目次:
- あなたが貯蓄する必要のある額と支出できる額を計算するために、いくつかの専門家が使用する広範なルールが2つあります退職時のあなた自身。
- ここでも平均的なアメリカ人の給与は約48,000ドル、退職貯蓄のルールは約960,000ドルです。これを別の方法で見てみましょう。10%を節約することで、従業員の資金は、彼が立ち上げられてから40年後に退職するために、年間6.7%の割合で成長する必要があります。早期退職するためには、30年間の貢献の後に、彼は非現実的に高い10.3%の収益率を必要とするだろう。
- "あなたが所得の3%を拠出し、あなたの会社が3%を自分の3%と一致させたとしましょう。これは、あなたの収入の6%に相当します」と、マサチューセッツ州レキシントンのInnovative Advisory Groupのカール・チショルム(Kirk Chisholm)氏は言います。「直ちに、あなたの貢献に対して100%の利益を受けています。他にどこにリスクがほとんどなくてもあなたのお金に100%リターンを期待することができますか? "
- ロスと伝統的なIRA:どちらがあなたにとって正しいのですか?
- すべての退職貯蓄口座を税金引き下げするわけではありません
- 401(k)やIRAのような税制優遇勘定は、特定の年齢より前に退会するための厳格で複雑な規則を持ち、早期退職を希望する人にとってあまり役に立ちません。余分な費用を節約することに加えて、定期的な節約や(十分に成長したときに)仲介口座をシステムの外に保つことができます。
- しかし、退職する時が来たら、過去40年間の週70ドルの寄付は50万ドルを少し上回る価値があることがわかります。 4%ルールに従い、この50万ドルは、税金を納める前の収入で年間$ 23,000未満を提供します。
退職資金が少なすぎる、海外で退職する を参照)、65歳以上の人は卵が大量に必要になり、おそらく10%で十分ではないでしょう。 政府は、退職する時期に社会保障が周辺にあると私たちに保証していますが、最も脆弱な人生のいくつかをどう生き抜くかを計画するときは、他人にあまり依存しないことをお勧めします。 2017年3月に退職した労働者(最も受け取ったグループ)の平均退職給付は$ 1,365で、年間約$ 16,380でした。社会保障の寿命を延ばすことができるさまざまな計画がありますが、それは超保守的で、退職所得の主要要素として頼りにしないことが最善です。
<!退職後の貯蓄と支出のルール
退職の節減ルールあなたが貯蓄する必要のある額と支出できる額を計算するために、いくつかの専門家が使用する広範なルールが2つあります退職時のあなた自身。
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20 999の規則では、退職に必要な収入の1ドルごとに、退職者は20ドルを節約する必要があります。たとえば、平均賃金が$ 48,098であるアメリカの労働者を考えてみましょう。2015年の平均賃金63は、後で同じ所得水準を維持するために働くことを止めるまでに$ 961,972です。彼は何とか月に$ 400(その賃金の10%)を6. 5%の利子で貯蓄すると、彼は$ 913、425を若干上回るだろう。しかし、若者は一般的に古いものよりも収入が少ない。そして、何人の人が40年間年間$ 800を節約していますか?現実的には、ほとんどの人は所得の10%以上を節約して、必要なものに近づける必要があります。 <! - 2 - > -
4%ルールは、退職後どれくらい退職するかを指します。長期的に貯蓄を維持するために、退職者は退職後1年目に退職勘定から4%の資金を引き出し、それをベースラインとして毎年のインフレーション調整額を撤収することを推奨しています。 BFPのハーバート・ファイナンシャル・グループの創設者であるCFP®は、「引き出し率は3%が引き下げのためのより保守的で現実的なルールであると考えており、それはより正確な計画計画に代わるものではありません。 " <!
数学的には、10%だけでは不十分
基本的な高校の数学では、所得の10%を節約するだけでは退職することはできないと言われています。ここでも平均的なアメリカ人の給与は約48,000ドル、退職貯蓄のルールは約960,000ドルです。これを別の方法で見てみましょう。10%を節約することで、従業員の資金は、彼が立ち上げられてから40年後に退職するために、年間6.7%の割合で成長する必要があります。早期退職するためには、30年間の貢献の後に、彼は非現実的に高い10.3%の収益率を必要とするだろう。
同じ問題は、退職前に40年もない30歳以上の人々にも当てはまります。このような状況では、個人が10%以上の寄付をする必要があるだけでなく、30年後には960ドルの卵を摂取するためには、それを倍増させる必要があります。
「30歳の場合、5%の貯蓄率から10%の貯蓄率に移行すると、さらに9年間の退職所得が追加されます。 10%から15%への移行はさらに9年を要します。 15%から20%への移行はさらに8年を追加します。一般に、貯蓄率に5%を追加すると、退職後のポートフォリオの寿命が10年近く延長されます」とユタ州スプリングヴィルの7Twelve PortfolioのデザイナーであるCraig L. Israelsen博士は言います。 「40歳の場合、5%の貯蓄チャンクを追加し、約6年の退職所得を得ます。 50歳の場合、5%の貯蓄チャンクをもう1つ追加すると、さらに3年以上の退職所得が得られます。 "
無料退職金
退職金をもっと節約する最も簡単な方法は、無料でいくつかを見つけることです。これを達成する最も明白な方法は、401(k)マッチで仕事を得ることです。このような状況では、雇用者は給与の一部を自動的に控除して計画に寄付し、追加料金なしで自分のお金を投じます。
"あなたが所得の3%を拠出し、あなたの会社が3%を自分の3%と一致させたとしましょう。これは、あなたの収入の6%に相当します」と、マサチューセッツ州レキシントンのInnovative Advisory Groupのカール・チショルム(Kirk Chisholm)氏は言います。「直ちに、あなたの貢献に対して100%の利益を受けています。他にどこにリスクがほとんどなくてもあなたのお金に100%リターンを期待することができますか? "
401(k)の貢献の美しさは、年に最大54,000ドル(残りはあなたの雇用主から出さなければならない)まで、人の最大年間寄付とはみなされません。正規の従業員は2017年に18,000ドルを拠出することができますが、雇用主が5,000ドルを拠出する人は、代わりに23,000ドルを払うことになります。
401(k)の寄付が大きければ、二重の利益があります。毎年40%の寄付を5,000ドル増額し、6%を追加すると、退職時の節約額はほぼ800,000ドル増加します。年間寄付額18,000ドルを追加し、退職金に寄付し、節約額は4百万ドルを超えています。 (詳細については、
百万長者を退職させる10のステップ
を参照してください。) 401(k) がない場合は、IRAsが入る場所です。あなたが50歳になるまで、2017年の最大値は5ドル500ドル、その後は6ドル500ドルです。しかし、彼らはあなたを始めることのできる1台の車です。あなたの収入やその他のルールによっては、Roth IRA(税金を預金して退職時により多くの恩恵を得る)や伝統的なIRA(税額控除を受ける)のいずれかを選択することができます。
ロスと伝統的なIRA:どちらがあなたにとって正しいのですか?
はその違いを説明しています。ちなみに、IRAと401(k)の両方があり、控除はさまざまなIRS規則に依存しています。 あなたが起業家であるか副業をしている場合、自営業者が利用できる様々な退職車両にそのお金の一部を貯めることができます。 自営業者のための退職制度
は、あなたが始めるのに役立ちます。また、不動産など、退職に役立つお金を投資する方法もあります。可能であれば、財務アドバイザーと話し合います。 リトル・ガバメント・ヘルプ 401(k)寄付金(および従来のIRAドル)ごとに、その年のあなたの課税所得を下げることによってあなたの税金を壊します。税の繰り延べは、退職時にできるだけ多くのお金を節約するインセンティブです。 (
すべての退職貯蓄口座を税金引き下げするわけではありません
を参照してください。) お支払い期間ごとに膨大なお金を節約するという苦労を避ける最も簡単な方法は、貯蓄を自動化することです。あなたの会社または銀行に、一定の金額の支払いを自動的に差し引くことによって、あなたの給料を見る前にお金がなくなります。あなたが購入したいブーツの素敵なペアを見たときに、ペイデイに手動で転送するよりも、アクセスする前にお金をロックアウトする方がずっと簡単です。 早期に退職したい場合はどうすればいいですか?
あなたの401(k)を最大限に活用するために毎年$ 18,000を節約することはできません。つまりIRAの最大額と投資口座に追加の資金を貯めることができます。あなたがしなければならないことは、退職時にどれくらいのお金が必要かを把握し、その目標を達成するために積極的に取り組んでいることです。たとえば、20のルールを守ってください。退職時に$ 100、000の収入が必要な場合は、200万ドルを節約する必要があります。 401(k)の寄付を1年に6,000ドルに上げ、良い雇用者のマッチを取ることは、あなたをそこに連れて行くでしょう。
401(k)やIRAのような税制優遇勘定は、特定の年齢より前に退会するための厳格で複雑な規則を持ち、早期退職を希望する人にとってあまり役に立ちません。余分な費用を節約することに加えて、定期的な節約や(十分に成長したときに)仲介口座をシステムの外に保つことができます。
55歳で退職する予定がある場合でも、あなたの生活費を4年半に渡ってカバーする必要があります。次に、ペナルティなしで、あなたの401(k)から59才で撤退することができます。 (例外については、
401(k)苦難引退が感知されたとき
を参照してください。)退職以外の貯蓄を追加すると、投資や受動所得は早期退職に不可欠であり、退職後の収入の10%以上。 結論 10%は節約するのに良い丸みを帯びているように聞こえる。毎週の給料を$ 700、貯蓄に$ 70を払い、残りはあなたが望むところに過ごします。あなたの貯金口座が年に何千人も増えているので、あなたの友人はあなたに拍手を送り、あなたはスーパースターのように感じます。
しかし、退職する時が来たら、過去40年間の週70ドルの寄付は50万ドルを少し上回る価値があることがわかります。 4%ルールに従い、この50万ドルは、税金を納める前の収入で年間$ 23,000未満を提供します。
猫の食べ物を食べる退職者にならないでください。退職のために収入の10%以上を節約しましょう。
IRAコンバージョン:いつ行うべきか| Investopedia
伝統的なIRAの資産をRothに変換することで、退職を戦略化するための追加オプションをクライアントに提供することができます。ここではローダウンです。
金:知っておくべきこと| Investopedia
金は隕石の上昇を受けて魅力的な投資になる可能性があります。しかし、IRAの中でそれを望む人は、投資に直面するいくつかの障害を見なければならない。ゴールドは、安全な避難所資産として宣伝されており、株式市場を脅かすすべてのものに対するヘッジを行っています。
長寿リスクを年金でヘッジする方法| Investopedia
多くのアメリカ人は、保証されている退職所得を探しています。即時の年金はどうやってそれをするのですか?