一部の顧客は、生命保険を特定の疑惑で販売する財務アドバイザーを見る。結局のところ、ファイナンシャル・アドバイザーは顧客のためだけに働くことのできない受託者であると考えられていますが、保険販売担当者は多くの人々の心の中で使用された自動車販売員の上にランクされます。真実は、ほとんどの財務アドバイザーが複数の帽子をかぶっており、生命保険契約はほぼすべての深刻な財政計画に含まれているということです。

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クライアントに奉仕する

ほとんどの人は、生命保険の正当な必要性を持っていますが、家族の状況にはまったくどのようなものがありますか。

生命保険の典型的な理由の1つは、あるパートナーが他のパートナーよりも多くの金を稼いでいて、他のパートナーの変わらない生活水準を確保したい場合です。それは、子供のための未払いの住宅ローンと将来のカレッジをカバーするのに十分な保険を持っていて、収入を生み出す巣の卵を提供して、退職時までパートナーの小さな給与を補うことを意味します。特別なニーズを持つ子どもの未来を確保することは、生命保険契約がその日を救うことができるもう一つのケースです。簡単に言えば、人生の突然の喪失が扶養家族の苦難を意味するならば、人々は生命保険を検討すべきである。計画に主な貢献者がなくなり、寡婦や未亡人が自分の家を出なければならない場合、賢明な401（K）ポートフォリオ戦略は何ですか？

<！しかし、被験者をブロッキングすることの難しさは、一部のファイナンシャル・アドバイザーがこの分野に参入することをためらっている。クライアントは、潜在的な死亡を議論する罹患率で、不信感に反応したり、反動することさえあります。生命保険に加入することに同意したが、過体重などの不安定なものに対して拒否されたクライアントは、侮辱を受けて、他の場所に転じる可能性があります。

財務アドバイザーが株式や資金に重点を置くことや、保険の一部を残して素敵な投資モデルを構築する方が簡単です。しかし、ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーはその状況に直面し、その全体的な戦略に生命保険を組み込んでいます。これは、義務、利益、またはその両方の組み合わせによって動機づけられる可能性があります。

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お金を稼ぐ

手数料を使って生計を立てる財務顧問は、生命保険を含む財政的インセンティブが強い保険会社もあります。手数料は、保険契約が有効である限り、初年度の保険料の70％まで、その後は年間3〜5％の保険料を支払うことができます。

資格のリストに「保険代理店」を追加することは、現場の参入障壁が比較的低いため、現行の財務アドバイザーにとっては非常に簡単です。それでも、チャータード・ライフ・アンダーライター、公認保険カウンセラー、ライフ・マネジメント・インスティテュート・フェローになるなど、正式な資格を取得するために余分な時間と努力をする価値があります。これは、顧問が販売している製品のあらゆる面に慣れていることを保証します。これにより、顧客が予期しない疑問を抱いている恥ずかしい瞬間を防ぐことができます。適切な資格を有することは、より洗練されたクライアントにとっても重大さを示す。

もう1つのアプローチは、保険の議論を残りの部分から切り離し、富の計画が完了したらトーチを別の人に渡すことです。これには複数の利点があります。

まず、拒絶された保険適用からの不快な感情や潜在的な挫折を避ける。第二に、顧問弁護士が投資専門知識の領域に集中し、保険プランニングを別の専属専門家の手に任せることができます。第三に、保険専門家との協力関係は、大きな相乗効果をもたらす可能性があります。たとえば、保険を販売する資格がない有償のファイナンシャルアドバイザーは、貴重なリードを提供することによって、保険会社を非常に幸せにすることができます。保険会社には多くのクライアントがいるので、多くの人に財政的なアドバイスが必要です。