の株式市場のラリーに先行する。事実、重要な問題は、株式市場が大きな悪化を経験したときにこれらの企業がどのように運賃を支払うかである。 主要金融サービス会社との統合 ロビ・アドバイザーの人気は、金融サービス業界の大手企業では失われていません（詳細は、

ベスト・ロボ・アドバイザーとは？

。 Betterment は、Fidelityの機関プラットフォームで財務アドバイザーがBettermentのRIAバージョンのバージョンをクライアントに提供できる、Fidelity Investmentsとの提携を築いた。さらに、フィデリティは

LearnVest

との契約を結んでいます。 ヴァンガード社は独自のロボ・アドバイザーをリリースした。同社は、この低コストで堅牢なサービスを近い将来、より多くの顧客に提供することを検討している。 （詳細については、 Robo-Advisor Spaceの次は？ ） Charles Schwab Corp.（SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44.60-0.49％ Highstock 4. 2. 6 ）は近い将来、ロビアドバイザーの財務アドバイザーを開始する予定です。このサービスでは、プラットフォームを使用しているファイナンシャル・アドバイザーが無料でサービスに顧客のラベルを付けることができます。シュワブは、基礎資産にお金を稼ぐ。

Schwabの新しいRobo-Advisor Service Explained を参照してください。 Robo-Advisorを検討するとき、フィデリティ、ヴァンガード、シュワブなどの大企業との提携が検討されるかもしれません。これらの企業は、投資するお金と、これらのサービスが成長する時間を持っています。さらに、ニーズの変化に伴い、これらの企業が提供する他のサービスにシームレスに移行できるようになります。フィデリティおよびシュワブのプラットフォームで働くファイナンシャル・アドバイザーの場合、これらのサービスは、若いジェネラル・ジェネレーションの顧客とつながり、ニーズを満たし、将来のターゲット・クライアントとして育成するための実用的な手段となる可能性があります。 結論 ロボ・アドバイザーと一緒に行くことを決定した場合でも、投資家としてのニーズに最も適したものが決定されます。考慮すべき要因には、ロボ・アドバイザーが提供するアドバイスやサービスの種類、提供される人間のインタラクションのレベル（もしあれば）、最低限必要な投資、あなたが負担する費用や費用があります。この分野における主要な金融サービス企業の関心の高まりは、潜在的な投資家と財務アドバイザーの双方にとって、さらに考慮すべき事項です。 （関連する読書については、 金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように調整できるか

を参照）