返済できない大量の債務があり、住宅ローンの支払いの後ろにあり、差し押さえの危険がある場合、請求書のコレクターが嫌がらせをしている場合、または上記のすべてが倒産宣告あなたの答え。

そうでないかもしれません。

破産は、場合によっては、あなたの負債を減らしたり、なくしたりして、家を守り、それらの徴収業者を守ることができます。しかし、それはまたあなたのクレジットスコアへの長期的な損害を含む深刻な結果をもたらします。それは、将来的に借りる能力を妨げる可能性があり、保険料の支払い率を上げ、仕事を得ることも困難にします。

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倒産の種類

破産事件は、連邦裁判所によって処理されます。連邦法は6つの異なるタイプを定義しています。個人によって使用される最も一般的な2つのタイプは、第7章と第13章であり、連邦破産法のセクションの名前を付けられています。多くの場合、見出しにある第11章破産は、主に企業向けです。

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第7章破産は、ほとんどの個人のファイルであり、ストレート破産または清算とも呼ばれます。裁判所によって任命された受託者は、あなたの財産の一部を売却し、収益金を使って債権者に部分的に返済することができます。その後、債務は解雇されたものとみなされます。いくつかのタイプの不動産は、一定の制限を受けて、清算から免除されることがあります。それらには、車、衣類および家庭用品、貿易のツール、年金、あなたが自宅に持つ株式の一部が含まれます。破産申請時に免除と主張している物件を記載してください。詳細は、

ファイル第7章破産 を参照してください。 <！一方、第13章破産は、3年から5年の間に債務の全部または一部を返済するための裁判所が承認した計画となっています。あなたの借金の一部は退院することもあります。あなたの資産を流動化する必要がないので、合意された支払いを続ける限り、第13章破産はあなたの家を維持することを可能にします。

その他の個人破産オプション：第13章

を参照のこと。 特定の種類の債務は、一般的に破産によって破産することはできません。これには、児童扶助、扶養家族、学生ローン、およびいくつかの義務が含まれます。 倒産手続き

倒産手続きには法的に必要ないくつかの措置があります。それらを完了できないと、あなたのケースを解雇する可能性があります。

倒産を申請する前に、個人は、信用カウンセリングを完了し、倒産申請書を提出するための証明書を取得する必要があります。カウンセラーはあなたの個人的な状況を見直し、予算と債務管理に関するアドバイスを提供し、倒産の選択肢について話し合うべきです。

あなたの地域にある政府認可の信用カウンセリング機関の名前は、あなたに最も近い連邦破産裁判所に電話するか、またはそのウェブサイトを訪れることによって見つけることができます。最寄りの破産裁判所を見つけるには、電話帳を確認するか、ここをクリックして連邦政府の裁判所検索ツールを使用してください。

倒産申請には、倒産申請書と所得、債務および資産を示す財務諸表を提出することが含まれます。あなたはまた、第7章の資格を得るためにあなたの所得が十分に低いかどうかを判断する手段テストフォームを提出する必要があります。そうでない場合は、代わりに第13章破産申請をしなければなりません。また、手数料を支払う必要がありますが、手当てできない場合は免除されることもあります。

必要な書類は破産裁判所から入手できます。あなたが破産弁護士のサービスに従事している場合、それは通常良いアイデアです、彼または彼女もそれらを提供することができるはずです。

提出すると、あなたのケースに派遣された破産管財人は、義務付けられている破産法のセクションの会議としても知られる債権者会議を手配します。これは、あなたの財政状況や、もしあれば、返済する計画について質問するために、お金を借りている人々や企業のための機会です。

あなたのケースは、あなたが提供した情報に基づいて破産裁判官によって決定されます。裁判所が資産を隠そうとしたり、他の詐欺行為を行ったりしたと判断した場合、訴訟を失うだけでなく、刑事訴追にも直面する可能性があります。あなたのケースが非常に複雑でない限り、あなたは一般的に裁判官の前に裁判所に出頭する必要はありません。

倒産を申請した後 - 債務を払う前に、予算管理と資金管理に関するアドバイスを提供する債務者教育コースを受ける必要があります。再度、あなたが参加したことを示す証明書を入手する必要があります。承認された債務者教育機関のリストは、破産裁判所またはこの司法省のウェブサイトから入手することができます。

第7章の場合、裁判所があなたの都合で決定したとすると、債務は返済されます。第13章では、返済計画が承認されます。債務が償還されたということは、債権者があなたからそれを回収しようとすることができなくなることを意味します。

あなたは弁護士を雇う必要がありますか？

誰が提出しているかによって異なります。企業やパートナーシップとは異なり、個人は弁護士なしで倒産することができます。それは、ケース「pro se」を提出することと呼ばれています。しかし、破産申請は複雑で、成功するためには正しく行われなければならないので、破産手続の経験のある弁護士の助けを借りずに進めるのは賢明ではありません。詳細は、

破産弁護士の雇用方法 を参照してください。

破産の結果 両方のタイプの個々の破産にはいくつかの否定的な結果があります。第7章破産はあなたの信用記録に10年間残っていますが、第13章破産は通常7年間続くでしょう。 Experianによると、3つの主要な国家信用調査機関の1つは、「破産宣言は信用度に最大の影響を与えます。「それは、他の貸し手、保険会社、潜在的な雇用主を含め、あなたのレポートを要求する企業にとっては、あなたのリスクが低いように見えるかもしれません。

あなたの債務を倒産させる頻度には限界があることにも注意してください。たとえば、第7章破産によって借金が払われた場合は、再度借りる前に8年待たなければなりません。

倒産の代替案

破産は財政的負担を払拭する最良の方法ですが、唯一の方法ではありません。破産の厄介な結果なしにあなたの債務を減らすことができる選択肢があります。

あなたの債権者との交渉は、裁判所に関わらず、双方の利益のために働くことがあります。債務者は何も受け取らないリスクを負うのではなく、あなたの負債を減らす、またはあなたの支払いをより長期間にわたり広げる返済スケジュールに同意するかもしれません。

住宅ローンの支払いができない場合、連邦住宅金融庁は、住宅ローン・サービサーに、住宅手数料改変プログラム（HAMP）、住宅手頃な差し押さえ代替物（HAFA）またはその他の助けを受ける資格があるかどうかを調べることを推奨します。住宅ローンの変更に関する詳細は、この政府のウェブサイトで入手できます。

しかし、自宅を差し押さえから守ることができると主張する企業からの迷惑な申し出には注意してください。彼らは詐欺師だけではありません。

差し押さえ詐欺の回避

を参照してください。

あなたがIRSにお金を借りている場合、 "妥協の申し出"の対象となる可能性があります。場合によっては、IRSはまた、納税義務を一度に支払うことができない納税者に対して毎月の支払い計画を提供します。 結論 破産法は、多くの場合、大きな医療費や予期しない費用のために、管理不能な負債を取った人々が新たなスタートをつくるのを助けるために存在します。しかし、それは単純なプロセスではなく、常にハッピーエンドにつながるわけではありません。だから、その非常に深刻なステップを踏む前に、あなたのすべての選択肢を探索してください。

そしてその点に到達することができる兆候を見るために、

あなたがあなたの手段を超えて生きている兆しを見てください。