一般的に言及されているオンライン・ファイナンシャル・アドバイザーまたはロボ・アドバイザーは、定期的にポップアップしています。最善の方法では、投資家が投資、財務計画、その他の種類の財務アドバイスに関する助言を得るための便利なオプションを提供します。

ロボ・アドバイザーは、伝統的なヒューマン・ファイナンシャル・アドバイザーよりもコストが低いことがよくあります。これは、多くのアドバイザーが必要とする最低限のポートフォリオよりも小さいポートフォリオを持つ投資家には魅力的です。これらの人々の多くは若くて、あらゆる種類の商品やサービスをオンラインで購入することに慣れているかもしれません。 （詳しくは、 Schwabの新しいRobo-Advisor を参照してください）。

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ロビーアドバイザーの起業は、伝統的なレンガとモルタル財務アドバイザーの崩壊を予言していますか？この2つのモデルがお互いにどのように利益をもたらすか、さらに重要なことに、投資の国民が最終的にどのようにより良いサービスを提供するかについて、いくつかの考えがあります。

アドバイスをよりアクセシブルにする

オンライン・ファイナンシャル・アドバイザーの素晴らしい点の1つは、一般的な金融アドバイスへのアクセスの容易性です。これは、スケジュールが通常の営業時間に準拠していない人や、すべての時間に自分の財政を処理したい人にとっては素晴らしい機能です。 （詳細については、 オンライン・ファイナンシャル・アドバイザーがあなたに合っていますか？ を参照してください）。

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ロボ・アドバイザーが投資および財務アドバイスを提供するために使用するモデルおよび方法論は、多くの場合、従来のファイナンシャル・アドバイザーが対面アドバイスを提供するのと同じモデルおよび方法に基づいています。

いくつかのフル・サービス財務アドバイザリー・ファームは、主にフル・サービス・ウェルス・マネジメント・オファリングのオンライン・バージョンを開始した。顧客はデータ収集プロセスを完了し、投資口座を開設し、オンラインで仮想会議を実施します。これらの企業は、投資および財務計画のアドバイスは、従来の提供と同じ方法論を使用していることを宣伝しています。 （詳細は、 Under-30 Crowd のポートフォリオ管理を参照してください）。

<！ヒューマン・タッチ・マターズ

最高のロボ・アドバイザーは、よく考えられた財務アルゴリズムとモデルに基づいて、アクセス可能な財務アドバイスを提供する優れた仕事をしています。これらのモデルは、過去の市場データに基づいています。正しく適用されれば偏りのないアドバイスを提供します。残念なことに、実際の人間のクライアントは、常に最善の目的で行動したり、完全に論理的に動作するとは限らない。顧客は、恐怖や欲求などの感情を扱い、最良の財務計画さえも逸脱する可能性があります。金融危機の深刻な時に、あまりにも多くの投資家が売りすぎて、ポートフォリオに紙の損失を余儀なくされていないことがわかりました。すべての論理はそれを突きつけていると指摘していただろうが、非常に人間の恐怖の感情は彼らに別の言い方をした。 （詳細については、

オンラインポートフォリオ管理、DIYまたは有料財務アドバイザー：あなたのために正しいものはどれですか？

） 多くの伝統的な財務アドバイザーの顧客は、顧問はそれらを俗語の棚から話す。これらの顧客は、市場が2009年に底を打ち、今や6年目になるラリーを開始すると、はるかに良くなっています。一番下に売り切れた投資家は深刻な損失を被り、多くの場合、その利益を回収するために市場に戻ったことはありません。高齢の投資家は、恐怖に基づく投資決定を下したために、退職する能力が侵食されたことを知りました。 両方の世界のベスト

伝統的なファイナンシャル・アドバイザーの人間的なタッチを、ロビー・アドバイザーとの論理、手数料の透明性、方法論およびアクセシビリティと組み合わせることは、投資家にとって強力な組み合わせです。クライアントは、自分のポートフォリオにアクセスし、オンラインで必要と思われるアドバイスの多くを手に入れることができますが、人間が必要とする手持ちと個人的なアドバイスを引き続き受け取ることができます。これにより、状況が変化したり、市場の修正が行われたりするときに、すべての違いを生み出すことができます。 （詳細は、

アドバイザーがどのように顧客の胃の揮発性を助けることができるか

参照）。 最先端のファイナンシャル・アドバイザリー・カンパニーは、クライアント中心の技術と、アドバイスを提供する際の人間のタッチの利点とを組み合わせることになります。たとえば、多くの伝統的なアドバイザリー会社では、クライアントがログインしてアカウント情報やさまざまなトピックに関するホワイトペーパーやビデオなどのその他のデータを表示できるサイトに安全なクライアントポータルを提供しています。また、クライアント通信を容易にするモバイルアプリなどのクライアント通信ツールも含まれています。同様に、一部のロボアドバイザーは、財務アドバイザーとチャットや話しをすることができます。 （詳細は、 金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか

を参照してください）。 適切な顧問の選定 ロボアドバイザーは、従来の財務アドバイザーに、透明性、手数料、アクセシビリティの面で挑戦しています。はるかに長い間、それは、より多くのより大きな報酬のみのアドバイザリー会社の最小限度を満たさない小口座を持つ投資家のための主要な選択は、彼らの生活の全部または大部分を金融商品の販売（詳しくは、

投資アドバイザーへの支払い - 手数料または手数料

を参照してください）。 ロボ・アドバイザーは、投資する資産のレベルが低く、モデルやアルゴリズムに基づいてアドバイスが必要なすべての年齢の投資家のための代替手段です。若い投資家は最も論理的なターゲット市場のように見えるが、すべての年齢の技術に精通した投資家は、これらのオンラインアドバイザーに引き付けられる可能性がある。 投資家は、より多くの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーのロボ・アドバイザーがすべて同じではないことに気づくべきです。 LearnVestなどの一部のサービスは比較的安価なサービスを提供していますが、Personal Capitalのようなサービスはもう少し上向きの投資家をターゲットにしています。（ロボ・アドバイザーのリストについては、ここをクリックしてください。）

ロビ・アドバイザーの出現と伝統的なアドバイザー・ワールドの技術的進歩により、クライアントは適切なファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ際に評価する必要があります。彼らの状況。

尋ねる質問

財務アドバイザーを選ぶ際、投資家は以下の質問を考慮する必要があります。

財務状況はどうですか？あなたの状況がかなり基本的で、あなたがほとんどのオンライン体験に慣れているなら、ロボアドバイザーがあなたのためかもしれません。より多くの手持ちが必要で複雑な財務上の問題がある場合は、伝統的なレンガとモルタルアドバイザーがより適切かもしれません。 （関連する解説については、

ベストロボアドバイザーを選ぶガイド

を参照してください）。 見込みのあるアドバイザーがあなたのニーズに合致していますか？これはあなたの財務状況とあなたが必要とする財政的助言のタイプを理解している部分と小包です。 アドバイザーの手数料とはどのようなものですか？これは、従来のアドバイザーとオンラインアドバイザーの両方にとって重要です。あなたは、あなたが負担するものと顧問の収入源を理解する必要があります。彼らは手数料、手数料または両方を請求していますか？ （詳しくは、

投資顧問会社への支払い - 手数料または手数料

を参照してください） あなたはどのように顧問とやりとりしたいですか？ますます利用可能なオンラインツールのいくつかを使用する考えが好きなら、これはアドバイザーを選ぶ際の要素になるはずです。同様に、より人間的な接触と手の保持が必要な場合。 （関連する読書については、 Trends Challing Financial Advisors

を参照）。 結論 伝統的なファイナンシャル・アドバイザーの技術の進歩とロボ・アドバイザーの登場により、多くの投資家が財政的助言をより容易に利用できるようになりました。両方を組み合わせることで、両方の世界のベストを提供することができます。 （詳細は、

テクノロジーがファイナンシャル・アドバイザーを支援する仕組み

を参照）。