401（k）プラン市場は、資産を探している金融アドバイザーと退職アドバイザーが今日魚を釣ることができる最大のプールの1つです。約7,500万人のベビーブーマーの労働者が退職に近づいているため、財政的な助言やロールオーバーの支援の必要性は、プランナーやブローカーにとって大きな波のように迫っています。

これらの要因は、過去数年間に登場したロボ・アドバイザーの新しく急成長しているニッチ市場にとって、この市場を魅力的にするために組み合わされています。しかし、この分野への参入はほとんど不可避であったが、これらの自動化されたプロバイダは市場を引き継ぐ前に克服すべきいくつかの大きなハードルを持つことになるだろう。 （詳細については、 Google Robo-Advisorがホライズンになっていますか？ ）

<！自動投資顧問会社は、人間の介入を必要とせずに顧客に基本的なマネー管理サービスを提供することができます。これらのサービスは、複雑なアルゴリズムおよび歴史的市場データの連鎖を使用して設計されたコンピュータプログラムによって実行され、特定の目的を達成するために市場のパフォーマンスに従って証券を売買するために書かれています。

<！ほとんどの場合、保守的なものから積極的なものまで、あるいは税制上の資本増強などのより洗練された目的を達成するための自動化されたポートフォリオモデルの範囲を提供します。これらのプログラムはまた、ポートフォリオのバランスを取って、税の損失を摘出し、以前は人によってのみ実行可能だった他の通常のマネー管理の仕事を世話することもできます。

これらのプログラムの人気は急速に高まっていますが、これまでほとんどの場合、個人投資家やIRA保有者にしか利用できませんでした。

<！次のステップ

ロビー・アドバイザーは、小売店舗で個々の顧客口座を管理することはうまくいきますが、401（k）計画の顧客にサービスを提供することも別の問題です。 401（k）およびその他の有資格の計画運営者は、参加者の資金を管理する際に厳格な基準を遵守する必要があり、ほとんどの場合、一連のアルゴリズムを実行するよりはるかに多くを必要とする可能性があります。今日使用されている現在のロボモデルの大半は、信任基準を満たした個別化されたサービスを提供するために再調整する必要があります。 （

Robo-Advisorベスト

）

しかし、Financial EnginesやBettermentなどのプログラムを採用している企業は、すでに401（k）まもなく開始する予定です。もちろん、これらの企業は、これを成功させるために内部的に大きな変更を加える必要があり、この市場に専念する専任の専門家チームを実装する必要があります。彼らが主張しなければならない別の主要な欠点は、退職制度市場に浸透していると思われる一般的技術の遅れである。小売およびIRA投資家は、ほとんどの場合、投資の選択肢、プラットフォームおよびプログラムの無限の範囲を使用して24時間いつでもアカウントを表示および管理できる最先端のテクノロジーに即座にアクセスできますが、多くの有資格の参加者には、製品やサービスの水準が高く、雇用者やその他の場所に向かう相談員がいない可能性があります。

競争力のあるロボ企業は、このギャップを有効に活用できる自動化されたプラットフォームとサービスを作成することが賢明です。 Bettermentが2016年に展開する予定の製品には、雇用主が従業員に署名して計画活動を監視するために使用できるデジタルダッシュボードが搭載されています。一方、従業員は、最新の技術を使用してアカウントを表示および管理することができ、ポータルに他のアカウントやプランをすべて追加し、ポートフォリオ全体のスナップショットを一目で把握できます。 （ Betterment vs. Financial Advisor：どれがベストですか？ ） Financial Enginesは、ERISA基準を満たし、真に可能なプラン参加者に対してよりパーソナライズされたレベルのアドバイスを提供するようにソフトウェアを修正しましたそれを使用する参加者が財務および退職の目標を正確に判断して達成するのを助けます。 Bettermentは、近い将来、同様のツールを提供する予定です。これは、参加者が現在どこにいるのか、どこに行きたいのかを確認するのに役立つ幅広いオンラインインタビュープロセスを経ることです。おそらく、ロボ・アドバイザーが約束することができる重要なメリットの1つは、ペーパーレスの登録、記録管理、管理、声明です。また、小売プラットフォームと同様に、これらの自動化されたサービスはおそらく低コストでこれを行うことができます。 結論

コストと技術の効率性は低いものの、ロボアドバイザー企業は数年かけて退職制度市場に大きな影響を与える可能性が高い。上述のハードルと、財務プランナーの信任基準に関する現行の係属中の法律と相まって、一部の人にとっては、これを困難な項目にする可能性があります。貸し出しや保険などの他の分野の金融分野でのビジネスの容易さの魅力は、退職市場を一部の企業にとってあまり魅力的でないものにするかもしれない。ロボアドバイザーの詳細と、401（k）アカウントに来るかどうかについては、財務計画協会のウェブサイトwww。 fpanet。または、財務アドバイザーまたは会社計画管理者に相談してください。 （詳細は、

トップ5ロボ・アドバイザーズの神話

を参照）