金融アドバイザーは、進化する景観の中心にあります。これらの熟練した専門家は、様々な帽子を着用し、さまざまなレベルのトレーニングを行い、幅広いサービスを提供しています。この伝統的な職業は現在、財務アドバイザーを圧迫している変化する職場環境に直面しています。

これら6つの広いカテゴリーは、職業に影響を与える傾向を示しています。 1。複雑な財務状況

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確定給付年金制度から労働者の退職金を確定拠出制度に移行することにより、業界全体がより複雑になっています。過去には、労働者の雇用主が年金を取り扱い、労働者は社会保障制度と会社年金で、退職の必要が処理されると確信していました。

今日、労働者は会社401（k）を介して自分の退職に資金援助する必要があることを知らせる新しい会社と仕事をします。彼女は指導のために財務プランナーを訪問し、彼女は自分の退職の心配をもたらすだけでなく、プランナーは子供のためのより高価な大学の資金と、彼女の高齢の両親を支援する潜在的な責任と一緒に彼女の配偶者の退職計画を統合する必要があります。 （詳細は、

2015年の社会保障上の変更点 を参照してください） <！ - 2 - >

この計画の間違った動きは、家族全体の財政的圧力の下落をはぐくんでいます。今日の世界では、財務顧問の任務の範囲がこれまで以上に広がっています。 2。業界標準への準拠、規制の拡大

進化する業界標準は消費者にとって有益かもしれないが、財務アドバイザーに重点を置いている。財務計画業界はすでに規制されています。しかし、バーニー・マドフのスキャンダルやその他のポンツィ・スキームによる損害とともに、2008年の銀行危機の間の損失により、監督当局が行動している。

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2010年のドッド・フランク・ウォールストリート・リフォーム・消費者保護法（Dodd Frank）は、金融サービス業界のあらゆる分野において大幅な変更を行いました。業界規制の変更は現在も継続しており、アドバイザは変更を実施するために追加料金を支払うとともに要員を雇う必要があります。

労働省は、労働者と退職者が相反する投資勧告を受けるのを防ぐ計画に現在取り組んでいる。これらの新しいルールの期限は引き続き延期されていますが、追加の規制により財務アドバイザーの費用と監督が増える可能性があります。 （詳細は、

信託基準について知っておくべきこと

を参照してください。） 3。テクノロジーによって圧搾 技術的進歩により、顧問は、適切な通信アプリケーションとともに、データおよび解析ツールのリームにアクセスできます。しかし、今日の顧問に影響を与える技術革新への負の側面もあります。テクノロジーがファイナンシャル・アドバイザーの状況を混乱させている。さまざまなレベルのサービスと自動化を備えた「ロボ・アドバイザー」とも呼ばれるテクノロジー・エンハンス・アドバイザーは、手数料を抑えた財務計画サービスを提供しています。大半がサイズが比較的小さいという事実にもかかわらず、確立されたアドバイザーと比較して、彼らの成長は爆発的である。 （詳細については、

ファイナンシャル・アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか

を参照してください。） スタンドアロン・テクノロジ・アドバは、より大きいポートフォリオの場合は10,000ドルから0.25％の下にあります。成長するオンライン投資分野の他の参加者には、さまざまな料金表があります。一部のプロバイダーはすべての投資家の資産にリンクし、他のプロバイダーはリンクしません。生きている財務プランナーにもアクセスできるこれらの新技術アドバイザーもいます。 古いガード割引投資仲介業者であっても、企業はこれらの新しい投資プラットフォームと競争するためのオファリングを作成しています。これらの新たな発展のすべては、投資顧問業者の手数料体系に下向きの圧力をかける。 4。人的資源の不足

この分野は新しい投資プラットフォームで爆発的になりつつあり、新しい財務顧問の不足によっても圧迫されているというのは皮肉なことかもしれません。これは、設立された古い財務アドバイザーの多くが退職しているために発生します。これは、退職者が残した空白のための新しい専門的な血液の欠如につながる。言い換えれば、顧問に対する需要は供給を上回っている。

研修、経験、および認定を取得したトップノッチファイナンシャルアドバイザーは、育成に数年を要します。高齢者が退職するにつれて、業界は高性能の代替品を探し続けています。人材派遣は、多様な財務計画会社の問題です。会社の目標が、金融顧問の多様な組織を開発し、顧客の膨大な金銭的ニーズをすべて満たすことができる場合、引退している人たちを補充するのに十分な新しいアドバイザーはいません。 （詳細は、

将来の財務計画におけるキャリアですか？

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5。資産価値の下落懸念 確定給付年金制度の初期の段階で、雇用者が退職者の収入源を出す負担を負った時、労働者は市場のボラティリティに対する懸念から解放された。結局のところ、これらの企業関係者は、退職時には、毎月の社会保障小切手と、以前の雇用主からの年金小切手を利用することができると確信していました。 今日では、個人が主に自分の退職金の質に責任があります。確かに、高齢労働者は社会保障制度に自信を持っていますが、世銀とMillenialsは政府のセーフティネットの安定に関する懸念に直面しています。社会保障の未来に関する懸念を織り込むことは、401（k）やIRAの管理に関する他の問題です。退職卵の一部は賃金労働者の責任であるため、市場が下落した場合、財務アドバイザーにはまったく異なる影響があります。顧問は、クライアントの心理状態とそのお金を管理するために備えていなければなりません。顧問は、脆弱な顧客の神経を落ち着かせるために、対人関係の器用さと組み合わせた市場の歴史を深く理解することを含め、スキルセット全体を必要とします。 （

世代Y投資ポートフォリオ

を参照してください。）

実際には、より多くのリターンを得る必要があるリスク回避型投資家が増えます。その結果、顧問は、より低いリスク資産からのより大きな収益を絞り込むという課題に悩まされている。 （詳細については、 本アドバイザリー・グループは今このグループを探す必要があります を参照してください。）

6。より低い収入サービスの需要 現在の財務アドバイザーを圧迫している現在の傾向の多くは、料金体系の縮小をもたらす。業界は、取引ベースの手数料体系から手数料ベースの手数料体系に移行しつつあります。例えば、各顧客の取引を補償されている伝統的な株式ブローカーは、道端を行く。このシフトは、アドバイザーの利益率に下押し圧力をかける。 なぜベスト・ファイナンシャル・アドバイザーがあなたになるのか

を参照してください。）さらに、簡略化された投資アプローチに対する需要の増加は、インデックス・ミューチュアル・ファンドおよび為替トレーディング・ファンドを組み込んだパッケージ方式につながります（ETFs）。これらのタイプの戦略には長所と短所があります。パッケージ化されたシステムにより、アドバイザはより大きなクライアント負荷に対応できます。これらの制度の欠点は、手数料の削減である。 （詳細は、

ファイナンシャル・アドバイザーの支払い：手数料 を参照） 結論

ファイナンシャル・アドバイザーは、業界全体の大きな変化の中心にあります。技術、新しい規制、退職する金融専門家、新しいタイプのサービスがこの分野に影響を与えています。成功を収めるためには、金融専門家には進化し続ける開発状況を常に把握することをお勧めします。 （詳細は、 トップ・ファイナンシャル・アドバイザーとなる方法 を参照してください。）