子供は素晴らしいですが高価です。多くの両親は、過去よりも高齢の子供を抱えています。 30代と40代の母親の出生率は過去20年間で大幅に上昇しています。

財務計画の観点からは、これは事を大きく複雑にします。これらの高齢の両親は、子供を育てて大学教育のために節約するための通常の費用に対処するだけでなく、子供たちが大学に通っているときに、自分の退職に資金を提供する必要性にも対処しなければなりません。ファイナンシャル・アドバイザーは、これらの高齢の両親がこれおよびその他の関連する財務計画上の問題に対処するのを本当に助けることができる。 （詳細は、 529計画を管理するトップ企業を参照してください）

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不動産企画

どの年齢の両親も、自分の状況に適した有効な意思または信頼を得ている必要があります。これらの書類には、未成年の子供のための指定保護者が含まれている必要があります。保護者の問題は、通常、この役割を果たしてくれる人たちがしばしば年齢に近いことが多いという点で、年長の両親にとってもう少し複雑なことがあります。これには、兄弟や友人が含まれます。 40代や50代の幼い子供の親は、おおむね同じ年齢層の兄弟や友人を持つ可能性が高いです。これらの将来の保護者は、自分の退職のために貯蓄することと同じ問題を抱えており、おそらく自分自身の子供に関連する財政問題を扱う必要があります。さらに、これらの人々の寿命については、年齢の問題があります。

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若い親は親や祖父母を選ぶかもしれません。 40代や50代の両親の場合、これは選択肢ではない可能性があります。生きている場合、彼らは子供を育てるように頼むほど年配であり、関係するすべての人にとっては悪い考えです。彼らのキャリアを追求するために子供を離脱させた年上の親は、若い新しい親よりもより良い財政的な形になるだろう。彼らは家、退職勘定、投資およびその他の資産のような資産を持っているかもしれません。彼らは、彼らの欲望を反映するために、退職勘定および保険商品のすべての受益者指定を最新にする必要があります。 （詳細は、 財務アドバイザーの財産計画のヒント を参照してください。）

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不動産計画書には、資産および所持品の処分も明記する必要があります。未成年の場合、これらの未成年者のためにこれらの資産を管理する指定の人物または機関が必要です。彼らは彼らを完全に継承するのに十分なほどの年齢です。この人物は、保護者として指定された人物と同じ人でも、そうでない人でもかまいません。

生命保険

生涯保険は、両親が早期に死亡した場合に、小児が不動産を建てるための簡単な方法です。期間保険料は、20代、30代の方が非常に安いことがよくあります。生命保険を初めて購入するか、保険適用範囲を拡大しようとしている40代または50代の新しい両親は、保険料が高額になることがあり、健康上の問題がある場合には保険の購入に問題が生じることさえあります。 （詳細は、 生命保険加入者のためのヒント を参照してください。）

両親にかなりの不動産があれば、生命保険は予想される不動産税をカバーするためにも使用されるかもしれません。ここでは第2の死亡政策が考慮されるかもしれない。親のうちの1人が事業を所有している場合、生命保険によって資金提供されることが多い売買契約を検討する可能性があります。これは、あらゆる年齢の両親について考慮する戦略ですが、特に高齢の親にとって、これは家族に流動性を提供することができます。

障害保険

障害保険はあらゆる年齢の両親のための良い考えです。このカバレッジの最も可能性の高い情報源は、雇用者によるものです。障害保険は、あなたが身体障害者になった場合の収入の損失をカバーするライフスタイル保険です。何年もの間、さまざまな研究が、障害を持つ可能性が特に若い親にとっては死よりはるかに大きいことを示しています。 （詳細については、 助手が期待するカップルにどのように役立つか を参照してください。）

高齢の親にとっては、このカバレッジも重要です。高所得幹部または専門家であるかもしれない人のために、彼らは雇用者がカバレッジを提供していてもカバレッジ外での購入を検討するかもしれません。プライベート・ポリシーはより高価ですが、通常、障害の定義をはるかに狭くしたカバレッジを提供し、会社計画の対象とならない可能性のあるボーナスなどの収入をカバーします。

退職後の貯蓄まずは、財務顧問は、親が退職してから退職することを推奨しています。思考プロセスは、ローンや奨学金などの大学教育に資金を提供し、子どもたちが教育に貢献するように働くさまざまな方法があることです。親は退職時に一発しか得ません。 （詳細は、

退職者の退職金を避けるための助産師 を参照してください。） これは高齢の両親にとって二重に重要です。 40代や50代の人にとっては、20代や30代の両親が退職するまでの時間はありません。ピーク時のこれらの両親は退職時にできるだけ多くを保存することが重要です。

負債管理

前述のとおり、子供は高額です。大きな家を買ったり、学校のある場所に移ったりしても、親として借金をするのは簡単です。最初の両親のために、新生児のための装備の費用は、ベビーベッドや他の家具、カーシート、ベビーカーなどのもので高くなります。これはすぐに追加することができ、両親は自分自身を負債に見つけることができます。年少の両親は回復する時間があります。後の年齢の両親が退職後に追加の借金を取ると、退職の機会が崩れる可能性があります。 （詳細は、

Financial Advisorクライアントガイド：カレッジでの保存 を参照してください。） 結論

後で子供を持つ顧客は、財務顧問にとって優れた財務計画の機会を提示する。これは既存のクライアントに貴重な価値を示す素晴らしい方法であり、おそらく新しい顧客関係を築くのには良い方法です。 （詳細は、

アドバイザーがどのようにして夫婦が財務に同意するのを助けるか を参照してください）。