ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントに資産の一部を請求することによって、その保有期間を獲得します。つまり、クライアントが資産に蓄積するほどアドバイザーが増えます。 （この規則の例外は、時間料金または保留者を請求する顧問です。）顧問がクライアントに収益基盤を奨励し、誘導することは理にかなっています。かなりシンプル。

通常、このシナリオは利害の衝突ではありません。クライアントとアドバイザーの両方が資産を増やしたいと考えています。しかし、判明したように、短期間で消費選択がクライアントの資産を削減する場合があります。これはアドバイザーの収入にはあまり適していないでしょうし、クライアントが自分の状況に合っていないが、顧問にはうってつけのことをするようにプッシュすることは紛争になります。

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顧問は、顧客の利益を最優先にしていることを常に確認する必要があります。資産の削減がクライアントに最も効果的な場合の例をご覧ください。 （関連資料については、 401（k）計画スポンサーのトップアドバイザーとなる方法 ）

社会保障からの撤退

上級生が何歳になるかについての決定ソーシャルセキュリティアカウントからダウンすることは難しいことです。彼らの大人の生活の大部分のために働いた後、多くの人々は社会保障を取得することができるようになるとすぐに - 62歳でそれが最良の選択だと信じています。しかし、そうすることで、彼らは彼らの権利の75％を得るだけです。 66歳まで給付を徴収するのを待っている人は全額を受け取ります。

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両方のシナリオの長所と短所についてクライアントに話すのはアドバイザーに任されています。しかし、顧客の資産を保全することを検討している顧問は、62歳で社会保障の回収を開始することを示唆しているため、66歳まで待って小切手を払う必要はありません。この決定は、特に長期間に渡って生計を立て、後の年に余計な資金が必要になった場合、長期的に人の財政的幸福に有害となる可能性があります。この場合、資産の初期減額にもかかわらず、66歳まで待つことは、しばしばより良い選択です。

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負債の払い戻し

住宅ローンの払い戻しは、住宅所有者全員が楽しみにしていることです。一部の人は、融資の条件よりも早くすることを急いでいるかもしれません。貯蓄からお金を取り出すか、資産の一部を売却してそれを払い落とすかのどちらかです。たとえば、クライアントが低利の債券を所有している場合、高利貸しのモーゲージを払うために売却するのが理にかなっているかもしれません。顧問弁護士は、顧客の資産を一定期間引き下げてアドバイザーの収入を減らす可能性があるにもかかわらず、顧客にこの提案をする意思があります。

もちろん、住宅ローンの利子を支払う税務上の償却など、シナリオで考慮すべき他の要因もあります。再度、顧問はすべての潜在的な選択肢を評価し、議論するようにすべきである。 （999）ロスIRAと従来のIRA ロスIRAは、低所得税の控除対象者に適しています。しかし、伝統的なIRAをRoth IRAに変換するには、そうするために大きな初期税金を支払う必要があるため、顧客の貯蓄にかかるコストがかかるかもしれません。ただし、クライアントが退職してIRAから引き落とされると、お金は免税となります。優れた顧問は、クライアントの資産を一時的に減らしても、最終的にはより良い選択肢になる可能性が高いと考えています。 節約と支出

すべての顧問は、特に退職勘定で、多くの人を救うために顧客を押し進めるべきです。誰も彼または彼女自身が黄金の年を通って苦労して見つけることを望んでいない。しかし、クライアントが自分の人生を楽しむことを犠牲にしてあまりにも多くを節約するようにプッシュされているという点があるかもしれません。

顧問は、財務的責任を負うという目標はできるだけ多くの人を救うだけでなく、自分が最も楽しんでいるものを追求しながらも救うべきであることを忘れないように、クライアントとのこの会話を持つべきである。節約する時間と費やす時間があります。顧問は、クライアントが自分の状況を少しはっきりと見るのを助けることができます。顧問は、クライアントにいくつかの資産の減額を開始して楽しく過ごすよう促したいと思うかもしれません。

慈善的な贈り物を作る

贈り物よりも良いことは何もないと言われています。研究は、そのような与えることが自分の健康に良いことを示しています。顧問は、このテーマを議論に組み込み、顧客に慈善事業にお金を寄付したいのか、子供や孫の将来の貯蓄勘定を設定するのかを顧客に尋ねることができます。この種の贈与は、クライアントの資産の減額を引き起こしながら、実際には彼らが最も誇りを持っているような支出の一種かもしれません。そうすることで、家族の後に資産に支払う必要がある不動産税も削減されます去る。そうすれば、たとえあなたが少し少ない収入を得ることができたとしても、あなたのクライアントは贈与者であることを奨励します。ボトムライン

顧問は、顧客に与えるアドバイス、特に、長期的に資産を削減する方が良いと思われる状況では、顧客の立場に立って、最高の関心事ではなく、自分のものです。 （関連する読書については、

フィナンシャル・アドバイザーが10年後の業界をどのように見ているか

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