職場における401（k）または403（b）のプロフェッショナル・マネジメントから、IRAにロールオーバーされる資金の自己管理に移行する際には、それをやる。あなたはあなたのポートフォリオを追跡するためにプロのマネーマネージャーを雇いたいので、退職時の他の活動に集中できますか？ IRAの株、債券、その他を自分で売買したいですか？または、投資の種類について独自の選択をしながら、プロフェッショナルな助けが必要ですか？ （詳細については、 DIYポートフォリオ管理のガイド を参照してください。）

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プロのマネーマネジャーを選ぶと、あなたのお金が稼いだ利益をすばやく食べることができます。 3％の手数料を請求しながら、マネージャーが年間10％の収入を得た場合、ポートフォリオの収益はわずか7％です。それは$ 100、000のポートフォリオにたくさんのお金がかかることがあります。実際には、ポートフォリオはわずか$ 196、10年で715に成長する手数料の後。これらの手数料がなければ、同じ25％の成長率で$ 259、374を得ることになります。

ほとんどの人は、退職をポートフォリオ管理職に転職させたり、財務のセキュリティを投資について知っているところに置くことを望んでいないので、プロフェッショナルなポートフォリオ管理を低コストで実現するものを探します。そのような2つのオプションは、ETFと無担保ミューチュアルファンドです。どちらのタイプの投資にも、プロフェッショナル・ポートフォリオ・マネージャーがいますが、その目標は異なります。どのオプションが退職時に最適ですか？違いを簡単に見てみましょう。 （詳細は、 ミューチュアルファンドまたはETF：あなたのために正しいものは を参照してください）

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手数料

ETF手数料は、マネージド・ミューチュアル・ファンドよりも低い傾向があります。 ETF手数料は、わずか44％の平均経費率を有するが、すべての管理コストを考慮した場合、ミューチュアルファンドの平均は1％から2.5％の範囲である。

透明性

ETFの保有は、それが追跡するインデックスに基づいているため、そのインデックスの基本的な種類の株式を知っていれば、株式がETFに保持されていることを知ることができます。ミューチュアルファンドは四半期ごとに持分を計上していますが、四半期が終わってから60日以内に報告書が提出されるわけではありませんので、投資家はほとんどの株式や債券が殆ど保持されているとは知らないでしょう。

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資産配分

ETFを選択する際、ETFバスケットで購入される資産の種類を正確に知っています。ミューチュアルファンドは、目論見書に基づいて購入可能な資産の種類を広義に定義する傾向があります。退職後のポートフォリオの資産の実際の構成をより詳細に管理したい場合は、ETFを選択することをお勧めします。

トレーディング資産

ETFは株式のように売られています。価格は1日を通して上下しています。ミューチュアルファンドの価格は、取引日の終わりに1日1回設定されます。あなたが取引する価格を強力にコントロールしたいのであれば、ETFがあなたのより良い選択です。しかし、ETFを取引する際には、株価と同様に仲介手数料を支払う必要があります。無負荷ミューチュアルファンドを売買する場合、取引手数料はありません。

ベストオプション？

あなたのポートフォリオ投資を自分で管理したい場合は、どのオプションが最適ですか？それは株式や債券市場に関するあなたの知識と、あなたのポートフォリオの管理にどのくらい関わってほしいかにかかっています。あなたが維持したいアセットミックスの具体的な考え方を持っているならば、ETFがあなたの最良の選択になるでしょう。ポートフォリオ管理戦略に基づいてプロフェッショナル・マネージャーが資産の最適な組み合わせを決定することを希望する場合は、ミューチュアル・ファンド・マネージャーを調査し、ポートフォリオ管理を行うことが最善の選択肢となります。 Investopediaのチュートリアル 自分の財務アドバイザーになる は、可能性について教えてくれます。

低コストの無負荷ミューチュアルファンドを選択すると、管理報酬が1％以下の選択肢が見つかることがあります。 Morningstarは素晴らしいスタート地点です。毎年約200ドルのプレミアム定期購読により、ミューチュアルファンドとETFの優れた分析を利用することができます。

あなたにとって最良の選択肢は、ETFとミューチュアルファンドが混在していることです。例えば、あなたの退職ポートフォリオの大部分をプロのミューチュアルファンドマネージャーが管理し、従いたいインデックスのタイプに焦点を当てたETFを使用して自分自身を管理するための小さな部分を保有することができます。

結論

今日のほとんどの人々は、平均して20年以上の退職をしています。誰も金銭をその20年間最も安全な投資にとどめるだけで、利子収入はわずかです。そのルートに従うと、インフレはあなたの貯蓄を減少させます。

長期資産の投資方法を決定する必要があります。ミューチュアルファンドとETFはどちらも、プロフェッショナルなポートフォリオマネージャーよりも手数料が安く、お金を管理するだけでなく、自分が選んだETFやミューチュアルファンドへの手数料も払っています。できるだけ手数料を低く抑えれば、投資によって獲得された資金の多くを確保し、退職時に多くの収入を得ることができます。