家はおそらく最も高価な購入品なので、それは財産であり責任ではないことを確認したいと思うでしょう。適切な住宅ローンを取得することが決定要因になります。これは、未開示の手数料や予想を上回る金利が不愉快な財政的驚異になる可能性があるためです。モーゲージプロセスの予期しない遅れは、あなたの現在の住居からの出発計画を立てることを困難にします。

<！ - 1 - >

しかし、融資プロセスを理解するために住宅ローンの貸し手に完全に質問した場合は、適切な選択を行っていることを知り、自信を持って進めることができます。あなたの意思決定の手助けをするために、あなたの住宅ローンの貸し手またはブローカーに尋ねる7つの重要な質問がここにあります：

本質的な質問#1：あなたは州によってライセンスされていますか？

あなたの住宅ローンの貸し手またはブローカーが免許を持っていると仮定しないでください。あなたは尋ねる必要があります - そして証拠を求める。アラバマ州バーミンガムのニュー・サウス・モーゲージのモーゲージ・ブローカーおよび卸売口座の幹部であるマックス・オースティンによれば、貸し手またはブローカーは、彼らが事業を行っているすべての州で免許を取らなければならない。たとえば、オースティンは、2008年のSAFE抵当権許諾法の一環として、「アラバマ州でのライセンス供与を受けるには、国家試験、バックグラウンド・チェック、クレジット・チェックおよびプリ・ライセンス教育に合格する必要があります。連邦国のすべての州に適用される法律。したがって、貸し手やブローカーが免許を有することを証明できない理由は決してありません。

<！ - 2 - >

本質的な質問#2：私に可能な最低料金を与えていますか？

金利を引き下げると、毎月の住宅ローンの支払いが少なくなる。当然のことながら、高い金利は月額支払いが高いことを意味します。最高の金利を得ることは非常に重要なので、テキサス州サンアントニオのキャッスルアンドコーク・モーゲージの支店長であるキャリー・ラミレスは、消費者に宿題をするようアドバイスします。貸し手に最低金利であるかどうかを尋ねることに加えて、ラミレスは、「今日のテクノロジーでは、金利をオンラインで検索し、提供されているものに近いかどうかを調べるべきです。 "

<！しかし、消費者が提供する金利はいくつかの要素に依存する可能性があることに留意してください。同じ所得を持ち、同じ価格で家を購入している2人の人々は、料金。 「料金の違いは、あなたのクレジットと契約金に基づいています」とラミレス氏は言います。 "2人の借り手が全く同じ財務情報を持っているわけではなく、これは異なる金利を占めています。 "

不可欠な質問#3：モーゲージブローカーまたは銀行家として、あなたはいくらお金を払うのですか？

多くの消費者は、唯一の費用は家の購入価格であると誤って考える。しかし、モーゲージブローカーまたはバンカーは、サービスのために支払われなければならない。消費者のためのローンを見つけるために仲介者として働くモーゲージ・ブローカーにとっては、それはオースティンによれば、借りたローン額に基づく一定の割合でなければなりません。 「ローンプログラムや金利にかかわらず、モーゲージブローカーは同じ割合で支払うべきです。 Realtorによると、この金額は通常、住宅ローンの総価格の1〜2％です。 com。オハイオ州商務省の消費者問題局によれば、抵当銀行家がサービスに対して請求する手数料に加えて、処理手数料、申請手数料、書類準備手数料も請求される。これらの手数料の多くは交渉可能ですが、最終価格を知ることが重要であり、クローズ時に驚くことはありません。

本質的な質問#4：あなたの手数料以外の費用は、このローンに関連していますか？

モーゲージ・ブローカーまたはバンカーの手数料に加えて、モーゲージ・プロセスには他にも多くの手数料が含まれています。事前にそれらを知っておけば、あなたは圧倒されません。

たとえば、融資申請時に支払う申請手数料に加えて、購入しようとする不動産の価値を評価するための審査手数料が請求されます。ニューヨークのBetter Business Bureauによると、あなたの財務履歴を分析してあなたの信用度を判断するために、信用報告手数料が請求されます。さらに、ニューヨークのBBBは、借り手が署名しなければならない貸出コミットメント・レターに付随する約束手数料があることに注意している。さらに、特定の金利を確保するためにロックイン料金が請求されることがあります。この手数料に関する詳細は以下のとおりです。

しかし、まだ終わりはありません。オハイオ州商務省の消費者事務所は、金利を下げるために支払うべき先行的な「ポイント」があるかもしれないと報告している。オースティンは次のように説明しています。「通常、借り手は同率です。彼らがより低い金利を望むならば、彼らは金利を得るために前払いしなければならない。 「原則として、1ポイントは住宅ローン額の1％に相当します。

商務省はまた、タイトル検索、タイトル保険、および弁護士からの手数料の料金を含む可能性のある、タイトル会社からの請求があると報告している。

本質的な質問#5：私のローン申請を処理するのにどれくらいの時間がかかるでしょうか？

これは重要な質問です。なぜなら、申請を処理するのに時間がかかるほど、すでに承認されて購入を完了する準備ができている他の人に希望の家が売却される可能性が高くなるからです。

これを防ぐためにあなたは何をすることができますか？ラミレス氏は、モーゲージ・バンカーは、借り手が最初からすべての適切な文書を提供し、驚きはないとすれば、2週間もかからないと述べている。しかし、不完全なデータが貸出承認を保留することになると彼女は指摘する。例えば、借り手が要求された銀行報告書を提出している可能性がありますが、明細書に銀行名が含まれていない場合、または預金に支払い元が記載されていない場合、情報を確認できず、プロセスが停止する可能性があります。

本質的な質問#6：金利を固定することはできますか？もしそうなら、どれくらいの費用がかかりますか？

あなたが低金利を提供されている場合は、それをロックすることが重要ですので、あなたが家を閉じる前に上昇することはありません。オースティンによれば、「ローン申請がシステムにあり、クレジットスコアと不動産アドレスが決定されたらすぐに」、貸し手は料金を固定できるはずです。しかし、借り手がすぐに家を見つけず、料金を60日以上固定する必要がある場合は、手数料が必要になることがあります。

ただし、金利が上昇し始める場合には金利を固定することをお勧めしますが、落ちると状況が問題になる可能性があることに注意してください。オハイオ州商務省の消費者事務局は、金利が下落すれば、「あなたはまだ異なる金銭的な取り決めを交渉しない限り、金利を受け取る可能性が高い」と警告している。 "

重要な質問#7：どのような種類の文書を提出しなければなりませんか？

必要なドキュメントの種類を知っていると、驚きや予期しない遅延を防ぐことができます。実際には、貸し手は、要求された情報を生成または検証できない場合には、モーゲージプロセス全体を取り消すことができます。

結論

あなたの住宅ローンブローカーの資格と必要なことを確認し、住宅ローンに関する条項と細かい点を理解できるようにすることで、厄介な驚きを避けることができます。