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リバース・モーゲージはあなたの家に縛られたお金を解く潜在的な方法ですが、それは誰にとっても正しい答えではありません。実行可能な選択肢には、収入の他の源へのアクセス、小型化、自宅の売却または借り換えが含まれます。それぞれの選択肢には独自のメリットがあり、決定が下される前に慎重に検討する必要があります。

住宅ローンのリバース・モーゲージは、既存の住宅ローンを払う余裕がほとんどないか、またはほとんど残っておらず、少なくとも62歳の世帯主が利用できます。従来のモーゲージでは、借入金額と未払利息​​が決済されるまで定期的に毎月支払われる必要があります。リバース・モーゲージは、借り手が死亡または売却するまで借り入れ金額の支払いがないことが異なる点が異なります。リバースモーゲージの主な困難の1つは、その費用にかかります。 2010年にAARPが述べたように、初期セットアップ費用は6,000ドルと高くなる可能性があります。

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代替案はコストを大幅に下げることができます。つまり、より多くの資金を確保することができます。また、死亡時に払い戻される必要がある全体的な金額を最小限に抑えることができます。そのような代替手段の1つは、生命保険契約の現金化など、資金調達の他の方法を模索することです。あなたは定期的な収入を提供する別の不動産を持っている場合は、それを売却することを選択することができます。このアプローチの追加のボーナスは、退職時に直面する責任を削減することです。

<！あなたの心配を減らすもう1つの選択肢は、あなたの家を売ることを見て、借りた退職財産に引っ越すために一括払いを得ることです。このオプションは、メンテナンスや地上作業などのサポートも提供します。また、年を取るにつれて社会的支援を受けていることを意味します。同様の考え方は、あなたの家を売却し、より安価で管理しやすい財産、おそらくは家族や友人に近づけることです。

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これらの選択肢があなたにアピールしない場合は、あなたの家をリファイナンスすることを検討してください。あなたが受け取る金額は現在の住宅価格に依存するので、住宅市場が上がったときにはいつでも借り換えすることをお勧めします。同様に、返済する必要がある全体金額は、金利の振る舞いに依存します。モーゲージ・ニュース・デイリーから集められた情報によると、2010年から2014年の間に全体の住宅ローン金利が下がり、2014年上半期は比較的安定していた。

決定を下す前に、個人的なアドバイスあなたの財務アドバイザーから。彼は、あなたが離れたときにあなたの財産に何が起こるかに関して、あなたのニーズと希望に合った解決策を作ることができます。