顧客のための財務計画を作成するとき、財務アドバイザーは、退職のためにどれだけ貯蓄するか、不動産計画のニーズなどの伝統的な側面すべてを見て、余分なものをどのように楽しいものにしたいかを見ますために。しかし、あなたが年を取るように住宅についてあなたのクライアントに話した最後の時はいつですか？

従業員給付研究機関によれば、住宅はすべての年齢層で最も大きな費用です。 2011年には、65歳以上の住宅費は費用の43％でした。この増加する医療費に加え、この計画が年齢とともにクライアントの生活の質にどのように影響するかを見ることができます。あなたのクライアントの住宅ニーズを将来見ていくときには、多くのことを考慮する必要があります。彼らが考え、計画を立て始めるためのいくつかのことがあります。 （詳細については、顧問： 古いクライアントを提供するためのヒント を参照してください。）

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生きる場所

私たちの考えるクライアントよりも多くの選択肢があります。たとえば、あなたのクライアントは現在の住居に住んでいますか、小さな家に小型化し、家族と一緒に移動したり、退職者コミュニティや援助された居住施設に移動しますか？これらのオプションはすべて、退職年のために貯蓄するために必要な金額に異なる影響を与えます。既に家賃を支払っている家庭に住むことは、補助生活施設に入ることを計画するよりも、貯蓄のニーズが異なります。あなたのクライアントは、支援された生活費のために余分なお金を救ったのでしょうか、あるいはその可能性について保険に加入する必要がありますか？

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また、自分の家にいない、または退職中の大規模な人を削減したいと考える場合に備えて、バックアップ計画を立てていますか？計画Aがうまくいくのは大好きですが、人生は変わり、状況は変わりますか？あなたのクライアントは、彼らが計画していない退職時に調整を加える必要があるかもしれません。これらのオプションが問題になる前にこれらのオプションについて話し合うと、クライアントやその家族にとって、よりスムーズな移行を実現できます。 （詳細は、 顧問が進化する退職を管理する方法 を参照してください。）

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日々の生活

あなたのクライアントがどこに住みたいかを決めた後、退職時の日々の生活についてもっと議論し、計画する必要があります。特に彼らが家で暮らすことを決めた場合、若い健全なクライアントが考えないかもしれないが、それでも彼らのために計画する必要があることはたくさんあります。 （ 6低所得税のために退職する場所 を参照してください。）

考えられる数少ない点のほんの一部：

• 移動性を失って家にアクセスできるようにすることはできますか？この改善のための資金はありますか？
• 運転能力を失った場合、食糧などのアイテムをどのように入手し、医師の予定に行くのでしょうか？
• 彼らは自分自身を気遣うことができず、援助生活に行きたくない場合、家の手助けをすることができますか？
• 彼らは、家のメンテナンスをもはや維持できなくなったら、すべての家のメンテナンスを委託する予算を持っていますか？これには、屋根の交換や暖房や空調の交換などの主要なプロジェクトへの芝生のケアなど、毎週のことが含まれます。
• もし彼らが家族の助けを得ることを選んだのであれば、彼らは離れて行くか、何かが起こるとどうなりますか？

あなたが住宅に関する助けが必要な理由

お客様のニーズをすべて確実に処理することを保証すること以外に、計画プロセスにおいて徹底的に役立つメリットがあります。あなたのクライアントの子供たちと孫たちは、あなたがこれを持ってきたことに感謝し、彼らはただの熱い会話を持つ必要はありませんでした。それらの間の親善を築くことは非常に有益です。クライアントのニーズと、住宅選択に伴う経費を計画する際には、使用される財務計画オプションを使用して収入を増やすことができます。彼らの年齢や状況に応じて、住宅や高齢化のニーズは、年金、余分な退職貯蓄や長期ケア保険で達成することができます。 （もっと詳しくは、 クライアントが「新しい退職」 をナビゲートする方法を教えてください。）

さらに、自分の住居ニーズとあなたの家族のニーズについて考えさせるのは、 。

結論

住宅は大きな経費であり、年を取るにつれて日々の生活にさまざまな影響を与えます。それが問題になる前にクライアントの計画を立てることは、関係するすべての人にとって良いことです。 （詳細については、 金融プランナー：高齢者を専門とする を参照してください）。