しばしば、より良い機会、より多くの賃金や責任の増加のための動きです。そのジョブホッピングのすべての結果の1つは、401（k）アカウントを忘れてしまったことです。これを考慮してください：退職クリアリングハウスによると、401（k）プランを持つおよそ1,000万人の人々が毎年仕事を変え、その約4分の1が古い401（k）プランにお金を残しています。その理由はさまざまです。一部の人々は単に退職貯蓄制度を忘れていましたが、唯一の選択肢は元の雇用主に残すことだと思っていました。しかし、それは401（k）を忘れることになるといくつかの選択肢があることが判明します。

<！あなたが忘れてしまった401（k）の戦略を採用するには、まずそれを見つけなければなりません。単なる雇用者であれば簡単にできますが、異なる会社に複数の401（k）プランが混在している場合は難しくなります。 401（k）業界は自動化されたものではありません。つまり、古い雇用者に電話をしてプランスポンサーを探す必要があります。また、アカウントについての問い合わせをするには、プランスポンサーと連絡を取る必要があります。助けることができるウェブサイトがあります。例えば、未請求退職金の全国登録簿は、古い退職勘定を検索する自由な方法です。計画を立てて、それぞれにどれだけあるかを知ったら、それは行動する時です。

<！ - それはどこに残すか？

忘れてしまった - それ以外の点では401-k（k）計画として知られている場合、最も簡単なことは元の雇用者に任せておくことです。しかし、それが最も抵抗の少ない道であるという理由だけが、最も金銭的な意味を持つわけではありません。まず、401（k）プランを残しておけば、初めてではないという可能性が高いです。あなたは、複数の雇用主と異なる退職貯蓄口座を持つことができます。異なる雇用主で複数の退職貯蓄計画を管理するのではなく、すべてを1つの計画にまとめる方がよいでしょう。初めて401（k）プランを残している場合は、計画と選択肢が好きな場合にのみ、それがどこにあるかを把握してください。しかし、あなたの選択肢が限られている場合や、教育や計画ツールなど計画の特定の側面から切り離されている場合は、お金を引き出すことができます。

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401（k）を従来のIRAに転記する

別の選択肢は、401（k）プランを利用して個々の退職勘定に転記することです。それは、伝統的な401（k）プランよりも多くのオプションを望む人々には理にかなっています。多くの場合、IRAでは、人々が選択できる投資の範囲が広がります。手数料の問題もあり、退職後の貯蓄を簡単に食べることができます。 IRAの料金は、401（k）プランの管理者が請求する料金よりも低い場合があります。 IRAに、交換取引ファンドやパッシブインデックスファンドなどの低コストの投資選択肢がある場合は、投資コストをさらに下げることになります。伝統的なIRAに資金を投入している限り、税金の問題さえありません。税務優遇勘定からRoth IRAに資金を移した場合、課税対象として扱われます。

あなたの新しい仕事にあなたの古い計画を取り入れましょう

ある会社から新しい会社に移行する場合は、古い401（k）計画でお金を取って、新しい企業支援計画に転記できます。あなたはプランが提供する選択肢に限定されますが、単純さがあなたの後ろにあるならば、あなたにとって理想的な選択肢かもしれません。結局のところ、ロールオーバが完了すると、すべての退職貯蓄は1つの勘定で1つのプランに収まることになります。

早期配当と罰金、罰金

あまりにも熱心な選択肢ではなく、一部の人々が選択するものは、401（k）計画から現金を引き出して維持することです。あなたが59歳未満の場合、それを行うことで10％のペナルティに直面し、あなたの流通に税金を払わなければなりません。あなたが正式な退職年齢であれば、お金のペナルティを無料で引き出すことができます。

結論

数年ごとに仕事を切り替えるためにあらゆる年齢の従業員がこれまで以上に喜んでおり、多くの401（k）計画が残っています。 401（k）計画が孤立しているかどうかを判断するには足を掛けますが、何もしないよりも優れています。結局のところ、それは貯蓄のために一生懸命働いたお金なので、忘れてはいけません。オプションは、あなたが古い401（k）プランで何ができるかということになります。それを伝統的なIRAに転身させて、それをそのままにしたり、新しい仕事に連れていったりすることから、忘れてしまった401（k）のために選択できる戦略はたくさんあります。