2015年8月、米国で販売されている新しい家屋の平均販売価格は$ 353,400でした。既存の住宅では、平均は$ 271、600でした。新規または既存の家を購入した場合でも、これまでにない最大の単一投資となる可能性があります。

一部の都市では、もちろん、販売価格はこれよりも高くなります。この夏、サンフランシスコでの販売価格の平均値（通常は平均値よりも低い）は、たとえば、不動産のウェブサイトZillowとParagon Real Estate Groupによると、100万人をはるかに上回っていました。他の米国の都市の地下鉄区域の高価な近隣の多くの家庭もまた、その7桁の範囲にあります。

<！多くのタイプの住宅ローンはあなたがどれだけ借りることができるかを制限するガイドラインを持っているので、必要な住宅ローンのサイズはあなたの選択肢に影響します。住宅価格の上昇は、より多くの買い手を従来の「準拠」モーゲージ（下記参照）から撤退させ、より高い金利やその他の要件を伴うジャンボ・モーゲージに押しやってしまった。あなたが大金の住宅ローンの市場にいる場合、いくつかのオプションがあります。

<！住宅ローン・リミテッド（Federal Housing Finance Agency）は、毎年、連邦住宅ローンによる抵当権のために、2008年の住宅経済回復法の条項に従って設立された最大限の融資限度額を設定しています協会（ファニーメイ）と連邦住宅ローン抵当公社（フレディマック）。大部分の米国内で、準拠融資は、戸建て住宅の場合、417,000ドルに上限があります。アラスカ、ハワイ、および米領バージン諸島を含む特定の高価な住宅市場では、限度額は$ 721,050と高くなる可能性がありますが、ほとんどの高額地域では625,500ドルの融資限度額があります。

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あなたの住宅ローンがこれらの限度額を下回っている場合は、適格住宅ローンの対象となることがあります。これらのローンは、FHA（Federal Housing Administration）、VA（Veterans Administration）、ファニーメイ（Fannie Mae）、フレディマック（Freddie Mac）などの政府機関および準政府機関によって支援されています。ローンサイズに加えて、準拠モーゲージは、あなたのクレジットスコアと履歴、負債と所得の比率、ローンとバリューの比率を考慮する他のガイドラインにも適合しなければなりません。適格ローンは、多くの貸し手がリスクの低い投資とみなし、セカンダリモーゲージ市場で容易に売買することができるため、不適合ローンよりも利率が高いことがよくあります。

ジャンボ融資

融資限度額を超える融資は、不適合融資またはジャンボ融資に分類されます。これらの貸出金は、融資制限に適合しないため、ファニーメイまたはフレディマックの支援を受けていません。その結果、貸し手はこれらの貸出金を引き受けるリスクがより高くなり、より厳格な与信要件を有する可能性がある。貸し手は自信を持っておらず、流通市場で住宅ローンを再販することができるので、より高い金利を課すことによって財務リスクを相殺する可能性があります。

数年前、貸し手は30％以上の前払いを要求していました。しかし、下落額と住宅ローン額の比率は緩和されています。一部の大手貸手は、10％または15％減少しのジャンボモーゲージを提供しています。詳細については、

ジャンボ・ロッジのクイック・ガイド

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ジャンボ対従来の住宅ローン：彼らがどのように異なるかを参照してください。 FHAジャンボローン FHAは、FHAが承認した貸し手による融資に対してモーゲージ保険を提供しています（FHAは実際に融資を行っていません）。 FHA融資限度額は、住宅の種類、および不動産が所在する州および郡に基づいて異なります。米国の大部分の地域では、借り入れ限度額は戸建て住宅の場合、$ 271,050です。しかし、一部の高価な市場では、FHAローンは721,050ドルにもなります。 FHAローンは、より低い前払いおよび/または低いクレジットスコアを持つ場合、良い選択肢になります。前払いは、家の購入価格の3.0％まで低くすることができますが、20％未満を落とした場合は住宅ローン保険料を支払う必要があります（ローン・トゥ・バリュー比率は80％を下回る）。

スーパージャンボローン

スーパージャンボは、通常200万ドルから2,000万ドルまでの住宅ローンに適用されます。貸し手はスーパー・ジャンボをスーパー・リスク・ローンとみなすように思われるが、多くの貸し手はそれらを良い機会として見ている。スーパー・ジャンボ・ローンの借り手は、シティ・プライベート・バンクの北米投資金融責任者であるMike McPartlandによれば、銀行との関係を確立していることが多く、多くの場合、富裕層管理サービスを提供している。 McPartland氏は次のように述べています。 「私たちは、そのクライアントにとって私たちが快適に進んでいることを知っています。 "

貸し手の信頼を向上させることの1つは、借り手にとって最も純資産の高い純資産が借りるために

選択することです - 彼らは

を必要としません。金利が比較的低いので、これらの借り手は、成長する資産の売却によるキャピタルゲイン税を回避しつつ、より高い利回りで投資資金を確保できると判断します。金利が上がった場合、彼らはお金を払い戻したり、借りて返済したり、別のローン構造に切り替えることができます。

多くの貸し手は、高価な高級住宅が購入価格よりも低い価格で評価されることがあるため、大きな前払いが必要です。一部の貸し手は、借り手が現金の代わりに投資ポートフォリオの一部を約束することを許可しています。借り手がデフォルトでモーゲージ支払いを行った場合、貸し手は資産を売却することができます。 結論 2015年第2四半期にジャンボ住宅ローンの総額は約930億ドルとなり、第1四半期に比べて33％増加しました。政府主導の準拠ジャンボーローンも成長を見せました。総販売数量は約34ドルでした。第1四半期と第2四半期の間には20億ドルとなり、前年同期の2倍以上となりました。 あなたの住宅ローンが100万ドルを超える場合は、住宅ローンの利子について完全な減税を受けられないことに注意することが重要です。 IRSは、100万ドルの融資額上限を課す。この金額を上回る貸付金はこの税額控除から免除されます。これは、あなたの住宅ローンの最初の100万ドルに対する利息のみを差し引くことができることを意味します。あなたが$ 1のジャンボモーゲージを取った場合。最初の1年間に$ 67,000の利息が発生する500万件の場合、最初の$ 100万の抵当権からの利息は約$ 44,000でしか控除できません。