あなたは、少なくとも財政的に言えば、退職の準備をするために、すべての正しいことをしています。あなたは、毎年401（k）と個人退職口座（IRA）の貢献額を最大限に活用し、スマートな投資を行い、追加の貯蓄にお金を払い、借金を払い、あなたの社会保障給付を最大限に活用してください。

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今何？あなたはいつ節約をやめ、あなたの労働の成果を楽しんでいますか？

良い問題（でも問題は同じです）

退職のために一貫して救い出してきた多くの人々は、時が来たら、節約者から出産者に移行するのに問題があります。 San DiegoのPure Financial Advisors、Inc.の社長、CFPのJoe Andersonは、「最も良い節約者はひどい消費者です」と語るのは、何十年もの間、慎重な節約です。

<！ほとんどのアメリカ人が直面することのない挑戦です：55％の過半数が、住居、医療、食糧などの不可欠な生活費をカバーすることができない危険性があります。フィデリティ・インベストメンツの最近の調査に至りました。

退職時に倹約することは、非常に悲しいことですが、退職時にあまりにも倹約的であることは、それ自体の問題になる可能性があります。彼らは「退職が起こった場合に備えて」生きていく。

<！結局のところ、そのような恐怖は、夢のような退職と悲惨な退職との違いになる可能性があります。初心者にとっては、特に健康的な食べ物を軽視し、身体的、精神的に活発ではなく、医療を止めることを意味するなら、ペニーピンチはあなたの健康を脅かす可能性があります。 （

退職後の兆候

をご覧ください。） 節約モードに陥っていると、友人や家族を訪問したり、旅行に新しいスキル。これらの活動はすべて健康的な高齢化と関連しており、身体的、認知的、社会的利益を提供しています。 （

退職旅行：あなたにとって良き を参照） 移民に困っている理由の1つに、恐れがあります。特に、貯蓄を失うことや医療費がかかる恐れそれらは貧しいままにします。退職時に自然に支出が減少するということを、いくつかの点で心に留めておきましょう。あなたは、社会保障やメディケア税をこれ以上支払うことはありません。例えば、退職計画に寄付することもできます。さらに、通勤、衣料品、頻繁なランチアウトなど、職務関連の費用の多くは、費用がかかりません。

人々の神経を落ち着かせるため、アンダーソンはデモを行います：「投資資産の1〜2％という非常に安全な引き出し率に基づくキャッシュフロー予測を実行します。インフレ、税金などを考慮に入れることになるだろう」と述べた。これは、お金を使うことがOKだということを彼らに示してくれるだろう」と述べた。

退職者の一部が支出に抵抗するもう一つの理由は、子供やその他の受益者を離れる。それは立派なことです。あなたの相続人のために物事をより簡単にするために、退職時にピーナッツバターとゼリーを食べることは理にかなっていません。 （

IRA受益者としてのマイナーを指定する を参照） 「退職者は、子供のニーズを常に優先する必要がある」とカリフォルニア州アーバインのインデックスファンドアドバイザーの創設者兼社長であるマークヘブナー"両親が子供の世話をすることが常に求められていますが、退職時には自分の必要を犠牲にするべきではありません。多くの親は退職​​時に子供に負担をかけたくない彼らの独立した財政的成功は、彼らが自立を維持することを確かなものにします」。

支出を開始する時期

節約から貯蓄に切り替える時代を指示する魔法の時代はない（ほとんどの人は40歳で退職できる60歳以上、70歳以上まで）、自分の財政状況と生活様式を考慮する必要があります。一般的な経験則では、負債がなく、社会保障、年金、退職勘定などからの退職所得があなたの経費とインフレをカバーできると、貯蓄を止めて支出を止めることは安全だと言います。

もちろん、このアプローチは、あなたがあなたの支出に乗り遅れない場合にのみ機能します。予算を作成することで、あなたは軌道に乗ることができます。 （詳細については、

年間予算の計画に関する完全ガイド を参照してください） 砂のライン

巣の卵を使うのが難しいと見なしても、あなたが70歳半になると、毎年あなたの退職貯蓄の一部を払い戻します。 IRSは、IRA、SIMPLE IRA、SEP IRA、または退職金制度（Roth IRAは適用されません）から義務付けられている最低限の分配金またはRMDを徴収する必要がある場合、または課税納税義務を負う場合があります。そして、これは簡単な罰則ではありません。あなたがRMDを服用しない場合、IRSは撤回すべきものの50％に相当する罰金を負担します。たとえば、$ 5、000を出していないとしたら、2,500ドルの罰金が科せられます。

あなたが大金ではないならば、RMDsは変な理由はありません。「RMDは配布される必要がありますが、使われる必要はありません」とDougherty&AssociatesのCFP、Charlotte A. Doughertyつまり、退職勘定から出て、「税金フェンス」を通って、税金控除後の口座に向かわなければならないということだ。目標は指示する」と述べた。

バージニア州アーリントンにあるOpulen Financial GroupのDFP、CRPC、Thomas J. Cymerとして、注意：もし個人が「資金が必要でないほど幸運であれば、彼らは普通の仲介アカウントを使って資金を再投資することができます」とか、孫、子供、または好きな慈善団体に年次贈り物をする機会として、課税所得の削減に役立つ可能性があります）。財産税の対象となる者の場合、これらの年次贈与は、課税対象土地を不動産税の閾値よりも下げるのに役立ちます。」

RMDの規則は複雑です。 RMDの計算と流通が現在の要件を満たしていることを税務担当者に確認することをお勧めします。

結論

あなたは、退職中に少なく生活して、あなたの子供たちにもっと幸せになることができます。それでも、旅行や、新しい趣味の資金調達、外食の習慣など、単純な喜びを楽しむことができれば、より充実した退職をすることができます。

早期退職は、あなたが最も活発になる可能性が高いときです。

退職の4段階とそのための予算編成方法 が明確です。