401（k）プランに大きな残高を積んだ従業員は、定年退職後に退職後に運ぶことができるように見えるため、安心感を感じることがよくあります。しかし、お金が彼らから撤回されるときに来るかもしれない税の結果は、いくつかのケースで予想以上に大きくなり、あなたの会社の退職プランであなたの税金の大部分を節約することは、より低い税を得ようとしている人にとっては不利になります退職時の括弧。

<！必要な流通問題

必要な最低限の分配（RMD）を70歳で開始することを余儀なくされた保護者は、そのRMDが相当な場合には、より高い税金控除を受ける可能性があります。これは年金などの退職所得の保証された形態を受け取っている人に特に当てはまります。また、この収入は、社会保障給付の課税にも影響を与えることがあります。これは、この要素の所得閾値がかなり低いためです。 （詳細については、

退職制度RMDの概要 を参照してください。） <！ - 2 - >

単身者および世帯主のファイラーは、少なくとも25,000ドルの収入を受け取った場合、社会保障給付の報告を開始しなければならず、共同申請者の場合、閾値は32,000ドルです。多くの退職者にとっては超過し易く、毎年社会保障給付の85％が納税申告書に現れる可能性があります。 401（k）の残高を持つ誰かが毎年自分の口座価値の5％を奪う人は、バットから課税所得の50,000ドルを報告するでしょう。これは、職業、配当金、利息およびキャピタルゲインなどの課税対象投資収益、社会保障など、他の収入源に加えてあります。これらは簡単に組み合わされ、退職者を25％の税金控除勘定にうまく引き上げることができます。

<！あなたの401（k）プランから控除しなければならない課税対象の分配額を減らすためにできることはいくつかあります。あなたが慈悲深い個人であれば、あなたの計画から取ったお金を資格のある501（c）3組織に直接指導し、その額を毎年あなたの収入から除外することができます。議会は今年、このオプションを永久に永続化しました。だから、あなたがもう一度それを延長するかどうかを確認するために、最後までもう一度待つ必要はありません。上記の例の人は、所得の半分を慈善団体に差し向け、社会保障給付の課税の所得水準を下回る可能性があります。また、控除の代わりに除外とみなされるため、これを行うために控除を箇条書きする必要はありません。しかし、あなたが分配を取ってそれを所得として報告すれば、その金額を慈善団体に寄付することについて引き続き控除することができます。あなたはまた、あなたの他の項目別経費をすべて加算し、課税所得をより多く減らすことができます。

あなたのRMDを配布するための戦略的方法

を参照してください。

ロス変換 あなたの所得が非常に低い場所、例えばあなたが退職した年で、社会保障給付を受けていない場合は、あなたの401（k）残高の一部または全部をRoth IRAに転換することが賢明かもしれません。これはいくつかの点で恩恵を受けるでしょう。最初に、あなたは、あなたのコンバージョンの少なくとも一部で税金を払うために使われないクレジットや控除を使用することができます。それ以来、RMDが計算される残高が減ります。また、残りの人生のために好きなときに引き出すことができる非課税所得のプールがあります。 結論

大きな401（k）残高を持つことは、財政的に最悪の問題ではありませんが、できるだけ配賦の税金を減らすために利用できる戦略を使用することは理にかなっています。 IRAおよび適格退職年金からの収入の詳細については、IRSのウェブサイト（www。IRS）で出版物575および590をダウンロードしてください。 irs。 gov。 （詳細は、

必要最小限の配布の誤りを避ける

を参照してください）。