投資家は絶えず新しい情報に砲撃されている。彼らのスマートフォン、コンピュータ、テレビスクリーンを支配しているのは、聞き取りやすいニュースとニュース速報です。このすべての情報は、投資家の注目を集め、市場で何が起きているのかを知らせるために公開されています。最新のアナウンスが注目を集めています。しかし、情報技術の進歩は、投資家が情報をより早く収集し、投資をより容易にするのを助けている。

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個人投資家は、低コストインデックスファンド、低コスト取引機会、多額のミューチュアルファンドや為替ファンドなど、今日から選択するオプションが豊富にある投資することができます。ニュースと情報が投資家に届く速度と、取引が完了できるスピードによって、投資家はこれまで以上に機会を増やすことができます。これにより、すべての投資手段が改善されました。しかし、この急速に進んでいる情報や取引へのアクセスが行われている間、財務アドバイザリー業界の中には、投資家がより良い意思決定と投資見通しの改善を本当に助けているかどうかが疑問視されています。 （関連する読書については、 ファイナンシャル・アドバイザーがサイバー・セキュアではないと感じている を参照）

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ほとんどの投資家の目標は、過度のストレスを引き起こさない費用対効果の高い効率的な方法で賢明な投資判断を下すことです。また、投資家は、保有している資産が多様化してリスクを低減できると同時に、まともなリターンをもたらすことを確実にしたいと考えています。登録された投資顧問会社とマネーマネジメント会社は、過去10年間で投資家に彼らの目標を最も良く達成する方法を教えてくれました。しかし、彼らの努力は必ずしも成功していません。投資顧問会社の中には、投資家の手助けをするための技術の進歩を目指す投資顧問もいます。 （関連する読書については、 悪い財務アドバイザーが行う6つの事柄 参照）

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これらの進歩の1つは、自動化技術の使用の増加です。これらのツールは、投資家が記録的なスピードで求めている成果を達成するのを助け、プロセス中の感情をチェックするのを助けます。現在、管理下にある資産10億ドルに近いベターメントは、すでにオートメーション技術に乗り出しており、バンドワゴンは顧客にこれらのサービスを提供しています。 10月に、Betterment Institutionalは、アドバイザが独自の投資技術ツールを使用してビジネスを拡大し、時間を節約できるように設計されたBetterment Institutionalを立ち上げ、クライアントとの間でより多くを費やすことができます。 財務データをオンラインで安全に保つためのヒント を参照してください。

ベターメントの自動投資バンドルとスマートユーザーエクスペリエンスは、実際には行動経済学の情報に基づいて設計されました。目標は、投資家やアドバイザーが為替ファンド（ETF）に投資し、成果を向上させるために役立つことでした。このタイプの自動投資技術が投資家に有利であることが証明された4つの方法があります。

税制効率の向上： 自動化されたテクノロジーを使用することで、投資家は税制効率化戦略の改善を利用することができます。これらの戦略には、税務上の損失の徴収と税を考慮した株式売却が含まれ、投資家の全体的なリターンを増加させる可能性があります。これらの自動化されたプラットフォームを使用し、より低い税金の恩恵を受けている投資家や財務アドバイザーは、手作業での時間支出の大部分や人為的なエラーを取り除くことができます。実際、Bettermentが出した調査によると、税務上の損失を自動化することで、純投資家の収益に合わせて年間77ベーシス・ポイントを追加することができます。

より焦点を当てた配分に関するアドバイス： ニーズに合わせてカスタマイズされた複数のポートフォリオを作成するためには、オートメーション技術を使用することが最適です。これは、長短期投資の観点から様々な資産クラスと異なる目標を持つポートフォリオを作成し、退職のための購入または貯蓄を節約することを可能にする。実際には、各目標に設定された目標日付資金を作成することができます。

保守管理： 自動化技術により、ポートフォリオの保守は、自動化され税制上効率的な方法で継続的に行われます。これらのツールは、預金、引き出し、配当の再投資などのキャッシュフローを長期的または短期的な目標を念頭に置いて定期的にポートフォリオ内で再調整することを可能にします。

成果をプレビューすることができます ：資産配分や撤退の変更を含むポートフォリオ内のあらゆる動きは、税制上の影響を受ける可能性があります。しかし、ベターメントのTax Impact Previewなどの自動化されたテクノロジーやアルゴリズムを使用することにより、アドバイザーや投資家は実際にそれを行う前にアクションの影響を評価することができます。このようにして、投資家はデータベースの理論的根拠にアクセスすることができます。これにより、より有利な税務状況を待つために、コースにとどまることを決定したり、投資活動を延期したり延期したりすることができます。

結論

自動化されたテクノロジーは、税効率の向上、より集中的な経営と資産配分の設計、顧問の時間の解放などにより投資成果を向上させることで投資環境を変えているため、彼らの顧客のニーズ。 （詳細は、 金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか を参照してください）。