あなたが年次財務計画を策定する作業をしていれば、背中にパットをつける必要があります。すべての拠点をカバーしていることを確認することは、短期および長期の財務健康にとって重要です。

年次財務計画チェックリストを使用して進捗状況を把握することで、どのタスクが完了したか、まだ取り組んでいないタスクを確認することが容易になります。

年間財務計画チェックリスト

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年次財務計画の内容と作成方法を知ったので、プロセスの最も重要なステップを要約しましょう。あなたの回答が「いいえ、私の住宅ローンをリファイナンスしたくない」、あるいは「私のクレジットカードはすでに払い戻されています」であっても、あなたが検討した各ステップをチェックしてください。アイデアはあなたが問題を見ていることを確認することです。しかし、最初のセクションのすべての項目をカバーする必要がありますので、完全な財務在庫を確保してください。

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✔ 個人財務インベントリを作成する

個人財務インベントリは、財務状況のスナップショットを提供するため重要です。 （詳細は、 年次財務計画の作成の重要性 をご覧ください）この年次自己チェックには、以下が含まれている必要があります。

☐緊急資金、退職勘定、その他投資と貯蓄の勘定、不動産の株式、教育の節約など。貴重なジュエリー、婚約指輪などもここに属します。

<！あなたの住宅ローン、学生ローン、クレジットカードおよびその他のローンを含む債務一覧

☐あなたの合計金額とあなたの借入金の金額であるあなたのクレジット利用率の計算クレジット・リミット

☐あなたのクレジット・レポートとスコア

☐ファイナンシャル・アドバイザーが支払っている料金とそのサービスのレビュー

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財務目標の設定< 個人の財務在庫が完了したら（ビデオの 重要な洞察のために財務インベントリを作成する理由

を参照）、今後の目標を設定することができます。あなたの目標は、短期、中期、長期です。 あなたの短期目標の中には、次のようなものがあります： ☐予算を確立する。

☐緊急資金を作成するか、緊急資金の節約を増やす。

☐クレジットカードを支払う。

あなたの中期目標には以下が含まれます：

☐生命保険および障害者保険を取得します。

☐あなたの夢を考えてみましょう。例えば、家に帰るか、家に帰るか、改築するか、移転するか、貯金するなどして、家族を持つお金があるか、子供や孫を大学に送るようにします。

次に、以下を含む長期目標を確認します。

☐快適な退職のために保存する必要のある卵の量を決定します。

☐あなたの退職貯蓄をどのように増やすかを把握します。

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家族に焦点を当てる

あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者が財務面で考えなければならないことがいくつかあります。あなたのパンチリストに載っているかもしれない項目は次のとおりです： ☐子供がいる場合、将来の大学経費のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを決定します。

☐適切な大学貯蓄口座を選択します（また、

529学校での貯蓄計画の使用

）。 ☐高齢者の両親を世話している場合は、介護保険や生命保険が助けることができるかどうかを調査します。 ☐あなたとあなたの配偶者の生命保険を購入します。

☐あなたとあなたの配偶者があなたの社会保障請求戦略を含むあなたの退職の時間をどのように計画するか計画を立てます。

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退職貯蓄制度の見直し

個々の退職勘定（IRA）または401（k）の退職金を節約することは、税制上の優位性を享受するうえで賢明な方法です。年次財務計画をまとめる際には、以下のことが必要かどうかを検討する必要があります。 ☐Rothまたは従来のIRAがあなたに最も適しているかどうかを決定します。

☐既存のIRAを別の証券会社に切り替えることを検討します。

☐従来のIRAをRoth IRAに変換します。

☐あなたの401（k）も同じことをしてください。これはロスまたはレギュラーでもあります。 （詳細は、

401（k）計画：ロスまたはレギュラー？）

を参照してください。 ☐以前の雇用主からの古い401（k）口座を転記します。 ☐年間拠出額の増減額が退職勘定になります。

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投資の見直し

投資家は、毎年の財務計画プロセスで投資がどこにあるのかを把握することが重要です。これは、今起こっているように、経済がシフトを経験するときに特に当てはまります。 ☐資産配分を確認します。たとえば、株式がダイビングを行っている場合は、ボラティリティの一部を相殺するためにポートフォリオミックスに不動産投資を追加することを検討することができます。

☐次に、あなたの資産配分目標を達成するために最も効果的な投資と、あなたの現在の投資がまだそのプロファイルに適合しているかどうかを把握します。

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ポートフォリオのバランスを調整する

定期的にポートフォリオのバランスを調整することで、リスクをあまり持ちすぎていないか、まともな収益率を生み出さない有価証券に投資金を浪費していないことを保証します。また、現在のポートフォリオが投資戦略を反映していることを確認します（市場の変化は、当初計画した分散を維持するために是正する必要があります）。☐ポートフォリオにある資産クラスギャップはあります。必要に応じて、投資を焦点に合わせて再調整します。 ☐あなたのポートフォリオを管理するコストを検討し、ロボアドバイザーや他の戦略を試す時間を取るかどうかを決定します。

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投資の年末計画に取り組む

あなたのポートフォリオを見直しながらバランスを調整しながら、資産の売却が税負担にどのように影響するかを考慮に入れることを忘れないでください。利益を得て投資を売っている場合は、資産の保有期間に応じて短期または長期のキャピタルゲイン税を支払う責任があります。これらの戦略を考えてみましょう：

潜在的に高い税金控除を相殺するために、投資を失うものを別のものに置き換えることによる収穫減税（ 税務上の収穫

および

損害摘出：投資損失の削減 ）。 ☐キャピタルゲインとロスを相殺すべきかどうかを調べます。 ☐有価証券を慈善寄付や低所得家族のために使用することが理にかなっているかどうかを調査する。 ✔

財務緊急時計画を更新する

大規模な緊急資金は、雨の多い日に遭遇した場合に役立ちます。十分なリソースを奪ってしまっていることを確認してください。あなたがそれをしている間は、より広範な緊急時計画全体を見てください。

☐3-6ヶ月分の経費がかかっていない場合は、緊急時の貯蓄を最優先にする必要があります。 ☐保険に投資する：たとえば一時的な障害の対象ですか？

☐弁護士の財務および医療力を確保してください。

あなたの年次財務計画を確定する際に考えなければならない事項です。

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来年の貯蓄を見越してください

新年に近づくにつれて、緊急貯蓄の資金を完全に調達し、将来のためにさらに貯蓄するためにどこで貯蓄できるか考えてください。

☐あなたの住宅ローンをリファイナンスする必要があるかどうか検討してください。 ☐あなたの自動車保険を再考してください。

☐食費を下げます。

☐フレックス支出または健康節約勘定を利用する。

☐ケーブルテレビコードを切断します。

☐エネルギー料金を抑える。

☐退職勘定にもっと寄付するか、給料から直接緊急貯蓄勘定に資金を振り分けることで、給与を貯蓄に転用します。

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退職のための代替収入源の構築に関する仕事

A 401（k）、年金制度、または社会保障給付は、すべて退職時の潜在的収入源になる可能性がありますが、あなただけの選択肢ではありません。

☐賃貸物件に投資して家主になれば、定期的に収入を得ることができます。 ☐不動産クラウドファンドは、不動産を完全に所有したくない投資家にとって興味深い可能性を提供します（

不動産とクラウドファウンディング：投資家のための新しい進路

を参照）

☐アルバイトあなたの収入を増やすための正しい解決策かもしれません。 ☐資金が逼迫していて、あなたの家を所有している場合は、逆担保があなたにとって良い解決策であるかどうかを調査します。 ☐配当株式の購入、サイドハッスルの開始、ピアツーピア貸し出しに投資したり投資したりできるウェブサイトの作成について考えてみましょう。これらのオプションは、開始するために様々な時間と資金を必要としますが、それらはすべて退職時の収入を増やす手段を提供します。

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財務プランニングアプリケーションの使用または更新を開始します。

財務計画アプリケーションを使用して経費と収入を追跡することで、財政的な生活は簡単になりますが、すべてのプログラムが均等に作成されるわけではありません。年次財務計画をまとめているときは、使用している財務計画のアプリまたはソフトウェアを見直して、依然としてニーズに合っているかどうかを確認してください。

☐まだアプリを稼働させていない場合は、時間をかけてオプションを確認し、どのようにしてお金を管理するのかを確認してください。 （ 5つのベストパーソナルファイナンスプランニングアプリをチェックしてください） 結論

今年の財務計画は、あなたの人生（そして心の平和）のための貴重なツールです。ベストケースのシナリオ：今、このパンチリストのすべてのアイテムをチェックアウトしました。そうでない場合は、年が外れる前に、暦に鉛筆で鉛筆を書くことを躊躇しないでください。あなたはまだ数日間残っている！