あまり遠くない将来の退職に直面していて、十分なお金が貯められていない場合は、行動を起こすべき時です。統計はさまざまですが、テイクアウトはありません。退職の玄関口にいるほとんどの人は、資金が驚くほど低いです。 2015年6月の政府会計検査院の分析によると、55歳から64歳までの平均的なアメリカ人は、退職貯蓄で約104,000ドル（生涯年金に投資すれば月額310ドル）の収入を得ています。 GoBankingの料金調査によると、55歳以上の人の22％が300,000ドル以上の貯蓄を得ているのに対して、28％は退職貯蓄をしていない。事実、60歳の年齢層のうち、少なくとも26％が260ドル、494という推奨ベンチマークを保存していました。

<！過去の「黄金時代」は、貯蓄不足のために多くの人にとって「働く年」であり続けるでしょう（

5退職貯蓄貯蓄口座 参照）。それを変える方法はありますか？私たちは退職計画の専門家に彼らのテイクを求めました。 1。退職後 ユナイテッド・キャピタル・ファイナンシャル・アドバイザーズの資産マネージャー、アダム・ベガは、「もう1年後に退職することをお勧めします。これにより、1年間の退職を可能にします。退職を賄うために必要な年数が1つ減り、複合利益が仕事に残ることができるようになる1年です。 "

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2。パート・アルバイトを受ける

Fagan Business CommunicationsのプリンシパルであるAimee Bennettは次のように述べています。「退職するのに十分なお金がなければ魔法の弾丸はありません。現在の職場からの就職を希望するとすぐに引退しないことを意味する場合があります（

退職のために貯蓄を開始する時期はどれくらいですか

を参照）。あるいは、「アンコール」のキャリアを開始したり、アルバイトをしたりすることを意味する場合もあります。これはコンサルティング、個人指導、興味深い小売業のパートタイム、趣味を経営者に変えるようなものかもしれません。計画を立て始める時期 - おそらくそれをやり始めます - 今すぐです。 "（ 退職はあなたが仕事を止めなければならないという意味ではありません ） <！ - 3 - > 3。キャッチアップ寄付の実施

oXYGen Financialの共同CEOであり創設者のTed Jenkinは、後発開始者に対し、可能であればキャッチアップ寄付を最大限に活用するようアドバイスしています」50歳以上の人は、 IRA / Roth IRA口座の場合は、年間寄付額が6,500ドルに達するように追加の$ 1,000を追いかけることができます。あなたの最も大切な家庭家庭を取り除いてはいけませんが、あなたはあなたの両親から貴重な品物をかなり得ているかもしれません。祖父母 - またはあなた自身の初期の人生でさえ - 個人的ではない - いくつかのものは、あなたがタップできる多くの価値を持つことができます。Bennett氏は、「近くにいる人にとっては、家を掃除し、不要な商品をeBayで販売したり、庭の売り上げを保有したり、コーヒーショップでの朝のラッテを避け、冷たい水で洗うことから、新しい習慣を形成することでクレジットカードの報酬を償還し、予算を削減する。 "

家宝の評価

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愛する人から継承したジュエリーをどう評価するか

） 多くの専門家が、 。 5。あなたの社会保障を知ってください フルタイムで働いているほとんどの人は、社会保障給付の対象となる資格はありませんが、どれだけ受け取れるか分からないことがあります。代理店の退職計算機を使用して、開始する月間給付額を見積もります。 しかし、あなたの利益を最大限にするのに役立ついくつかの戦略があります。 Jeff Weeks、CFP、ATX Portfolio Advisorsの創立当初は、403（b）プランを提供している職場で働く場合、あまり知られていない戦略を提案しています。 「雇用者が403（b）計画（非営利団体、学校、病院など）を提供している場合、従業員が15年間サービスを提供していたが、これまで貢献していなかった場合、追加的な「追いつき」がある。これは、50歳の「追いつき」の規定に追加されたものです。 "（雇用主の計画にこの規定が含まれている場合）15年間の勤続年数の延長を受ける資格を得るには、従業員は同じ適格な403（b）雇用主に15年間勤務していなければなりません。参加者の403（b）口座への選択的延期の限度額は、従業員が少なくとも15年間勤務している場合は課税対象年度（雇用者一人当たり雇用者数が15,000ドル制限）まで最大$ 3,000同じ雇用主IRSのウェブサイトで詳しく学んでください。 6。カップルのための社会保障戦略 ソーシャルセキュリティのための「ファイルとサスペンド」戦略はもはや利用できませんが、カップルには最大限の利益のために社会保障の時間を守るための方法がいくつかあります（

ファイルとサスペンドの代替ストラテジー >）。 1954年1月1日生まれの既婚者は、すでに定年を迎え、社会保障給付を申請していれば、定年に達すると「制限付き申請」と呼ばれるものを提出することができます。これにより、ファイラーは配偶者の給付金を受け取ることができますが、従業員が70歳まで収入を続けていることになります。しかし、若いカップルはこの利益を失いました。

自分の

を集める前に配偶者の社会保障給付金を徴収する権利を失っていますか？より多くの情報を提供します。 7。 HDHPとHSAの組み合わせ

高額控除可能な健康保険制度（HDHP）と健康節約勘定（HSA）を組み合わせると、健康状態が良好な場合に医療費が削減されることがあります。欠点は、あなたが控除額に達するまで、あなたは医療のためにポケットからもっと多くを払うということです。あなたが家族計画を持っているならば、2016年にHSAに$ 6,750（55歳以上の場合は$ 7,650）を置くことができます。お金は「税金を払うだけでなく、それがあなたの雇用者のカフェテリアプランの一部であればFICAに先立っている」と指摘している。あなたの将来の自己払いの医療費」

8。あなたの住宅ローンを返済しない

CFP、Good Life Wealth Managementの創始者Scott Strattonは、ほとんどの状況下で住宅ローンを返済しないようアドバイスします。 "考えているのは、住宅ローンを持たないことで、費用は少なくなるだろうが、3％または4％の住宅ローンを返済するためにポートフォリオから100,000ドル、200,000ドルを奪うことは悪い「歴史的に、投資ポートフォリオは、時間の経過とともに3％または4％以上の収益を上げることができました。富裕層と現金貧困層は、退職時に悪い考えです。逆の住宅ローンを考えてみてください。しかし、賢明なアプローチは、退職時に救済されていないと、住宅ローンを適切に維持することかもしれません」（「

リバースモーゲージ業務？ ）9。優秀なリスクを抱えてはいけません あなたが後にいるなら、あなたの投資を積極的に取り入れることでそれを補ってください。短期または日の取引、積極的なオプション戦略、株式ヒントの行為はお役に立てず、実際にはポートフォリオを傷つける可能性があります。ストラットン氏は、「フェンスのためにスイングすれば、時間を補うことができると考える人々もいる。残念ながら、私が日取引の退職者について知っている話のほとんどはうまく終わらない。オプションコースをスキップし、リスク許容度に適した多様なポートフォリオを維持してください。 " 10。あなたの経験から収益を上げる あなたはお金をたくさん持っていないかもしれませんが、おそらく多くの経験があります。それをビジネスに変えてみませんか？ジョスア・E.セルフ（CFP）は現在、PLCウェルスマネジメントのマネージングパートナであり、複数のクライアントがコンサルティング事業を立ち上げて、自分の仕事経験をサイドハッスルやフルタイムの仕事のいずれかを活用するように設定することを支援します。 （多くの人が従業員として働くより指数関数的にコンサルティングを行ってきました）、退職プランの選択肢として、税金計画に使用した様々な退職プランオプションがあります。 IRA、Individual 401（k）、またはコンボ個別401（k）プランを現金残高確定給付制度に組み込むことができます。 "

結論

予想以上に長く働く必要があるかもしれませんが、退職する前に退職後の口座に流入する資金を増やす方法がたくさんありますもちろん、私たちの専門家は一般的な情報しか提供できません。あなたが正しい方向に動かせるようにする。