アラームが鳴っています。財政的な指導者は、退職計画について真剣に考えてほしい。研究によると、ほとんどのアメリカ人は十分に保存されていない。実際、彼らは危険にさらされています。

しかし、それ以上のことがあります。 2015年に退職する健康な65歳の夫婦の生涯医療費は、メディケア・パートB、Dでカバーされ、補助保険は合計$ 266,589となります。歯科、視力およびその他の費用を加算して、 $ 394,954。それはたくさんのお金です。あなたが100万ドルを救済すれば - そしてほとんどの人はそうではない - それはあなたの巣の卵の約40％を表します（継続的な利益と社会保障を差し引いたもの）。

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ヘルスケアがこのような大量の退職資金を食べることを考えれば、それを正しく計画する方が良いでしょう。問題は、メディケアから始まるヘルスケアは理解しにくいということです。ここでは、それを理解するのに役立つ概要を示します。

メディケア

メディケアは、高齢者などのための国の医療システムです。 65歳に達するか、資格を持つ障害を持つ資格があります。あなたはおそらく、メディケアのすべての部分について話しているコマーシャルを見たことがありますが、彼らが何であるか混乱するかもしれません。

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パートAは、病院、熟練看護施設、ホスピスなどの医療施設に滞在することによって発生する費用をカバーします。あなたが働いている間にメディケアを十分に支払ったと仮定した場合、パートAに支払う必要はありません。医療費の最初の$ 1、288はあなたが責任を負うことを覚えておいてください。その後、パートAが始動します。また、長期ケア費用のわずかな部分だけがメディケアの対象となることに注意してください。長期ケアの適用範囲を考慮する。それについては後で話します。

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パートBには、医師、検査、医療機器、救急車サービスなどが含まれています。一般的に、あなたになされたことはパートBでカバーされています。たとえば、仕事や配偶者など、「別のソースからの信用できる範囲」がない場合はパートBに登録する必要があります。あなたの毎月の保険料は約$ 123 /月となり、2016年から$ 167の控除があります。

パートCについての詳細は、後になりますが、処方箋の対象となるパートDに記載されます。パートDは民間保険会社によって管理され、所得レベルに基づいて毎月の保険料がかかります。年間85,000ドル以上を稼いでいる場合は、1か月あたり約73ドルを支払う予定です。あなたがより少なくするならば、あなたのプレミアムは下がります。 （詳しくは メディケア101：4つのパートすべてが必要ですか？ ）

控除もあります。各プランには、どれぐらいの控除額がいくらかの控除項目が含まれていますが、メディケアの上限を請求するプランの半分以上が可能です：$ 360。

メディケアの優位性

メディケアにはあらゆる種類の問題があります。あなたが最も心配するべきは、カバレッジギャップです。パートAには$ 1、288の控除があり、パートBには、医療費の高騰にかかわらず、費用の20％を支払う必要があります。それはたくさんのお金かもしれません。

これらのギャップのため、ほとんどのメディケア受給者は、ギャップを埋めるために追加のカバレッジを購入します。パートCとも呼ばれるメディケアアドバンテージは、これらの穴を塞ぐのに役立ちます。パートAとパートBに登録した後、パートCを申請することができます。パートCでは、AとB、そしてしばしばDがカバーしないものがカバーされます。これらのメディケアアドバンテージプランは民間健康保険に似ています。 HMOまたはPPOプランを購入することができます。ほとんどの場合、毎年ポケットからどれくらい支払っていくのかについての制限があります。

どのような計画と同様に、あなたはあなたのオプションを比較し、あなたに最適なものを判断する必要があります。メディケアは計画を標準化することによってあなたを助けます。各企業は、ホスピスケアを除き、オリジナルのメディケア（A部およびB部）がカバーするものすべてを提供しなければなりません。ほとんどの人は処方箋の一部を提供しますが、すべてではありません。メディケアのプランファインダーを使用して、あなたの地域のオプションを見つけることができます。 （ Medicare Advantageの5つの特徴> Medigap メディケア・サプリメント・インシュアランスとも呼ばれるメディキャップ・ポリシーは、元のメディケア・カバレッジのアドオンです。これらすべてのカバレッジギャップ。これらの手紙がすべて混乱しない場合は、Medigapの適用範囲は、プランA、B、C、D、F、G、K、L、M、Nになります。標準化された。メディケアアドバンテージプランの場合と同様に、カバレッジの詳細を比較する必要はありません。メディケアプランFが必要な場合は、プランを提供している複数の企業を比較することができます。それはリンゴとリンゴの比較です。もちろん、あなたは他のメディケア保険料の上にMedigapポリシーの保険料を払う必要があります。 （詳細については、

メディケアとメディケアのメリット：どちらが良いですか

を参照してください） まだ雇用されている場合はどうなりますか？ 簡単な答えは、誰もが健康保険に加入しなければならないということです。手頃な価格のケア法はこれを義務付けています。あなたが65歳以上で働いている場合は、雇用主の保険範囲、配偶者の保険範囲、メディケア、またはメディケアとその他の保険の組み合わせを使用することができます。

それにかかわらず、あなたがまだ働いている場合でも、配偶者の方針であっても、パートAとパートBにサインアップしなければならない場合があります。多くの場合、別の保険契約の対象となる場合、パートBの保険料を支払う必要はありません。

その他の場合、雇用者は、あなたが共同保険として使用するためにメディケアに加入する必要があるかもしれません。会社の規模によっては、メディケアまたは会社の方針が最初に支払われることがあります。これらのルールはかなり複雑になる可能性がありますので、詳細は自分または配偶者のHR部門にお問い合わせください。 （詳しくは、

メディケア従業員の手引

を参照してください。） メディケアに関するその他の問題 米国最大の保険会社ですが、医師は頻度が増してプログラムからオプトアウトしています。医師は、償還率を引き下げ、払い戻しに長い時間を要し、患者のケア方法を制限する義務を挙げています。主要な保険を別のプランからメディケアに切り替える前に、医師がメディケアの患者を治療しているかどうかを調べてください。答えが「いいえ」の場合は、メディケアを選択した場合、新しい医師に相談しなければなりません。 （詳しくは、

医師がメディケアを受けていない場合の処置

を参照してください。） 介護保険 病気の治療や老化の影響を受けている人高価である。老人ホーム施設だけで1日あたり150ドルから300ドル以上の費用がかかる。長期介護保険は、65歳に達するか、または生涯の早い段階で障害状態に陥ると、これらの費用の全部または一部をカバーします。ほとんどの代理店は、50代半ばに達すると長期介護保険を受けることを推奨しています。

あなたは50代に健康状態にあるかもしれませんが、待つ時間が長くなればなるほど、保険料は高くなります。ほとんどの保険商品と同様に、長期介護保険にはさまざまな種類の保険契約があります。重要な点は、ほとんどの費用をカバーする料金でインフレで上方に調整する政策を見つけることです。

一般的な方針は、カップルの場合約5ドル、100ドルを請求し、3％複合インフレライダーの場合は1日当たり最大200ドルを支払う。介護宅の平均費用は1日当たり約250ドルですが、このポリシーはすべての費用をカバーするものではありません。 （詳しくは、

介護保険の選択：

） 結論 健康保険は習得が容易ではありませんが、より重い吊り上げをするために健康保険が必要な場合は、適切なポリシーを適切に設定することが不可欠です。退職に関しては、信頼できる有資格代理店と計画を立ててください。今は何も変わらないかもしれませんが、あなたの人生のある時点で何をすべきかを知ることは、費用とあなたの退職貯蓄への影響を予測するのに役立ちます。