2016年3月25日現在、マネーマーケットと普通預金の平均利率はわずか54％でした。 3年債の平均利回りは、2001年と5年債の1.36％でした。預金証書（CD）は、1年で1.33％、5年のCDで1.77％という非常に多くを提供していません。地方債や社債も同様に低い利回りを有している。

最もリスクの低いピアツーピア（P2P）ローンの予想リターンは比較して大きくなり、そこから上がっていきます。 P2P市場Prosperの過去の収益率は、最低リスクの投資が5.48％、最高リスクの投資が11.35％です。貸出クラブのリターンは、5. 24％から9. 3％に匹敵する範囲です。 Upstartのモデル化されたリターンは、投資家が潜在的に最も低いリスクの投資で3.79％、最もリスクの高い投資で14. 14. 86％を獲得することを示しています。 （詳しくは、 P2Pローンで8％の投資を獲得できますか？ ）

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仕組み

最初に、市場貸出、ソーシャル・レンディングまたはプラットフォーム・レンタルとも呼ばれるピアツーピア・ローンに関する背景の一部。これは、個人および機関投資家がクレジットカードの統合、教育、住居改善、休暇などの目的で個々の借り手に直接融資を行うシステムです。 Lending ClubやProsperのような会社は、個々の借り手と貸し手の間の仲介役として、記録保持、資金送金、手数料査定、延滞債権の処理などを行っています。 （詳細については、 貸出クラブへの投資（および貸出クラブとの関係：その仕組み。 を参照）

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投資家は、借り手がローンを返済するにつれて、毎月の元本および利払いの形で受動的所得を得る。最初の投資を選択し、収益を再投資するための調査を行うか、自分の好みに基づいて自動投資を設定する必要があるため、全体的なプロセスは完全に受動的ではありません。

リスク

P2P融資の利率は固定利付証券よりもどうして高いのですか？それは潜在的に高い収益を得るために追加のリスクを取っているからです。これらのリスクは何であり、退職に耐えるのは安全ですか？

<！デフォルトのリスク

P2Pローンはクレジットカードのように無担保であり、無担保ローンは一般的に担保付ローンよりもデフォルトリスクが高い。この状況では、借り手が失う唯一のことは、彼/彼女のクレジットスコアの一部ポイントであり、場合によっては手数料の形での金額です。住宅ローンや自動車ローンなどの担保付ローンとは異なり、借り手はデフォルトでP2Pローンにより自宅や車を失うリスクに直面しません。

あなたの潜在的なリターンが、あなたがローンで取るリスクのレベルに適切であることを確認します。さらに、別の景気後退を経験すると、デフォルト率が上昇し、期待どおりの収益率が得られない可能性があります。あなたが弱気市場を待つことができ、最終的にあなたの損失を補填することができる株式とは異なり、P2P借り手が支払いを停止した場合、あなたは不運です。

保険または政府支援の欠如

財務省のメモまたはCDとは異なり、P2P投資の元本を失う可能性があります。これらの貸出金は保証も保証もされていません。一般に、米国政府や連邦預金保険公社の信用と信用に頼っても安全だと考えられていますが、P2P借り手がデフォルトした場合、後退することはありません。

金利リスク

連邦準備制度理事会は、市場金利を次第に高めようと計画しているため、借り手は高い金利を支払わなければならない可能性があり、投資家の収益率が上昇する可能性があります。他の投資の収益率がP2P投資の収益率よりも速く上昇する場合、後者の投資はあまり望ましくない可能性があります。

あなたが借りたローンを選択するときは、そのことを覚えておいてください。 CD期間を選択する場合と同様に、金利が上昇し続けると思われる場合は、60ヶ月間の36ヶ月間のP2P融資を選択することができます。

流動性リスク 何らかの理由でP2Pポートフォリオの一部または全部をアンロードしたい場合は、アップルの株式や一般的な為替トレーディングファンドの株式をアンロードしたいのと同じくらい簡単です。 CDと違って、払い戻しのペナルティを支払うだけではなく、獲得した関心の大部分を元に戻すことはできません。代わりに、FOLIO Investingという別のプラットフォームを使用する必要があります。セカンダリーバイヤーはディスカウントでそれらを購入する予定であるため、1％の取引手数料を払い、ノートの価値の一部を失う可能性があります。 リスクを軽減する

以下の戦略は、退職卵の一部をピアツーピア・ローンに投資するリスクを軽減します。あなたは、これらの戦略が、この投資に慣れ親しむために十分なエッジを取るかどうかを判断する必要があります。

多様化

あなたはすべてのお金を1つのローンに入れる必要はありません。代わりに、複数のローンに1つずつ$ 25を割り当てることができます。あなたがこれを行い、借り手がデフォルトする場合、その単一のローンではたったの25ドルです。これは、1人の借り手に1,000ドルを貸し出すチャンスを取るよりはるかに危険性が低いです。貸出クラブの過去の収益率とデフォルト率に基づいて、100ドル以上のローンで25ドルずつ投資すれば、お金を失うことはありません。

趣味としてのP2P投資の扱い

P2P融資は、退職時に安定した月収を生み出すためのリスクの高い方法です。 P2P融資から月5,000ドルを獲得するには、リスクの高い投資に50万ドル以上を投資し、11.3％の収益を得る必要があります。潜在的にすべての元本を失う可能性があることを考えれば、これはほとんどの退職者にはあまりにも多くのリスクです。

代わりに、ピアツーピア投資を楽しい趣味として考えることができます。楽しむことができる趣味は、日々の取引に似ています。（退職者：技術分野への投資は安全ですか？

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結論

ピアツーピア融資への投資を検討する理由はたくさんあります退職時に。研究を行うために使用できる自由時間が増えると、あなたが働いている間に騒がす時間がなかった代替投資を検討することができます。さらに、大企業や政府に投資するのではなく、個人に金を貸すことで個人的な満足感を得ることができます。おそらく、他の投資家が自分の経験や戦略を共有するオンラインフォーラムに参加することで、ピアツーピア融資の社会的側面を楽しむことができます。また、新しい資産クラスについて学び、経験を積むという知的チャレンジを評価することもできます。 リスクを慎重に評価し、リターンを最大化し、リスクを最小限に抑えて退職時に財政的および感情的に快適になるように、ピアツーピア融資が全体の財務計画に適合することを確認する必要があります。 P2Pローンは、リスクの高い罰金で元金を失う可能性のある退職者に最も適しています。すべてのお金が債券とCDでない限り、夜に眠れない場合は、ピアツーピア投資はあなたのためではありません。