財務計画職業は、多くの方向で急速に拡大している。近代的な市場で自分のマネーを管理することの複雑さは、金融教育やアドバイスの需要を喚起し、減速の兆候を示さず、多くの消費者が顧問を選ぶ際にCFP®指定を探します。この資格は、顧問が厳格な学問的および倫理的要件を満たし、顧客が財務的目標を達成するために必要な専門知識を持っていることを証明するものです。

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その道は
20世紀の間、金融商品やアドバイスが必要だった投資家は、銀行家、株式ブローカー、保険代理店、会計士のサービスを受けました。裕福な顧客にしか利用できなかった洗練された製品とサービスのほとんどは、下位および中流のクラスに個別の株式、債券、現金価値生命保険、CDSおよび普通預金の選択肢が投資車両として残されていました。

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保険、投資、法人所得税の適切な統合に関する専門家間の調整はほとんどまたはまったくなく、金融業界は売上によってほぼ完全に推進された。多くの金融専門家は、消費者の実際のニーズや状況にかかわらず、特定の商品やサービスを単に模索していました。公平な財政上のアドバイスや教育のコンセプトはまったく知られていませんでした。

<！当時の金融監督当局は、横領や証券の価格の直接操作など、特定の分野における不正行為や不正行為に主に焦点を絞った。ほとんどの小売アドバイザーがその時に遭遇しなければならなかった唯一の真の倫理基準は、適切な基準であり、これは所与の取引または投資が顧客にとって適切でなければならないことを要求しただけであった。しかし、このルールは、異なる仕組みで構成された場合に回避された可能性のあるトランザクションの不必要な課税など、これらの取引の多くから生じる間接的な負の影響からお客様を守ることに失敗しました。業界におけるより高い実践基準が明らかに必要でした。

職業の誕生

今日われわれが知っている財務計画職業は、米国の歴史における最悪の弱気市場の1つの直前に生まれました。 1969年12月12日にシカゴに集まった13人の金融専門家からなるグループが、個人金融のすべての分野を網羅した包括的で偏りのないアドバイスとプランニングの必要性について議論しました。この会合は、デンバーの国際財務計画者協会（IAFP）と財務計画大学の創設につながった。
3年後、最初の学生グループが、新しく作成されたCFP認証のカリキュラムを研究するために大学に入学しました。このグループの卒業生は、その後、1973年に公認会計士協会を結成しました。毎年、新しい卒業生クラスのCFP®認定資格を取得しましたが、時間が経つにつれて、大学は効果的に機能しませんでした。指定の統治機関。

Certified Financial Planner理事会は、この機能を果たすために1985年に創設され、マークとその証明書に関する統治および発行権限を保持しています。 2008年に、取締役会は職務倫理基準を大幅に改善し、すべての認証員がその慣行における信任基準を満たしていることを義務付けました。

CFP®マークの利点

本日CFP®資格を取得したファイナンシャル・アドバイザーは、主要ニュース・アウトレットから絶え間ない支持を得ることが期待できます。金融メディアは、消費者が過去数年間CFP®実践者の援助を求めるよう促し、CFP®理事会は一般市民の指定を促進するための本格的なマルチメディア普及啓発キャンペーンを開始しました。
CFP®マークは、商標保護を受けており、その証明書が信任状の倫理規定に従うことを要求する唯一の財務証明書です。この区別は、このマークを所持している顧問が常に最善の利益を発揮することを要求されていることを明確に保証します。 CFP®マークの教育と経験の要件は、より満足している顧客にも翻訳されています。 CFP理事会が実施した調査では、CFP®の認定資格者を雇用した顧客の87％が、プランナーに非常に満足していますが、このマークなしでアドバイザーを雇った人の72％にとどまっています。 CFP®マークの正当性は1994年の最高裁判決によっても支持され、国家委員会はメンバーの1人がそれを獲得した後でこのマークを宣伝することを余儀なくされた。

CFP®マークを持ち歩くことは、多くのアドバイザーにとってより実用的な利益をもたらすことができます。認定資格者は、CFP®BoardのWebサイトで入手できるマーケティングツールキットにアクセスできます。このキットには、CFP®Boardの出版物、ソーシャルメディアガイド、テレビ、印刷物、バナー広告、サンプルのクライアント手紙、2012年世帯財務計画調査の結果を含む一般市民意識向上キャンペーンのためのツールキットが含まれています。

CFP®理事会は、CFP®認定資格者が非認定資格者よりも最大40％も獲得していることを示す統計を公表しました。事実、2008年の調査によると、大企業で働く人や自分の慣行を持つ人の平均年間収入は、通常110,000〜160,000ドルの範囲であった。

投資アドバイザー代表者（IAR）は、CFP®資格認定が良好であれば、州レベルで登録する必要はありません。この免除により、顧問はその状態でビジネスを行うためにSeries 65ライセンスを取得する手間と費用を節約できます。

結論

アメリカの家族や個人の大多数には、包括的な財務計画がありません。この分野での偏見と有能なアドバイスに対する需要の高まりは、CFP®マークを持っている人にとっては、競争が重複しにくいプロフェッショナリズムを一般的に提供できるため、大きな機会になります。業界で唯一尊敬されている財務計画資格ではありませんが、おそらくメディアによって最も広く認識されています。 CFP®資格情報がどのようにキャリアを進める上で役立つかについて詳しくは、CFP®BoardのWebサイトをご覧ください。