Merrill Lynchのような大企業で働かない独立した財務プランナーや財務アドバイザーのために市場にいる場合は、提供できる方法がいくつかあることを知る必要があります彼らのサービスのための料金。

しかし、年金や生命保険以外の資産を管理するすべてのプランナーとアドバイザーは、最終的に2つのカテゴリーのいずれかに分類されます。彼らは、独立したブローカーディーラーのために働く投資顧問会社（RIA）または登録された代理人のいずれかであることができます。

<！ - 1 - >

RIAサイド

RIAは証券取引委員会によって直接規制されています。このタイプの財務プランナーは、RIAが信託基準に準拠することが期待されているため、登録された代理人よりも高い行動基準を保持しています。この基準は、他のすべての状況にかかわらず、RIAがクライアントの最善の利益を常に前もって無条件に置く必要があることを義務づけています。 （ ブローカーとRIA：同じですか？ ）

<！ - 2 - >

顧客は、可能な限り利益相反を開示し、すべての業務遂行において倫理的に行動することも求められています。一部のRIAは管理下の資産の一部を顧客に請求し、他のRIAはアドバイスを分配するために1時間ごとまたは一定の料金を請求します。このプラクティスでこのモデルを選択したアドバイザーは、Series 65ライセンスを取得する必要があります。

独立したブローカー・ディーラー

<！ - 3 - >

メリルリンチのような大手ワイヤーハウスで働く登録された代理人には、どのような商品を売るべきか、どのような株式を推奨するのか、どのように事業を行うことができるかがよく分かります。独立したブローカーにはこれらの制限はなく、通常、ワイヤーハウスブローカーよりもはるかに幅広い選択肢があります。

独立したブローカー・ディーラーは、ミューチュアル・ファンドや年金などの主流車をはるかに超えることができる、幅広い投資商品を提供するために備え付けられています。その多くは、医師や歯科医などの特定のグループや専門職に加えて、ヘッジファンド、税額控除、非適格計画、IPOなどの代替商品に合わせた洗練された投資や退職プログラムを販売しています。このタイプの会社の代理人として働くプランナーは、投資を購入する手数料を請求しますが、特定の種類の取引に対してどれくらい料金を請求するかはいくらか余裕があります。 （ 独立ブローカー・ディーラー：あなたが知っておくべきこと ）

どちらが良いですか？

プランナーを選ぶことについては、彼らの最善の利益を見極める必要のある人を欲しがっている人にとって、RIAが当然の選択であるように見えるかもしれません。しかし実際には、ストレート・コミッションで働く多くの企画者も非常に倫理的に行動し、クライアントの利益を自分たちのものよりも優先させているのです。RIAであることは、Series 65試験が主に連邦証券法および規制を扱うため、あるレベルの能力を保証するものでもありません。 （ RIAとブローカー：違いは？ ）また、この問題をもっと複雑にするために、多くの独立したブローカーもSeries 65ライセンスを持っています。プロの管理。同様に、一部のRIAはブローカー・ディーラーと提携しており、純粋なRIAプラットフォームには適していない変額年金などの商品を提供することができます。 結論

RIAと独立したブローカーの両方は、ビジネスの運営方法においてかなり自由度があります。 RIAは信任状によって拘束され、独立したブローカーは特定の商品やサービスを他の場所では見つけられない可能性があります。あなたにとって正しい選択は、ビジネスモデルではなく人物に依存する可能性が最も高いです。あなたが本当に快適であると感じる顧問を見つけたら、彼らが使用するビジネスモデルは第二の重要性を持つ可能性が高いでしょう。 （参照：

成長著しい15のRIA

）