アメリカの夢の典型として、住宅所有は長く前倒しされてきた。そして、それはいくつかの人々のためにされています。他のケースでは、家を購入するという決定は財政的悪夢となり得る。彼らは家の改装映画「The Money Pit」を何のためにも呼んでいない。

家を買うことを主張する人々は、借りることがあなたのお金を投げ捨てることと同等であると主張することがよくあります。一部の人々は、家賃が賃貸よりも優れていると主張しています。なぜなら、毎月の住宅ローンの支払いは、賃貸料に等しいか、場合によっては賃貸料を下回る可能性があるからです。他の人たちは、自宅が大きな投資であることを示唆する方法として、家の価値が時間の経過とともに上昇するという事実を指摘しています。そしてそれは可能ですが、すべての人がそうではなく、すべての市場でそうではありません。

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実際、多くの研究は、以下に示すように、他の方向を指しています。 「2015年中頃には、4300万の家族と個人が賃貸住宅に住んでおり、2005年から900万人近く増加しました。これは過去1年間の最大の利益です」と2015年には述べていますハーバード大学の住宅研究共同研究センターの研究さらに、全家庭の37％が現在賃貸しており、1960年代半ば以来最高の割合を占めているという調査結果が報告されています。

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家を買うのではなく、家を選ぶことが賢明な決定になる理由を4つ考えてみましょう。

家を所有することであなたを縛ることができます

頻繁に移住する仕事がある場合、借りることは間違いなく賢明な選択です。あなたが所有している家やアパートをリースから外すのは難しいです。もしあなたが幸運であれば、あなたの家主は、空室を埋めるために新しい賃借人を見つけるのに十分な通知、おそらく1〜2ヶ月が与えられている限り、あなたのリースを破ることを許可します。一部の家主は、早期終了の補償として、通常1ヶ月分の賃貸料に相当する保証金の一部または全部を保有したい場合もあります。法的ウェブサイトのNoloによれば、実際には、「家主が損害賠償を行う義務」と呼ばれるリース終了前に去ったテナントを保護しています。ここをクリックして、Noloの州別情報をスクロールダウンしてください。

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家を売るには、特に市場が低迷しているときに、より多くのステップを踏み、しばしばもっと多くの時間を要します。最後の住宅墜落時に水中に浮かんだ人たちは、実際に価値があったものよりも家のほうが多くなるため、結局追加の負担がかかりました。そのような状況にある人は、ローンを払うだけでなく、新しい場所を見つけるために余分な現金を出さなければなりません。 水中住宅所有者のための抵当オプション を参照してください。

不動産市場に存在する国の地域や現在の不動産市場の状況によっては、あなたの家庭に適格なバイヤーを見つけることが時には数ヶ月、さらには年を要することもあります。あなたのオッズを向上させるには、 あなたの家をクイックセールのためにステージングする方法 と あなたの家を売ることから痛みを取り除く - オンライン をご覧ください。 （不動産価格に関する真実 ） 家を所有することがあなたのお金を結ぶことができる

ラジオ​​トークのホストと財務アドバイザーのデイブラムゼイは、人々は家を買います、それは彼らをブローカーにします。それは財政的な祝福に終わることはありません。大抵の場合、住宅を購入するには、住宅ローンを取ることを選択した場合、人が自由にかつ明確にそれを支払っている場合には大きな投資をしなければなりません。どちらのオプションも、ほとんどの人々に、非常に流動性の低い資産と引き換えに、現金準備金を大幅に削減する必要があります。これは健康被害、交通事故、雇用喪失などの予期せぬ緊急事態が発生した場合に、財政的に準備ができていない個人や家族を残す可能性があります。賃貸は、標準的な3〜6ヶ月分の相当額の緊急資金をまだ建設していない人にとっては、より賢明な選択肢です。

あなたが緊急資金と家に投資するのに十分な現金を持っている場合、その購入があなたの資金を借りて投資するよりもあなたのお金をうまく利用するかどうかが決まります。自宅への投資がどれくらい良いかについては、次のセクションを参照してください。

他の選択肢と比較して、家はひどい投資です。

いつもとは限りませんが、住宅所有に有利な多くの統計は驚くほど弱いです。あなたの家を買った時期によって、あなたはお金を借りたり、預金を必要としないことで、家の保守、保険、固定資産税のための資金が節約されます。

2005年から2012年にかけて、住宅価格は4214年に42％低下したと、2014年のハローウォレットの調査では、現在の住宅所有者（4,000万人以上）の半分が「住宅所有者の誤解を招く消費者金融」平均的な住宅購入者が投資より賃貸をしたほうが良い時期に家を購入した」と述べた。投資に有利な結論は、連邦所得税に対する住宅ローンの利子を控除した住宅所有者に与えられた税制優遇措置と最も類似しているため、名目リターンが6％の繰延退職勘定を使用することに基づいています。また、「20世紀の地方税と2つの所得水準のような要素を組み込んだこの調査では、「類似家を買うことに対する賃貸料（「賃料 - 価格比」）は、住宅価格が時間の経過とともに高く評価されることは事実であるが、実際に資産を所有し維持するための実際のコストは、実質収益率を大きく低下させる可能性がある。エールの最も有名な経済学者の一人、ロバート・シラーは、「アメリカにおける家庭の価格は、1890年から2004年にかけて年平均0.4％の実質ベースで上昇しました。」と述べています。

財産税、閉鎖費用、保険、住宅ローンの利子、単純な維持費などのアカウント費用。1つの要素を含める：どのくらいあなたがプロパティに住んで計画しています。長く滞在するほど、閉鎖費用やその他の一時費用を償却します。

投資の観点からは、住む場所を持つ目的のみで家を購入することは、あなたのお金を入れるにはひどい場所です。あなたはあなた自身のためにアパートを借りて、あなたが毎月あなたに支払う賃貸物件のようなものに投資するためにあなたの家の前払いに使ったであろうお金を使って、より良いリターンを作ることができます。不動産投資家のグラント・カードンは、この行動を、「あなたが住んでいるところで借りることができる場所に借りてください」と記述しました。

抵当権の利子：費用がかかります。大部分のアメリカ人は、売却価格と余裕があるものとの差額をカバーするために住宅ローンなしで家を購入するリソースを持っていません。住宅ローンは紙面ではよく見えるかもしれませんが、利払いは数十年にわたり複合化されると、もともと家を購入するために元々借りていたよりもはるかに多く返済されることになります。例えば、$ 100,000の30年固定金利の住宅ローンを3.5％の利子で支払うには、$ 161、$ 65,69または$ 61,656 $ 09が必要です。

抵当権を有することへの利点の1つは、将来の住宅所有者に言われている、住宅ローンの利子に関する連邦所得税控除です。問題は、それを取るためには、あなたの所得税に関する控除を箇条書きする必要があり、HelloWalletの調査によると、住宅所有者の25％だけがこれを行うということです。その理由は、標準控除の規模で、2016年には1人のファイラーで300ドル、「結婚して共同で納税する」納税者では12ドル、600ドルです。家族は、標準額よりもうまくいくためには多くの控除が必要です。

高価な不動産市場の住宅ローンが高価な富裕層や財産税の高い富裕層は恩恵を享受するが、多くの人はそうしない。事実上、「中央値所得を持つ住宅所有者は、標本の主要都市の75％を所有することによる連邦税の恩恵を実感できません。より裕福な住宅所有者 - より高い税金括弧とより多くの貸付金を持つ - は、控除を使用する可能性が高くなります。また、時間の経過とともに、住宅ローンの支払いの（税額控除可能な）利息部分が減少し、標準控除が増加する可能性があることも指摘しています。

結論

家を買うことは、必ずしも財政的に健全な決定ではない。所有するのではなく、レンタルすることには多くの欠点があります。これには、容易に動かすことができない、流動性のない資産に多額の資金を投資すること、関心のある金額を多額に支払うこと、低い実質収益率を実現することなどがあります。