退職年齢に近づいている人は、貯蓄率があまり高くなくても、先が不透明な道があるかもしれません。しかし、特定の手順は、可能な限り迅速に卵を作り、退職時のサポートのために少なくともいくらかのお金を確保することができます。

チュートリアル：退職計画の基礎

1。あなたの401（k）をヒットに寄付するこの年齢カテゴリの従業員は、仕事で401（k）を提供され、最大額まで資金を払うことを考慮する必要があります。 401（k）を最大限に活用する方法を理解するためには、次の点を考慮してください。

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40歳で401（k）に年間$ 17,500を寄付する人は、$ 1以上を累積する可能性があります。これは、8％のリターンと雇用主の貢献を前提としています（図1参照）。これは強力な貯蓄ツールであり、退職に近い労働者は、できるだけ早く401（k）への資金提供を真剣に考えなければならないという証拠です。この個人が50ドルで5ドル、500ドルの追い付き額で節約額を増やすと、追加で271万ドルの節約につながります。 2017年は$ 18,000、$ 6,000（catch0up）であり、合計で$ 24,000、さらに収益の可能性があることに注意してください。

<！図1に示すように、 Roth IRA

ロスIRAに投資することで、投資家は課税繰延ベースで貯蓄と成長を図ることができます。所得制限があります。たとえば、2017年には、あなたが独身で、修正された調整総収入（MAGI）が年間$ 118、000またはそれ以上の場合、あなたの寄付限度額は減少します。もしあなたが独身でMAGIが$ 133、000またはそれ以上であればあなたの寄付限度はゼロです。結婚している人々のために、MAGIの人には$ 186,000という寄付の制限があります。寄付の限度額は$ 196,000以上です。

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ロスをどれほど握ることができますか？次の例を考えてみましょう。

年間5,500ドル（3017限度）を投資し、年間収益率8％を取得する40歳の女性は、65歳までに434,000ドル以上を累積する可能性があります。 50歳まで待って、年間6,500ドルの節約をする人でも、65歳までに190,000ドルも節約できます。

完全に資金を提供されたRoth IRAと401（k）は、退職金資産を迅速に構築する3。ホーム・エクイティを考える

家は通常、退職所得の主要な源泉とはみなされるべきではないが、退職時に流動性を提供することができる。その目的のために、高齢の人は、生活費を賄うために、家の資産を借りることを検討するかもしれません。しかし、貸出機関は、古い借り手の返済期間を短縮し、返済額を増加させる可能性があるため（新しいリバース・モーゲージ・ブーストの退職所得は？

を参照）、リバース・モーゲージがより効果的かもしれません。プライマリ・レジデンスを完全に販売し、より小規模で低コストの家に移動することは、年配の人にとっても意味をなさないでしょう。多くの場合、大きな家が必要なことはほとんどありません。

しかし、家を売ることは軽く取られるべきではありません。結局のところ、多くの場合、住宅所有者は家に完全所有権を蓄積するのに30年かかる。したがって、売り上げから最大限の金額を得ることができないのは残念です。 （あなたの家を売るためのヒントについては、

退職所得が必要ですか？あなたの家を売る！

と あなたの家をダウンサイズの費用にダウンサイズ を参照）。それが売るのに最も有利な時期であるかどうか。当然ながら、住宅所有者はいかなる税制上の影響も考慮する必要があります。共同税務申告書を提出した既婚の住宅所有者は、キャピタルゲインに連邦税を払うことなく最大$ 500,000の利益を生み出すことができます。 1人の個人の場合、限度額は250,000ドルです。これは、売却される家があなたのプライマリレジデンスであり、過去2年間の別の家でのキャピタルゲイン除外の恩恵を受けていないなどの特定の要件を満たしていることを前提としています。追加要件については、IRS出版物

を参照してください。 最後に、売り手は、移動する地域の生活費を考慮する必要があります。言い換えれば、家を買うコストと食料雑貨のような日用品のコストが一般に少ないことを確認することが賢明です。 4。許容される控除の全面的な活用 標準的な控除は誰にも適用されないことに注意することが重要です。実際に、住宅ローンの金利、控除可能な税金、あなたの会社から払い戻されなかった事業関連費用、および/または慈善寄付金が多ければ、おそらくあなたの控除項目を列挙することは理にかなっています。 （洞察のために、 税額控除、明細化、または標準控除の方が良い？ ）

CPAに座り、あなたの個人的な状況を調べて項目化するのが適切かどうかを判断します。領収書を保存し、良い記録を残す習慣を身につけましょう。最終的には、最終的にはあなたが作るものではなく、それを保存するものであることを忘れないでください。特に、退職に近づくにつれて、特にそうです。 5。現金価値政策への取組み 現金に対する保険契約をタップすることは最後の手段と考えるべきですが、保険の本来の必要性がもはや存在しなければ、キャッシュアウトすることは理にかなっています。ただし、ポリシーをキャンセルしたり現金価値にアクセスする前に、税務アドバイザーや保険専門家に相談して、個々のニーズを確認する必要があります。 6。障害のカバレッジを取得する 障害のカバレッジを取得すること、またはあなたの仕事が何らかのグループ障害の利益をもたらすことを確かめることを忘れないでください。そのような報道を受ける背景にあるアイデアは簡単です。最悪の場合に備えて、自分自身と収入の少なくとも一部を保護し、卵を巣立たせることです。

障害者になる可能性は、あなたのキャリアとあなたのライフスタイルによって異なりますが、U.米国国勢調査局によると、約5700万人のアメリカ人があるレベルの障害を報告している。報告書によれば、米国の人口は約3億人であり、それは実質的な数字であり、「米国の民間人の非制度化された人口」の19％である。それは、あなたの収入を保護し、何らかの形の巣卵で引退する可能性を高めるためには、少なくとも何らかの形で障害をカバーすることが理にかなっていることを意味します。

結論

退職計画をほとんどまたはまったくやっていない40代と50代の人は確かに不利な点があります。しかし、適切な計画と貯蓄と投資の意思があれば、オッズは克服できません。 あなたがこの年齢層におり、あなたが退職計画ゲームになりたいと思っていないと感じた場合は、 45歳から54歳の退職貯蓄のヒント

55歳から64歳までの退職貯蓄のヒント

が有益です。