投資、退職計画、不動産計画の希望、高齢者介護などの問題は決して簡単ではありません。フィデリティ・インベストメント（Fidelity Investments）のイントラ・ファミリ・ジェネレーション・ファイナンス・スタディ（Intra-Family Generational Finance Study）という最近の研究では、関連する重要な問題のいくつかが強調さ

コミュニケーションと計画の欠如は、親の富を次世代に移し、彼らが老後に適切に世話されていることを確認することなど、税金やその他の問題に関して家族にとって高価なものになりかねません。これは非常に裕福な人にしか関係しないように聞こえるかもしれませんが、これはそうではありません。 （詳細は、 財務アドバイザーの財産計画のヒント を参照してください。）

<！家族のお金の会話は重要であり、信頼できる財政顧問は、これらの家族の議論を円滑にし、調整し、不動産計画のプロセス全体を通して指導するのに役立つことができます。

家族財務討論

フィデリティの研究は、成功した家計討議を行うための4つの基本原則を示唆しています。

• 詳細な質問をすることを恥ずかしくないでください。
• 両親が自分の財政と世話について最後の言葉を聞かせる。
• フォローアップ会話をします。
• <！ - 2 - >

PREP

Fidelityの頭文字は、優先度、準備、不動産計画、論文の略です。 PREPアプローチは、有意義で生産的な家族のお金の会話に誰もが準備できるようにすることができます。 （詳しくは、

退職時の終わり？こちらのヒントを読む を参照してください。） 優先事項。

これは、親の目標と退職の目的を完全に理解することです。親は、退職したいもの、自分の人生のビジョンを考えなければなりません。子供たちは、これらの計画に関する懸念について話し合う準備ができていなければなりません。たとえば、両親が海外で亡くなる予定の場合、重病の場合、家族はどのように集まり、誰が世話をしますか？ <！ - 3 - >

準備>

これは、親の財務状況に関する知識を必要とする。保護者は、退職所得のすべての源泉、生活様式に関連する費用の見積もり、および退職医療費の取り扱い方法の詳細についての取り扱いを行う必要があります。子供たちは、両親が可能であるかどうかを確認するための計画を立てるよう、両親がテストするのを手助けしなけれ（詳しくは、 子供たちに継承をもっと簡単に言わせる を参照してください。） 不動産計画。

これは、親の不動産計画書を整理して最新のものにすることです。保護者が無能になった場合、保護者はそのケアについて決定を下すべきです。誰が彼らを気にしますか？誰が資産を弁護する権限を持つのでしょうか？死亡した場合、遺産の執行者または受託者は誰ですか？子供の視点から、彼らはこれらの仕事のそれぞれを扱う最も良い家族を提案するかもしれません。要因には、両親の身体的近接性や金銭問題の取り扱いに最適な者が含まれます。 論文

。重要な文書や論文がどこにあるかは誰もが知っておくことが重要です。親は、主要な文書と論文のリストと、その所在地を作成する必要があります。子供は、両親がどのような書類があるか、更新や作成が必要なのかを判断するのを助けることができます。 ファイナンシャル・アドバイザーの役割 ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が世代間の富の移転をさまざまな方法で計画するのを助けることができます（999ページを参照してください） 。大人のお子様は、ご家族がお金を借りて議論することを習慣にしていない場合、どのように親に話をするかについて質問をすることがあります。財務顧問は、関係する問題や質問するいくつかを理解するのを助けることができます。彼らは、子供たちが両親や他の高齢の親戚との難しい議論を開くのを助けるためのアイスブレーカーを提案するかもしれません。 両親のために、財務アドバイザーは財産移転に関する考え方の偉大な議論となることができます。彼らのお金は誰に利益をもたらしたいのですか？資金調達の面で取り組まなければならない特別なニーズがある子供はいますか？両親は退職から何を望みますか？長期ケアに対する彼らの気持ちは何ですか？彼らは長期介護保険を持っていますか、またはこれらの費用を処理するために他の規定を作っていますか？顧問は、クライアントが考えなかった考えや戦略を提案することがよくあります。さらに、ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは、必要に応じて長期介護保険を取得するために不動産計画の弁護士や情報源と関係を持ち、これらの審査された専門家に紹介を提供することができます。 （詳細については、

退職後の医療費の計画

を参照してください。）

財務アドバイザーは、家族の財政的な会話を穏やかにし、円滑にするのに最適な人物になることもできます。無関心の第三者として、これらのタイプの会話に内在する感情的な問題から切り離されています。多くの異なる家族の状況を経験した経験豊富な金融専門家として、両親や家族が考慮していないかもしれないアイデアを提供することができます。最後に、ほとんどの財務顧問は、自分の財政的幸福についての目標が両親の目標よりも高いと思われる大人の子供に遭遇しました。終わりには、資産移転の議論は、次世代を心配する前に、親または高齢者のニーズと欲望が満たされているかどうかを確認することが最優先です。これには、退職の目標が含まれ、適切なケアは後の年に提供されます。顧問は、一見欲張りな子供たちの目標が彼らの親に悪影響を与えるのを防ぐのを助けることができます。 （解体可能な生活信託の確立 参照） 結論

家族の財政的議論は決して簡単ではありませんが、親の希望を適切に実行するためには不可欠です彼らの富を次世代に最終的に移転する。財務アドバイザーは、この困難で感情的なプロセスを通して、両方の世代をさまざまな方法で支援することができます。