ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントに退職に向けてより多くの費用を節約できるようにするために、彼らの仕事を削減しています。事実、全米人の3分の1以上（36％）は、退職のためにお金を貯めたり、投資したりしていないと、Princeton Survey Research Associates Internationalが行った調査によると、 30-49歳の33％、50-64歳の26％、65歳以上の人の14％が退職貯蓄をまったく持っていないという調査結果が見つかりました。

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退職に向けてより多くの貯蓄をする際に、クライアントがアンティを助けるための戦略を以下に示します。

長時間労働

長く働くことは一般的な選択ではないかもしれませんが、退職を数年遅らせることで退職金を大幅に増やすことができます。人々がより多くの費用を節約することができるだけでなく、既存の退職貯蓄にはより多くの時間を費やすことができます。労働時間が長くなるということは、退職貯蓄を払う必要がある年数が減ることを意味します。 （もっと詳しくは、 もっと長く働くことができる退職プランですか？ ）

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最大出資額

退職する前に長時間働く必要がある、またはそれを選択する人を含む、401（k）計画にアクセスできる労働者は、拠出額を最大限にすべきである。 401（k）の寄付を最大限にすることに加えて、50歳以上の人は追いつきの貢献を利用するべきです。 2015年には、401（k）の最大貢献額は18,000ドルです.50歳以上の労働者は、合計6,000ドルまたは24,000ドルを拠出することができます。 （詳細については、 新しい2015年の寄付限度：顧問が注意を払う 参照）

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401（k）計画にアクセスできない労働者は、個々の退職勘定（IRA）への拠出を最大限にすべきである。 2015年には、労働者は50歳以上でIRAに5ドル、500ドル、6歳に500ドルの寄付をすることができます。

若年者と高齢者は、貢献度を最大限にするようにアドバイスしたときに同様に不安を感じる可能性があります。 IRAや401（k）に寄付することの税制上の利点を説明することは、彼らが実際よりももっとポケットから出るという認識を変えるのに役立ちます。 （詳細は、 ファイナンシャル・アドバイザーがGun-Shy投資家をどのように助けることができるか を参照してください。）

社会保障の回収を中止

社会保障制度の退職給付の遅延は、将来の毎月の便益の給付は62歳の早い時期に徴収することができますが、70歳まで延期することができます。給付金の回収が毎年遅れているため、社会保障制度の退職金を毎年8％増額することができます。この増加は遅延退職クレジットとして知られています。一方、62歳で退職年齢の前に給付を徴収すると、毎月の給付を減額することができます。 （社会保障給付の遅れに関するヒント を参照してください。） 住宅コストの削減

生活費の削減は、退職に向けてより多くを節約するために使用できるキャッシュフローを増加させます。生活費の最も高い費用は住宅です。経験則によれば、住宅ローンの支払いは一般的に総所得の30％を占めるが、実際には誰かが住んでいる住宅市場によっては高くなる可能性がある。たとえば、サンフランシスコやニューヨーク市の地域に住む人々は、総収入のうち住宅購入に占める割合が高いと考えられます。 （

退職時にダウンサイジングの短所を避ける を参照してください。） 理想的なシナリオは、より大きな家を売り、小さな家を買うために十分な現金を残しておくことです。少なくとも小型化とは、住宅ローンの支払いを減らし、より多くのキャッシュフローをもたらし、住宅ローンに支払われる利子を大幅に節約することを意味します。いずれにしても、小規模な家庭に小型化することで、エネルギーコストと不動産税が削減され、退職貯蓄に向かうための資金がより多く残されます。

住宅費を削減する他の方法としては、費用が低い国の一部に移転するか、費用を分担する拡大家族と一緒に暮らすことが挙げられます。 （詳細については、

あなたの退職金のために地主に支払うことができますか？ ） 借金を返済する

退職前に借金を払い、貯蓄することはバランスの取れた行為です。最良のものを選ぶことは、個人の状況によって異なります。負債の払い戻しは、例えば、2桁のレートのクレジットカード残高のように、低利子貯蓄口座と高利貸し借入金を持っている人には意味があります。また、上記のシナリオのいずれかを通じた住宅費の削減は、負債の返済を容易にします。 （債務を返済するために節約するべきか

） ある良い知らせ 財務顧問がクライアントに退職に向けてより多くの貯蓄を促すという良いニュースがあります。若い世代は早く節約し始めています。この調査によると、30代〜49歳の2倍が30代に比べて20代に2倍の貯蓄を開始した。一方、50〜64歳の人々は、20代で30代よりも貯蓄を開始した可能性がわずかに高かった。 （ Millennials

のマネー習慣を参照）

結論 アメリカ人は退職に十分な貯蓄をしていません。これは、財務アドバイザーが彼らを説得するのが難しい課題に直面していることを意味します。もっと保存してください。上記は、正しい道を歩むための探索の価値のあるシナリオの概要を示しています。 （詳しくは、 退職者にとって4％ルールがなぜ廃止されるのか

を参照してください）。