退職所得を増やすための良いミューチュアルファンドのオプションがたくさんありますが、同時に最も安全で最も税効率の高いミューチュアルファンドを見つけることは難しいことがあります。

ミューチュアルファンドを評価する際には、いくつかの主要スポットで強さを探します。ファンドは、閉鎖を回避するために、管理下にある資産（AUM）が十分にある必要があります。巨額のミューチュアルファンドは、強いパフォーマーである傾向があります。そうでなければ、人気がないかもしれません。 AUMで少なくとも30〜40百万ドルを見たいと思っていますが、それ以上の方が良いです。

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資金は流動性があり、取引が容易でなければなりません。これは、短期トレーダにとってはバイ・アンド・ホールド投資家よりも重要ですが、頻繁に取引されないミューチュアル・ファンドは、安価で安価になる可能性があります。

最高のミューチュアルファンドが効率的に運営されています。経費率を超えて、ファンドが実際に手数料を控除してどのように実績を上げているかを調べる。コストだけでは全話を伝えることはできません。費用が計上された後に残っている返品を確認してください。ファンドがインデックスされている場合は、それが合理的にうまくいくことを確認してください。

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退職所得に焦点を当てているので、基礎投資の利回りと配当/クーポンのパフォーマンスを考慮する。多くの退職者は、4％または5％の引き出し方法を計画しています。あなたのニーズに合った所得レベルを目標にしてください。

低ボラティリティも重要です。あなたが退職すると、あなたは若い節約者のように大規模な価格変動から生き残るために3年または40年はありません。税務上の取扱いは、他の2つに比べて3次的になる可能性がありますが、個人が純資産価値が高い場合、潜在的に相当な税負担を軽減したいと考えています。

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T。ロイ・プライス・タックス・フリー・ハイ・イールド・ファンド

T.ロー・プライス・タックス・フリー・ハイ・イールド・ファンド（NASDAQ：PFRHX）は、歴史が強く、報酬が低く、戻る。大部分の資産を長期の地方債に拠出することにより、連邦所得税を免除された高水準の所得を求める。米国のニュースは、このファンドを高収量のムニカテゴリの中で最善の選択肢とし、モーニングスターは4つ星の格付けを提供しています。

ポートフォリオは98％の債券です。 PRFHXの加重平均満期は15年を超えることを意図しており、低品質債券は債券総保有高の10％を超えてはならない。パフォーマンスは強くなっています。 2015年8月までに、1年間のファンドリターンはカテゴリーのトップ6％、3年リターンはトップ3％、5年リターンはトップ5％でした。

多くの退職所得基金と同様、PRFHXは販売手数料を請求しません。ファンドは最大の管理手数料を0.15％、管理手数料をわずか0.3％、その他の手数料を2％に制限している。記載されている費用比率は0.69％であり、これはカテゴリ平均よりはるかに低い。現代のポートフォリオ理論（MPT）は、このミューチュアルファンドを債券ファンドの平均リスクカテゴリに入れます。ベストフィットベータは1. 05であり、標準偏差は5で低い。28.

ファンドの5分の1までは実際に代替最低税（AMT）の対象となる可能性がある。 AMTの計算に必要な所得を受け取るには非常にコストがかかるので、高額所得者はこれに注意を払う必要があります。

チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）月額収入普通払い基金

シュワブ月間収入普通掛金（NASDAQ：SWJRX）は控えめな選択です。これは、年間3〜4％の定期的な支払いを繰り返すように設計されています。チャールズ・シュワブは2008年3月にこのミューチュアル・ファンドを初めて導入し、2015年8月までに純資産総額5100万ドル以上を積みました。

SWJRXはポートフォリオの高格付け社債に大きく依存していますが、株式を支払う。アイデアはとてもシンプルです。債券の利息やその他の配当を通じて収入を得て、ファンドの元本が引き落とされることはありません。このファンドは、1トンの価格上昇のために設計されたものではありませんが、実際は創業以来、非常に好調に推移しています。

アルファとベータは両方ともカテゴリーの平均ですが、5年間のダウンサイドキャプチャは赤で61. 18と魅力的です。 SWJRXは0.66％の費用比率を請求しており、これはこのファンド・スペースの平均よりわずかに下回っています。しかし、ファンドは3％利回り目標を達成しようと奮闘し、12ヶ月後には2.62％に落ち着いた。

ヴァンガードマネージドペイアウト成長および分配ファンド

バンガードのマネージドペイアウト成長および分配ファンド（NASDAQ：VPGDX）は、このグループのワイルドカードです。多くは、ファンドの低コストと野心的な収入返品に引き付けられるだろう。他の企業は、リスクの高いポートフォリオとパーセンテージを目標としたユニークな収益から逃れています。

VPGDXには、所得基金のための奇妙なポートフォリオがあります。より多くの非Uがあります。ポートフォリオのS株は債券よりも高い。ファンドマネージャーは、資産の15％を現金や現金のような商品で保有していることがあります。議論の余地が最も多いファンドは、多くの米国株に短期的かつ長期的なポジションを保持している。割り当ては、そのカテゴリに対して積極的に記述することができます。

ファンドはまた、元本に没頭しなければならない場合でも、総資産の5％を所得として常に支払うように設定されている。これは、株価の下落が支払いの低下に対応し、逆もまた同様であることを意味します。これは、最近、2012年から2015年の期間に退職金の94％を上回るVPDGXの問題ではありませんでした。

BlackRock High Yield市営社債の基金

2010年半ばから中期BlackRock High Yield Municipal Bond Fund（NASDAQ：MDYHX）は、2015年に税引前利益率6. 54％、税引前利益率5.61％を達成しました。このミューチュアルファンドは、最も安くも保守的でもありませんが、連邦税を免除された所得を追跡する優れた仕事をしています。

少なくとも65％のファンド資産が、中〜低品質の地方債に投資されている。資産の80％は債券に合計で投資されます。最大の潜在的な配当性向を提供する不安定な証券に投資する余裕さえある。

このファンドは、効率的にT.ロー・プライス・タイム・フリー・ハイ・イールド・ファンドに敗れます。 MDYHXは50％も高価であり、より揮発性があり、長期的には総収益が減少します。