プライベートバンキングとウェルスマネジメントは、重複する用語です。しかし、プライベートバンキングとウェルスマネジメントを通じて提供される金融サービスはわずかに異なります。ウェルス・マネジメントは、顧客のポートフォリオの最適化に取り組み、リスクに対する嫌悪感や慰安性を考慮し、彼の計画や財務目標に従って資産を投資するという、より広いカテゴリーです。プライベートバンキングとは、一般に、公的または私的な金融機関が、高純資産の顧客に対してパーソナライズされたケアおよび財務管理を提供するために従業員を雇用する、高純額人（HNWI）のためのエンベロープソリューションを指す。

<！プライベートバンキングとウェルスマネジメントの主な違いは、プライベートバンキングが常に顧客の資産に投資するとは限らないことです。プライベート・バンキングのスタッフは、特定の投資オプションに関するガイダンスを顧客に提供することがありますが、すべての銀行が顧客の資産を実際に投資するプロセスに関与するわけではありません。プライベートバンキングサービスを利用するほとんどのクライアントは、ある種類または別の種類の預金口座を開きます。ファイナンシャル・アドバイザーを含むウェルス・マネジメントの従業員は、顧客に財務的地位を向上させる助言を提供し、高いリターンを生み出す目的で資産を投資する顧客を支援します。一般的に、プライベートバンキングはウェルスマネジメントを網羅するように拡張できますが、ウェルスマネジメント会社はプライベートバンキングファシリティサービスを顧客に提供することはできません。

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プライベートバンキング

一般的にプライベートバンキングは、HNWIに財務管理サービスを提供する金融機関を含む。場合によっては、個人が$ 100,000未満の資産でこれらのサービスを取得できるかもしれませんが、プライベートバンキングを提供するほとんどの銀行は、500,000ドル未満の資産を持つクライアントを受け入れません。プライベートバンキングは排他的で予約されがちです相当額の現金およびその他の資産を預金口座に入金して投資する顧客の場合。

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プライベートバンキングは、投資関連のアドバイスを提供し、各顧客の財務状況全体に対処することを目的としています。プライベート・バンキング・サービスは、通常、クライアントの資産の保護と拡大を支援します。個々の顧客が個別の資金調達ソリューションを提供するのを支援するように指定された従業員。これらの従業員は、累積した富を家族や他の受益者に渡すための退職と構造計画を計画し、保存するのに役立ちます。

あらゆる規模の民間銀行があり、民間銀行部門があります。これらの部門は、HNWIにクライアントとしてそれらを取得するためにかなりの特典を提供します。大口座を持つプライベートバンキングの顧客は、一般的に礼儀正しい料金とコンシェルジュのようなサービスを受け取り、彼らの口座で働く従業員への即時アクセスを保証します。プライベートバンキングのクライアントは、サービスのためにオンラインで待つことも、出納係を使用することもありません。クライアントが必要とするものは、電話で行うことができます。プライベートバンキングクライアントは、自分のアカウントで働いているリードアドバイザーに連絡して、小切手を払うか、より多くの小切手を注文して、ある口座から別の口座に多額の金銭を移動させることができます。

これらの特典はすべて、財政的に利益を得る銀行機関の計画の一部です。銀行は裕福な顧客を追求している。なぜなら、彼らのビジネスは銀行の利益に相当な金額を生み出し、ビジネスを繰り返し保証し、新しいビジネスをもたらすからだ。超裕福なプライベートバンキングの顧客は、他の裕福な人たちと一緒に受け取った専門的でエリートな治療について話し合っています。これらは新しい潜在的なクライアントです。しばしば、これらの新たな潜在的顧客は、現在の顧客によってプライベートバンキング部門に言及される。部門は潜在的な顧客への招待状を送り、しばしばそのような招待状を使ってアカウントを取得します。

プライベートバンキング部門は、通常の貸付業務を完了する過程で新しい顧客を見つける。銀行は納税申告書と追加の個人書類にアクセスし、この情報を通じて他の潜在的な顧客を発見することができます。招待状はこれらの個人にも拡大され、プライベートバンキング部門はそうすることによって顧客を獲得することが多い。

銀行は、追求され、潜在的な顧客になるために連絡を取った人物に関しては、行を引いています。この行は、さまざまな機関の異なる場所にあります。大量に豊かな市場が主要なターゲットであり、投資可能資産が250,000ドルを超える個人を意味します。銀行は、投資資産の最小額を持つ個人のみを対象に、より高いバーを設定します。

プライベートバンキングサービスを利用している顧客は、受け取った専門的な治療費を支払う。裕福な顧客が使用する銀行は、顧客の実質的な当座預金残高の形で、貸し出して利用するための大きなプールを保証している。銀行はまた、リッチクライアントから引き出されたより大きな住宅ローンやビジネスローンの利子率が急上昇することから、お金を稼ぐ。これらの銀行のリアルマネーメーカーは、管理下資産（AUM）で稼得したパーセンテージであり、これは一般にHNWIにとってかなり大きい。莫大な金額のサービスを含む非常に小さなパーセンテージの料金であっても、銀行には実質的な収入が生じる。

プライベートバンキング部門の専門的な扱いでは、いくつかの欠点を完全に隠すことはできません。銀行の回転率は高くなる傾向があります。クライアントは、自分のアカウントを管理する従業員との関係を構築している可能性があり、翌月に従業員が退出し、クライアントが知らない可能性のある人に置き換えられた可能性があります。新しい従業員のクライアントの経験は、彼が探しているものかもしれないし、そうでないかもしれません。多くのプライベートバンキング部門は、これに対して顧客を失います。

これらの部門は多くのサービスを提供しているかもしれませんが、すべてのサービスのマスターではないかもしれません。銀行はあらゆる面で専門家ではないため、顧客が受ける専門知識のレベルは、彼がその分野の専門家を使用した場合よりも低くなる可能性が高い。

そのすべての下で、プライベートバンカーは銀行によって支払われるため、プライマリーロイヤルティは彼らの顧客ではなく、雇用主にあります。

ウェルス・マネジメント

プライベート・ウェルス・マネジメントは、一般に、顧客のために投資の助言と執行を行います。こうしたプラクティスを専門とする企業は、さまざまなファンドや株式に投資しようとする顧客の主な情報源です。ウェルス・マネジメント・アドバイザーはまた、財務計画の立案、顧客ポートフォリオの管理、および顧客のプライベート・ファイナンシングの選択に関連したさまざまな金融サービスの実施を支援します。

プライベート・ウェルス・マネジメントのファイナンシャル・アドバイザーを利用することで、クライアントは、財務問題を解決し、クライアントの全体的な財務状況を向上させる教育を受けた個人と一緒に働くことができます。これらのウェルス・マネジメント・アドバイザーはまた、顧客が財務目標を達成するのを助ける。一般的に、財務アドバイザーは富裕層の顧客にプライベート・ウェルス・マネジメントを支援します。顧問は、顧客に金融商品やサービスの範囲を提供し、顧客の最終的な財務目標を達成しようと努めている。プライベート・ウェルス・マネジメント・サービスは、ゴールドマン・サックスなどの大企業によって提供されますが、複数のサービスを提供する複数ライセンスの独立したファイナンシャル・アドバイザーまたはポートフォリオ・マネージャーによって提供される場合もあります。

ウェルス・マネジメント・アドバイザーは、各クライアントと1対1で座って、資産の投資に関してクライアントが持つ可能性のあるゴール、快適性レベル、その他の規定または制限について説明します。ウェルス・マネージメント・アドバイザーは、クライアントから得られたすべての情報を組み込み、クライアントが目標を達成できるようにする投資戦略を作成します。顧問は引き続き顧客のマネーを管理し、顧客の規定と一致する投資商品を利用する。

ウェルス・マネジメント・アドバイザーは、プライベート・バンキングと同じ専門的でコンシェルジュ的なサービスをクライアントに提供することはできません。しかし、ほとんどの場合、これらのファイナンシャル・アドバイザーは顧客との長い時間を費やしています。これらのアドバイザーは、顧客の銀行口座を開設することもできませんが、クライアントの選択した銀行で開かれる適切な種類の口座を決定するのに役立ちます。