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液体の形でお金を保管しておくことは、常に良い考えです。それは両刃の剣です。あなたのお金がより流動的であればあるほど、収入は少なくなります。緊急事態が発生していない場合は、実質的な収益のチャンスを逃すことができます。だから、何をすべきか？

あなたの緊急資金を置く場所を考えるときは、必要なときに速やかに、簡単に、そしてペナルティなしで資金にアクセスできるようにしてください。ほとんどの金融専門家は、株式が変動するため、緊急資金を株式市場に投資することを推奨していません。あなたは、緊急資金にアクセスするために投資を紛失して売却する必要はありません。社債は、株式よりも揮発性が低い可能性はあるものの、同様の理由から一般的には貧しい選択です。金融アドバイスラジオショーの長年のホストであるDave Ramsey氏、いくつかの個人金融書籍の著者、および個人が借金から脱出するのを支援するプログラムのデザイナーは、個人が緊急資金で3〜6ヶ月分の経費をデビットカードまたはチェック・ライティングの特典を持つ小切手またはマネーマーケットの口座で、緊急の費用を迅速かつ簡単に支払うことができます。

<！問題は、今日の低金利環境では、レンガ&モルタル銀行の伝統的な当座預金口座にある金額がほとんど利益を得られないということです。あなたが利益を得ていないときは、実際には毎年インフレにお金を失います。理想的には、緊急資金は、少なくともインフレに追いつくためには年間2％から3％の収入を得るだろうが、節約勘定でさえほとんど関心を払わない場合、これは難しい作業である。だから、あなたの緊急基金を非常に流動的に保ちつつ、危険にさらしていないうちに、できるだけ0％から2％または3％に近づくことができますか？

<！ - 2 - > 小切手勘定での短期金融市場勘定の優遇 が役立つ可能性があります。マネーマーケットの口座は安全です（多くはFDIC被保険者であり、一般的に元の記録を持たないものが多い）。また、普通預金口座よりも多くの利息を支払う傾向がある。 1つの主要なオンライン銀行であるSynchronyは、2017年11月現在のマネーマーケットアカウントに0.85％の支払いを行います。また、デビットカードやチェック・ライティングの特典が付いています。

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高収入オンライン貯蓄口座は、あなたの緊急資金のもう一つの選択肢です。オンライン銀行は、従来の銀行が行う間接経費がないため、オンラインアカウントは通常、煉瓦と偽のアカウントよりも関心が高い。緊急時にお金にアクセスする方法を知っていることを確認してください。銀行窓口に行かなくても大きな引き出しをすることはできません。たとえば、2017年11月現在、オンライン貯蓄口座に1.25％を支払っているAlly Bankは、オンラインでの送金、電信送金、電話転送、または小切手による請求でお金にアクセスできると述べています。 あなたが緊急資金を意図していないものに費やしていないと自分で信じることができれば、当座預金口座を持っている銀行の高利回り貯蓄口座にそれを保管しておくと、デビットカードを使用してアクセスしたり、緊急時にチェックインすることができます。オンラインアカウントの緊急の貯蓄にアクセスするその他の方法には数日かかることがあります。その間待たされることがあります。

オンライン貯蓄口座のお金はFDIC被保険者です。 2017年11月現在、Synchronyでは最小預金を持たないオンライン貯蓄口座で30％のAPYを獲得できます。アリーは1.25％を提供しています。もちろん、預金が増えるほど、稼ぐことができます。

あなたが検討している口座は、あなたが探している金利を得るために維持する予定よりも高い残高を必要としないことを確認してください。あなたの緊急資金を入れるのに$ 1,000しかない人は、$ 5,000以上の残高に高い金利を支払う口座はあなたに何の役にも立たないでしょう。注意すべきもう一つは、一部の口座には導入率が高いことがあります。これは、短期間にあなたの緊急資金の利払いを引き上げるのに最適な方法ですが、利率が戻ってこそ、その銀行に現金を貯めておきたいでしょう正常に？どのくらい競争力があるのですか？ 潜在的により多くの利益を得るための預金証書を検討してください。

緊急資金をCDに保管する際の問題は、成熟する前にCDを現金化するためにペナルティを支払わなければならず、最も高いレートを支払うCDの満期が最も長く、通常5年（60ヶ月）です。例えば、5年間のCDの早期撤退罰金は6カ月分の利益になるかもしれません。 6ヵ月分の利益を得る前にCDを出してください。銀行はあなたの元本からペナルティを取るかもしれません。しかし、あなたが現金を出さなければならない前に、例えば3年前にあなたのお金をCDに保管しておけば、オンライン貯蓄やマネーマーケットの口座よりもペナルティの後にもっと儲かるかもしれません。支払う。

一部の銀行は、あなたが獲得した利益を犠牲にすることなく、あなたのお金を引き出すことができる無制限のCDを提供しています。通常のCDの場合よりも低い金利を得ることができますが、ペナルティのないCDは、あなたのファンドの液体を維持しながら利益を得ることができます。 CDもFDIC被保険者です。 1枚の大きなCDではなく、異なる間隔で成熟した複数の小さなCDを購入するCDラダーを作成すると、早期離脱ペナルティを回避または最小化するのに役立ちます。 （金利が低い場合には

Laddered CDポートフォリオを作成する方法

および CDから最大の利益を得る方法を参照してください。）

2017年11月現在、 2.40％のAPYが支払われています。合理的な最小預金$ 500の最も収穫高の1ヶ月のCDはわずか0.1％しか支払われません。同じ最低預金については、1年間のCDで1.65％を得ることができます。 緊急資金を株式や債券に投資してより高い収益を得ることができますが、あなたの資金は流動性が低く、かなりのリスクがあります。売却が決済されるまでに数日かかることがあり、現金をあなたの当座預金口座に振り替えることができます。また、販売する必要があるときに市場が上がるか下がるかは決して分かりません。あなたの緊急資金の一部を流動性の低いリスクの高い場所に置くことは、非常に大きな緊急資金があり、すぐにすべての資金にアクセスする必要がない場合にのみ意味をなさないかもしれません。 （さらに詳しくは、 赤IRAを緊急基金として使用する方法 および あなたの税金ブラケットに適した緊急資金

を参照してください。）

もう一つの考え方：ラムゼーが思い出すように数ヶ月間の経費がありますが、あなたの貯蓄はまだ（卒業予定のタイムラインで）アクセスできるように、さまざまな楽器をミキシングしてマッチングすることを検討し、離脱の罰金を回避し、