退職の節約は、スプリントではなく、マラソンです。理想的には、401（k）プランを最初に開始すると、誰もがIRAに定期的に加入し、勤務中の課税アカウントを節約して投資することが理想的です。

ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーがあまりよく知っているように、現実は顧客の状況や状況がそれぞれ異なるということです。多くの人は、退職予定日の5〜10年（またはそれ以下）になると、財務アドバイザーを探しているように見え、退職準備の様々な状態にあります。

<！あなたが引退して10年以内になったときにチェックするために、ポイントを自分たちで計画している顧問と人々の両方のリストがここにあります。 （詳しくは、

これらのヒントを用いたビート退職計画の心配 ） 退職金の最大限度

退職する直前の年数は、あなたの最も高い収入年の間にあるでしょう。これは、あなたの401（k）、403（b）計画、IRAs、自営業引退計画、課税会計への貢献を最大化する時間です。

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事業主と高所得の専門家にとっては、最後の10年間にさらに多くの資金を奪うための現金収支年金制度を考慮する必要があります。

退職金のための予算を開発する

これは、あなたが退職時に暮らしたいものと、このライフスタイルにどれくらいの費用がかかるかを考え始める時でもあります。あなたは現在の家にいますか？あなたは小型化しますか？あなたは生活費が高いか低い地域のどこに行きますか？あなたは多くの旅行をしますか？

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あなたの希望する退職用生活様式の成果である退職予算を作ります。この予算内で退職時に増え続ける医療費を含めることを忘れないでください。 （詳しくは、

退職時の医療費の計画 ） 資金源の絞首刑

退職後のライフスタイルを支えるすべての資産と財源を抱くことが重要です。

401（k）、403（b）および同様の確定拠出口座

• IRAs
• 課税対象口座
• 年金
• 現金価値のある生命保険
• ビジネスへの関心
• あなたの雇用主からのストックオプションと制限付株式ユニット（RSUs）
• 年金
• 社会保障
• 5人以上の職場で働くことは珍しいことではありませんキャリア。これは、多くの場合、以前の雇用者の周りに散らばった古い退職勘定の数をもたらします。あなたが結婚していて、あなたの配偶者にも雇用者が少なかった場合、この数字は簡単に倍増する可能性があります。

この退職勘定の乱雑さに対処し、一部を統合する時期です。おそらく、それらのすべてまたはほとんどを単一のIRAに転記したいと思うかもしれません。または、あなたが現在の雇用主の401（k）計画にそれを移したら、許可されていれば、そしてその口座が適格であるかどうか。後者は、70歳を過ぎて就労する予定がある場合に有益です。5まだ働いている最中に最低限の配布を避けたい場合。

既得権益を保有している可能性のある年金を認識していることを確認してください。以前の雇用主にあなたの現在の連絡先情報があることを確認してください。これらの古い口座の一部は比較的小規模かもしれませんが、統合すると実際の資金に追加することができます。 （詳細は、

401（k）を新しい雇用主に転嫁する手引き を参照） バイアウトの準備をする

多くの企業は、従業員に早期退職パッケージを提供して、 。これは、一般的に、組織が人員削減を検討しているときに、自発的な出発を促すために行われます。長年にわたり、私は顧客や友人から、彼らの会社からの申し出を受け入れるべきかどうか尋ねられました。ほとんど例外なく、私はこれらの人々にオファーを受け、振り返らないよう奨励しました。通常、人が「リスト」に入ったら、雇用主は彼らが行かなければならないと決めました。

あなたのクライアントが50代であり、大規模な組織で働いている場合は、少なくとも起こった場合に早期退職オファーにどのように反応するかという主題を少なくともブローチする必要があります。

退職見込みの実施

オンラインでは多くの退職計算があります。いくつかは他のものより優れていますが、最も一般的なものでさえ、決定的な答えではなくガイダンスを提供するツールであることを覚えておくことが重要です。

ほとんどの電卓は、あなたの退職資産、年金および社会保障、その他の投資などを求めています。あなたは通常、資産配分や支出レベルなど、さまざまな結果や確率を得ることができますお金が足りないあなたが答えを気に入っているかもしれないし、好まないかもしれないが、あなたが不足している可能性があることを事前に知っているので、調整する時間がある。 （詳しくは、

退職金の管理に最適なツールを探す ） 退職に近づくにつれて毎年この計画を更新することは良いことです。さらに、報酬のみの財務アドバイザーが、このプロセスを進める上でより良い助けとなるでしょう。

顧問の雇用

専門家のほかに、資格を持つアドバイザーは、退職計画に第三者の視点を加えることができます。彼または彼女はあなたの状況をストレステストして、様々な状況下で起こりそうなことを知ることができます。財務アドバイザーはまた、どのアカウントを最初から引き出すべきかを判断するのに役立つことができます。必要な最小分布もこの方程式に含まれます。

結論

退職に近づくにつれて、このライフフェーズから10年以内の期間は、計画と投資の面で重要なものです。知識豊富なファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが望む退職者のライフスタイルと、彼らが解決しようとしているライフスタイルの違いになる指導とアドバイスを提供することができます。 （詳しくは、

退職を訴訟から守る方法 を参照してください）