あなたのポートフォリオを管理するために財務アドバイザーを雇うときは、アドバイザーがあなたの利益を自分の上に置くという自動仮定があります。あなたの顧問が信任基準の下で行動している場合を除き、そのように拘束されているという保証はありません。 （フィナンシャル・アドバイザーの選択：適性と基準の基準 を参照） 労働省は、新しい受託者規則を導入することにより、投資家に対してより広い保護を提供しようとしているが、資格を有する退職勘定を管理して、受託者として行動するアドバイザーが必要となる。しかし、計画に潜在的な障害がありますが、退職者は気づく必要があります。

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信任ルールと否定的な同意

労働省が設定したガイドラインの下で、財務アドバイザーは「最善の利益契約の免除」またはBICEと呼ばれるものに拘束されます。この契約は、紛争のあるアドバイスを提供する際に顧問またはブローカーが手数料を得る能力を左右します。顧客は、この契約によって顧問がこれを行うことに同意しなければならず、その代わりに顧問は信託規則に拘束される。 DOLルールの別の重要な注意点は、顧問が、彼らが販売している投資商品の性質とそれに関連する手数料に関する完全な開示を要求することです。

<！これは退職者に利益をもたらします。なぜなら、退職者は、管理報酬を高額にしたり、退職者を必ずしも最善のものではない投資に向かわせるようなアドバイザーの行動を抑制するように設計されているからです。 （顧問手数料の詳細については、

投資家向け手数料

を参照してください。）しかし、あなたの顧問があなたにオプトアウトを依頼することができるという警告があります。あなたが注意を払っていないなら、それを実現することなしにそうすることができるかもしれません。 <！ - 3 - > 労働省は、顧問が新しい受託者規則の規定が何であるかを概説する手紙または電子メールの形で免除を要求し、取るべきことを指定するこれらの保護の利点。書面でこの要請に応えず、信任基準を適用したいと認めた場合、あなたは事実上否定的同意によって保護を放棄しています。 （確定受託者規則

を見てください。）

信託ルールを利用しない退職者は、退職勘定の手数料を引き上げる可能性があります。これは、IRAに重要な資産を持つ投資家にとって特に問題となります。顧問が高額のミューチュアルファンドにあなたの持株を集中させてより大きな手数料を生み出す場合、コストはあなたのポートフォリオの成長を刺激する可能性があります。 受託者規則がいつ発効するのか？ 最終ルールの実施は2017年4月に設定されていますが、その完全規定は2018年1月まで有効ではないと予想されます。投資家は4月の開始日より前の数ヶ月間にメールボックスに免除リクエストが表示されるようになります遅延を引き起こすような更なる改訂は行われないと仮定している。

ルールが完全に破棄される可能性があります。議員やトップ産業の貿易グループは、信託ルールに対する反対の立場で発言している。主な議論の中には、コンプライアンスに関連するコストの増加が投資家に伝わることがあり、市場からの中低収入の人々に潜在的に価格を下げる可能性がある。

信託ルール：投資家にとって意味するもの

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ルールが大幅に変更されることなく適用されることを前提とすると、退職者は顧問からの連絡を検討するべきであるまたは仲介手数料。免除通知を紛失する懸念がある場合は、顧問弁護士に信頼できる資格で行動していることを認める旨の書面を提出して、投資を保護するための予防措置を講じることができます。この声明はまた、顧問が利害の衝突および各投資に関連する手数料を開示することを要求するべきである。 結論 受託者規則は、退職者およびその他の投資家を退職勘定に関する不都合な慣行から隔離することを目的としています。現時点では、課税対象の投資口座には適用されません。高齢者のための最も重要な持ち帰りは、彼らの投資が保護されていることを確実にするために、それに応じて行動できるように、今後の変化を認識することです。