インターネット上にはたくさんの退職貯蓄のヒントがあり、他のものよりも重荷を負うものもあります。ファンドの選択、寄付の決定、医療費の算定など、豊富な情報やアドバイスは大変なことがあります。

しかし、あなたが頑張った巣の卵を最後に作る方法を見つけようとするなら、残りの部分の上にアドバイスがあります。あなたの401（k）計画をIRAは、手数料に注意を払う。

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ここに理由があります。 （詳細は、 5 401（k）。 を転がす利点）

料金が重要な理由

投資家が退職金を最後まで支配することはほとんどできません。彼らは市場や最新の熱い在庫を予測することはできません。しかし彼らは、より少ない手数料で資金を資金に入れることを決めることができます。

IRAの平均手数料は1％です。それは小さく見えるかもしれませんが、これを考えてみましょう：IRAを1％の手数料ではなく7％の手数料で選ぶことは、あなたのポケットの中で数十万ドルを意味する可能性があります。低い報酬の口座を選ぶことは、高いリターンを持つ口座を選ぶことと同じくらい重要です。

<！ - 9 - >高額報酬を避ける方法

潜在的投資家が適切な調査を行うために、報酬費用を記載するために資金が必要です。業績と株価の比較に加えて、彼らはどれくらいの手数料がかかるかを知ることができます。

最高の手数料を払っているのは、必ずしも最高のファンドであるとは限りません。それを見つけるのに手間がかかるかもしれませんが、莫大な費用をかけずにすばらしいリターンを提供するIRAがあります。

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インデックス・ファンドおよび為替デリバティブ・ファンド（ETF）は、堅実なリターン、強固な多様性および低い手数料を有することで有名です。いくつかは、わずか20％であるかもしれません - 1％よりずっと良い取引です。 （詳細は、

ETF手数料がMutual Fundよりも低い理由 ） その他のヒント

• 退職勘定の伝統的な撤退率は4％です。しかし、あなたが唯一の4％を撤回すれば、あなたの巣の卵があなたを完全に運ぶという保証はありません。退職者は、彼らの投資が稼いでいるよりも速く過ごしているかどうかを見極めるために、ポートフォリオを追跡する必要があります。 必要最小限のディストリビューションを忘れないでください。

• 手数料以外にも、罰金はポートフォリオから別の金額を取ることができます。伝統的なIRAでは、保険契約者は、70歳から始まり、その後は毎年分配を受ける必要があります。もしそうでなければ、IRSは罰金を査定するでしょう。必要最小限のディストリビューションは、従来のIRAでのみ必要であり、Roth IRAでは必要ありません。 ロートと伝統的なIRAを読んでください：どちらがあなたのために正しいのですか？ 詳細については、退職者がRothコンバージョンを活用できるようになるまでは、通常、退職後には時間窓があります。ハンター、CFP、アシュビル、ノースカロライナ州のホライズンズ・ウェルス・マネジメント… "これにより、最適税制で税金を繰り延べることができます。" 遅延社会保障。

• 退職貯蓄を増やす簡単な方法は、70歳まで社会保障給付を受けることを延期することです.66歳以降毎年、毎月の給付は増加します」と書かれています。年間8％の投資リターンしか保証されていません！ハンター氏は次のように述べています。「あなたはより良いことができると主張する顧問を見つけるのは難しいでしょう。別の選択肢を作るための健康上の理由がない限り、それ以上待つ余裕のない高齢者は、少なくとも早期に恩恵を受けるべきである。彼らは62歳で社会保障を受ける資格がありますが、これにより月々の給付額が大幅に減ります。場合によっては、高齢者は70歳まで待つことによって利益を倍増させることができます。 <！ - 1 - >

  長寿保険を考慮してください。

• すべての形態の保険と同様に、退職者の長寿保険銀行は長生きしています。被保険者は65歳で保険契約を購入し、80歳または85歳で保険契約を締結し、毎月の給料を支払う。長寿を期待する高齢者のために、この戦略は、90歳のときに猫の食べ物を食べないようにするのに役立ちます。 <！ - 2 - >

  結論

専門家が行っている新しいアドバイスのすべての上にとどまり、ストレスを感じることがあります。簡単にしてください：高額料金プランを避け、いつIRAにロールオーバーするのがよいか悪いのかを知ってください。低い手数料と高いリターンを目指し、十分にそれらのファンドに入れれば、あなたは快適な退職を確実にするためにできることのほとんどを行っています。 （関連する読書については、

ロスIRAs入門 を参照） <！ - 3 - >